Інтернет Клієнт-Банк (Інтернет-банкінг) дає змогу клієнтам володіти інформацією про стан своїх особистих та корпоративних рахунків, що відкриті у банку "Індекс-Банк", здійснювати операції з коштами на цих рахунках з будь-якої точки світу, де є можливим доступ до мережі Internet.
Така можливість реалізується через банківську інформаційну систему "ІНДЕКС-БАНК/ВІРТУАЛЬНИЙ".

Клієнти банку, що є користувачами системи, мають змогу цілодобово в реальному часі відслідковувати стан своїх банківських рахунків, а також здійснювати платежі, які будуть виконані протягом операційного дня (з 10.00 до 18.00). Вся інформація, яка відправляється в банк (чи отримується з банку), передається в захищеному вигляді з використанням сертифікованих засобів криптографічного захисту інформації "Шифртм", зареєстрованих 15.06.2002 р. в реєстрі УкрСЕПРО №1.112.14243-01. Система персональних секретних ключів для шифрування даних та електронно-цифрових підписів забезпечує захист інформації від несанкціонованого доступу.

Основні переваги Інтернет-банкінгу у порівнянні з традиційними системами "Клієнт-банк":

Мобільність, за рахунок можливості управління своїми рахунками з будь-якої точки доступу до Internet;

Відсутність проблем зі спеціалізованим програмним забезпеченням, оскільки всі дії виконуються через стандартний web-браузер;

Оперативність отримання і обробки фінансової інформації за рахунок використання онлайнових технологій безпосереднього доступу до бази даних своїх рахунків у банку.

Вимоги до апаратного і програмного забезпечення користувача системи:

Клієнт банку для використання системи повинен мати персональний комп'ютер і вихід в Internet. Особливих вимог до персонального комп'ютера немає.

Для роботи необхідна наявність web-броузера Microsoft Internet Explorer версії 5.0 і вище.

Спосіб підключення до Internet може бути будь-який з наданих Internet - провайдером - від DialUp - з'єднання до виділеного асинхронного чи синхронного каналу.

Вибір провайдера і способу підключення здійснюється клієнтом самостійно в залежності від його потреб, при цьому система "ІНДЕКС-БАНК/ВІРТУАЛЬНИЙ" ніяких обмежень на вибір клієнта не накладає.

Таким чином, досліджуваний банк проводить політику на універсалізацію своєї діяльності розширюю чи спектр надаваних послуг. Це дозволяє йому нарощувати комісійні доходи (табл. 3.5).

Таблиця 3.5

Співвідношення процентних і комісійних доходів АТ “Індекс-Банк”

Період

Вид доходу | 2000 | 2001 | 2002 | 2003

Чистий дохід від процентів | 3580 | 3160 | 5 634 | 6214

Чистий дохід від зборів і комісій | 625 | 2406 | 3583 | 4528

Комісійні доходи банку показують значну позитивну динаміку (рис.3.3). За 2003 рік вони виросли на 26% в порівнянні з минулим роком.

Рис.3.3. Динаміка комісійних доходів АТ “Індекс-Банк”

В цілому ж як показу звітність банку, основну частку в операціях займають депозитні та кредитні операції. Тому банку необхідно розширювати спектр послуг включаючи в свою діяльність все нові види операцій, з яких слід виділити – факторинг, міжнародні розрахунки, операції з платіжними картками, інтернет та мобільний банкінг.

ВИСНОВКИ

Дослідження проблем розвитку ринку банківських послуг, проведене в роботі дозволяє зробити ряд висновків.

На даному етапі сучасний банк можна визначити як універсальне фінансове підприємство, що здійснює професійне управління ресурсами суспільства в їх грошовому виразі й виконує відповідні специфічні функції в еко-номіці на законній підставі та під юрисдикцією державних органів, що забезпечують регулювання та контроль банківської діяльності та отримує прибуток.

Аналіз становлення ринку банківських послуг показує, що на даний момент сформовано базу для розвитку цього ринку, проте існують і недоліки, які стримують розвиток банківських послуг в Україні. До основних можна віднести недосконалість законодавства у сфері відповідальності за шахрайство з пластиковими картками, недосконалість податкового законодавства, що стримує розвиток факторингових та трастових послуг, заборону емітувати банківські векселі та ін.

Одним з перспективних напрямів розвитку ринку банківських послуг є сектор платіжних пластикових карток. Проте основна кількість карток емітується невеликою групою банків. Лідерами й основними конкурентами у сфері емісії пластикових карток в Україні є Приватбанк, ПУМБ і "Аваль". Понад половина усіх пластикових карток VIZA в Україні (54%) належить Приватбанкові. Приватбанк також очевидний лідер випуску міжнародних карток із високим обігом. Банки "Аваль" і ПУМБ, які обрали з самого початку курс на масовий випуск локальних зарплатних карток Сіrrus/Maestro в системі Еuroрау, ділять між собою першість на цьому ринку карток (34% і 43%). За загальною кількістю карток позиції Приватбанку і ПУМБу приблизно однакові (відповід-но 28% і 33%), "Аваль" — на третьому місці (20 %).

Загальна кількість емітованих карток українськими банками за 1 квартал 2003 року збільшилась на 19 % і на зазначену дату становить понад 7335 тис. шт. Кількість банкоматів, що обслуговують картки, за цей квартал збільшилась на 638 одиниць (24 %) – до 3256, платіжних терміналів – на 914 (4 %) до 22628.

Розширюють вітчизняні банки і послуги на фондовому ринку. Інвестиційні вкладення у фондові активи у 2001 році становили 5,2% від загального обсягу банківських активів, або 2,18 млрд. грн. Банки дотепер є монопольними андерайтерами облігацій внутрішньої державної позики. Характерною рисою основних тенденцій розвитку ринку банківських послуг в Україні на сьогоднішньому етапі є посилення конкурентної боротьби, що примушує банки розширювати асортимент послуг, які вони надають клієнтам. Основними напрямками розвитку ринку банківських послуг в Україні є випуск та обслуговування платіжних пластикових карток, інтернет та мобільний банкінг.

Факторингові операції відігравали і відіграють зараз незначну роль у