Із 1997 року банки-емітенти почали активне впровадження зарплатних про-ектів, суть яких полягала у випуску банком карток для працівників підприємств і нарахуванні заробітної плати на такі картки (замість традиційної видачі готів-кою). Як зарплатні використовуються картки різних типів — локальні, прийняті в системі одного банку, і картки міжнародних платіжних систем. Другий варіант має низку переваг порівняно з використанням локальних карток. Головна з них — наявність мережі прийому карток у банкоматах і торговельних підприємствах, які обслуговуються різними банками.

У 1998 році українські банки об'єдналися в Асоціацію українських банків — членів EUROPAY. Це об'єднання ставило за мету передовсім координацію діяль-ності в питаннях розподілу ринку, визначення припустимого нижнього рівня ко-місій для недопущення демпінгу, спільне розроблення проектів доповнень і змін до Цивільного й Кримінального кодексів країни з питань пластикових карток, лобіювання окремих питань, у розв'язанні яких зацікавлені всі банки.

Загальна характеристика розподілу українського ринку міжнародних пластикових карток наведена в табл. 2.2 і на рис. 2.2.

Таблиця 2.2

Розподіл українського ринку міжнародних пластикових карток на 01.01.2004 [39]

Назва |

VIZA |

ЕС/МС |

Усього |

VIZA, % |

ЕС/МС, % |

Усього,

%

ПУМБ |

35900 |

68500 |

104400 |

23,48 |

42,84 |

33,35

Приватбанк |

83000 |

4600 |

87600 |

54,29 |

2,88 |

27,99

"Аваль" |

9569 |

54271 |

63840 |

6,26 |

33,94 |

20,40

Промінвестбанк |

12000 |

4000 |

16000 |

7,85 |

2,50 |

5,11

Укрексімбанк |

3000 |

6500 |

9500 |

1,96 |

4,07 |

3,04

"Фінанси та кредит" |

0 |

4502 |

4502 |

0,00 |

2,82 |

1,44

Перкомбанк |

4100 |

250 |

4350 |

2,68 |

0,16 |

1,39

"Мрія" |

0 |

4066 |

4066 |

0,00 |

2,54 |

1,30

Правексбанк |

0 |

4020 |

4020 |

0,00 |

2,51 |

1,26

Укркредитбанк |

2300 |

0 |

2300 |

1,5 |

0,00 |

0,73

Укрінбанк |

800 |

1250 |

2300 |

0,52 |

0,78 |

0,73

ВАбанк |

1200 |

300 |

1500 |

0,78 |

0,19 |

0,48

Продовження таблиці 2.2

Сітібанк |

0 |

5000 |

5000 |

0,00 |

3,13 |

1,60

"Південний" |

1000 |

165 |

1165 |

0,65 |

0,10 |

0,37

Легбанк |

0 |

1150 |

1150 |

0,00 |

0,72 |

0,37

"Надра" |

0 |

0 |

0 |

0,00 |

0,00 |

0,00

Усього |

152869 |

164888 |

318007 |

100,00 |

100,00 |

100.00

Аналіз засвідчує, що безперечними лідерами й основними конкурентами у сфері емісії пластикових карток в Україні є Приватбанк, ПУМБ і "Аваль". Понад половина усіх пластикових карток VIZA в Україні (54%) належить Приватбанкові. Приватбанк також очевидний лідер випуску міжнародних карток із високим обігом. Банки "Аваль" і ПУМБ, які обрали з самого початку курс на масовий випуск локальних зарплатних карток Cirrus/Маеstrо в системі Еurорау, ділять між собою першість на цьому ринку карток (34% і 43%). За загальною кількістю карток позиції Приватбанку і ПУМБу приблизно однакові (відповід-но 28% і 33%), "Аваль" — на третьому місці (20 %).

Рис.2.2. Розподіл ринку міжнародних пластикових карток на вітчизняному ринку yf 01.01.2004 [39]

Нині головними напрямами роботи комерційних банків із пластиковими картками є емісія міжнародних карток, еквайринг, розвиток мережі банкоматів емісія локальних карток, зарплатних кредитних карток (кредитування зарплат них проектів), упровадження СО-BRANDING програм.

Однією з найсерйозніших проблем, яка постала перед українськими банка-ми, стало шахрайство з пластиковими картками. Якщо рівень фрода (від англ. fraud— шахрайство) у регіоні СЕМЕА набагато перевищує загальносвітовий, то рівень шахрайства в Україні у 20—30 разів перевищує регіональний. Головна причина катастрофічного зростання шахрайства в Україні — відсутність право-вої бази. Нині в українському законодавстві немає статей, за якими осіб, викри-тих у незаконному використанні пластикових карток, можна було б притягти до карної відповідальності [3].

За станом на 1 квітня 2003 року 78 банків (майже 50% від загальної кількості) є членами внутрішньодержавних та міжнародних платіжних систем та здійснюють емісію та еквайринг платіжних карток [26].

Загальна кількість емітованих карток українськими банками за 2003 рік збільшилась на 19 % і на 01.01.2004 становить понад 7335 тис. шт., з них:

- внутрішньодержавних – на 9 % до 1589 тис., у тому числі:

НСМЕП на 41 % – більше 187 тис.;

одноемітентні (внутрішньобанківські) майже на 5 % – більше 1387 тис.

- міжнародних – на 22 % до 5746 тис., у тому числі:

MasterCard майже на 24 % – більше 2514 тис.;

VISA на 21 % – більше 3143 тис [29].

Лідерами за кількістю емітованих платіжних карток залишаються "ПриватБанк” – понад 2755 тис., Промінвестбанк – понад 1209 тис. (з них близько 842 тис. локальні внутрішньобанківські), АППБ "Аваль” – понад 707 тис., ВАТ "Державний ощадний банк України” – понад 431 тис. (з них близько 262 тис. локальні внутрішньобанківські), АКБ "Надра” – понад 411 тис., "Перший Український Міжнародний банк” – понад 358 тис. карток.

Кількість банкоматів, що обслуговують картки, за цей квартал збільшилась на 638 одиниць (24 %) – до 3256, платіжних терміналів – на 914 (4 %) до 22628.

З них на 1 січня 2004 року:

держателів внутрішньодержавних платіжних карток обслуговували 484 банкомати, 1261 платіжний термінал;

держателів міжнародних платіжних карток обслуговували 2898 банкоматів, 21478 платіжних термінали.

Протягом 1 кварталу 2003 року держателями платіжних карток українських банків було здійснено близько 24 млн. операцій на суму 6.3 млрд. грн., з них на 1 квітня 2003 року обсяг операцій зі зняття готівкових коштів складає 6 млрд. грн. (95% від загальної кількості операцій);
платежів за товари та послуги – 300 млн. грн. (5 % від загальної суми операцій).

За 1 квартал 2003 року залишки банків на карткових рахунках виросли на