ризики, пов'язані з життям, здоров'ям, працездатністю і пенсійним забезпеченням страхувальника чи застрахованої особи (особисте страхування);*

ризики, пов'язані з володінням, користуванням, розпорядженням майном (майнове страхування);*

ризики, пов'язані з відшкодуванням страхувальником заподіяної ним шкоди особистості чи майну фізичної особи, а також шкоди, заподіяної юридичній особі (страхування відповідальності).

Таким чином, специфіка ризиків, прийнятих по договорах страхування, полягає в можливості настання визначеної події, що є підставою для виникнення обов'язку страховика зробити страхову виплату (при страхуванні майна — страхове відшкодування, при особистому страхуванні і страхуванні відповідальності — страхове забезпечення).

Страхування ризику є, по суті, передачею певних ризиків страховій компанії. На великих підприємствах можуть бути застосовані два способи страхування: майнове і від нещасних випадків. Майнове, у свою чергу, може мати такі основні форми:—

страхування ризику підрядного будівництва;—

страхування морських і повітряних вантажів;—

страхування устаткування, що належить підрядчикові. Страхування ризику підрядного будівництва пов'язане зі страхуванням незавершеного будівництва від ризику матеріальних втрат або збитків. Залежно від видів таких ризиків договори страхування цієї форми ризику можуть бути трьох типів:—

стандартний договір страхування на випадок пожежі, який є захистом від прямих матеріальних втрат чи пошкоджень указаної у договорі власності від пожежі;—

розширений договір страхування від того ж ризику, до якого входить стандартний договір страхування віл пожежі й одне чи кілька специфічних доповнень, що враховують вимоги конкретного страхувальника. Як правило, до такого доповнення входять ризики стихійних лих (буря, град, вибух), а також суспільне напруження;—

договір страхування від усіх видів ризиків здебільшого враховує конкретні вимоги підрядчика і надає йому можливість ширшого вибору страхових послуг. Цей договір забезпечує відшкодування усіх матеріальних втрат і збитків застрахованого майна, за винятком тих, які спеціально обумовлюються в угоді. Він охоплює усе незавершене будівництво, у тому числі всі матеріали, обладнання і результати праці. Крім того, за цим договором здійснюється страхування монтажно-пускових робіт.

Цей вид страхування надає гарантії постачальнику і споживачу щодо відшкодування збитків і втрат, які завдані устаткуванню і матеріалам у процесі монтажу і запуску.

Як бачимо, ризики, прийняті по договорах страхування, є найбільш великою і найбільш пріоритетною ризиковою групою для страхової компанії. Вміле управління подібними ризиками, створення ефективної системи їхнього зниження є основною задачею будь-якого страховика.

Література

Базилевич В. Страхова справа. – К., 1997.

Грабенко О. Страхування ризиків інвестиційної діяльності // Фінанси України. – 2003. – № 9. – С. 124-127.

Заруба О. Страхова справа. – К., 1998.

Фёдоров Т. Страхование в условиях рыночной экономики. – М., 1995.

Шахов В. Страхование. – М., 1997.

Экономика страхования и перестрахования. – М., 1998.