Якщо особа, за яку наданий аваль, не зазначена, то вважається, що аваль наданий за трасанта,

Для авалювання до банку подають заяву, реєстр векселів, документи, що характеризують фінансовий стан особи — пред'явника векселів, договір, що під-тверджує їх комерційний характер .

Банком рекомендується встановлювати ліміти з авалювання векселів щодо кожного платника і пред'яв-ника за векселем.

Кредитування у формі авалю здійснюється на підставі укладеного договору про аваль, а на кожному реєстрі векселів розраховується сума нарахувань, які має сплатити позичальник.

Сума, яка підлягає нарахуванню на користь банку як плата за надання авального кредиту, розраховується на підставі процентної ставки банку за цю операцію, сюди можна врахувати ще комісійні, дамно і порто.

В ексєл є держатель може звернутися з вимогою про платіж за векселем до банку-аваліста в таких випадках:*

при настанні строку платежу., якщо вексель не оплачений акцептантом;*

до настання строку платежу, якщо матиме місце відмова здійснення акцепту чи в разі банкрутства акцептанта чи трасанта,

Банк зобов'язаний оплачувати вексель тільки в тій сумі, на яку він надав аваль, у таких випадках;*

якщо є відмова платника від платежу або акцепту;*

якщо трасат припинив платежі, незалежно від того., здійснив він акцепт чи ні, або в разі оголошення трасанта банкрутом.

Кошти за авальованим векселем перераховуються банком на поточний рахунок векселедержателя.

Особа, яка одержала платіж, має надати про це банкові розписку. Відшкодування коштів за авальо-ваним і оплаченим векселем банк може одержати шляхом оплати векселя платником, переврахування векселя, продажу векселя тощо.

Гарантія на забезпечення оплати векселів має бути складена в письмовій формі. Платіж здійснюється проти пред'явлення письмової вимоги платежу,

У гарантії банку повинні міститись такі реквізити:*

повне найменування банку-гаранта;*

безумовне зобов'язання банку-гаранта про виплату гарантійної суми;*

сума гарантії;*

місце видачі гарантії;*

повне найменування позичальника (особи, від імені якої надається гарантія);*

повне найменування бенефіціара;*

посилання на угоду, на підставі якої видано гарантію;*

строк платежу;*

застереження про витрати.

Різновидом гарантійної послуги банку є надання акцептного кредиту векселедавцю. Кредитна угода оформляється з використанням переказного векселя. Юридична особа (клієнт банку) подає вексель до банку, останній його акцептує з умовою, що до настання строку платежу за векселем клієнт внесе в банк суму, необхідну для погашення векселя. Позичальник (вексе-ледавець) може використати акцептований вексель як платіжний засіб, оплатити послуги та товари, оплатити свої зобов'язання перед іншими кредиторами, подати його до врахування в інший банк.

Перевірте свої знання

1. Які види гарантійних послуг банків з векселями ви знаєте?

2. V чому полягає суть ввалювання банками векселів?

3. Як надається Гарантія банком на забезпечення оплати векселів?

4. Як відрізнити акцептний кредит віл врахування векселів?

5. Які основні умови при видані акцептного кредиту?

4.19, Особливості консорціумного кредиту

Потреби Інвестиційної сфери не можуть бути задо-волені окремими комерційними банками через обме-женість їх власних коштів і складність залучення кредитних ресурсів для довгострокового фінансування, а також великої ймовірності кредитного ризику.

Усі ці проблеми вирішуються при створенні банківського консорціуму — об'єднання банківських монополістів для здійснення кредитних, інвестиційних, комерційних операцій.

Консорціумні кредити видаються за рахунок об'єднання ресурсів банків — учасників консорціуму і тим самим обмежуються ризики втрат у разі неплатежу позичальника для кожного банку.

Уперше консорціумний кредит використали у внутрішній банківській практиці США в XIX столітті, а в післявоєнні роки XX століття вони закріпились на євроринку.

Консорціуми! кредити не є самостійною формою, тому базуються на всіх принципах банківського кре-диту, змінюється лише механізм акумуляції кредитних ресурсів і спосіб надання.

Розрізняють два види консорціумних кредитів: відкритий і клубний.

Відкритий консорціумний кредит характерний тим, що залучаються вільні кредитні кошти всіх бажа-ючих банків консорціуму.

Клубний — виникає тоді, коли в склад кредиторів входить обмежене, наперед визначене коло банків — учасників консорціуму.

Для консорціумних кредитів характерні великі розміри (до кількох мільярдів доларів), порівняно тривалі терміни (у середньому 7 - 10 років), численний склад кредиторів (за кордоном — до кількох сотень), кілька позичальників,

При наданні консорціумних кредитів банками-менеджерами (організаторами кредитного процесу) є, як правило, найбільш могутні банки, які володіють досвідом проведення великомасштабних операцій., значним впливом на ринку капіталів, достатнім шта-том кваліфікованих працівників. Менеджером може бути й один банк, який веде переговори з позичальни-ком, забезпечує мобілізацію кредитних коштів, укладає кредитну угоду.

Загальними підходами при організації консор-ціумкої кредитної угоди є:*

надійність позичальника й експертиза проекту, що фінансується;*

можливість одержання згоди інших банків кон-сорціуму взяти участь у кредитуванні;*

чітке визначення терміну кредиту, порядку видачі і погашення його;*

чітке визначення валюти кредиту;*

детальний аналіз фінансового стану та інвес-тиційних планів позичальника;*

методи страхування кредитних ризиків. Процентна ставка за кредит враховує попит і

пропозицію кредитних ресурсів на ринку, термін і величину кредиту, ступінь кредитного ризику.

Документальне оформлення та надання кредиту консорціумом має кілька варіантів:*

кредитна угода здійснюється за допомогою акумуляції вільних ресурсів тільки в окремому банку;*

загальна сума кредиту гарантується провідним банком і фінансування здійснюється залежно від потреби в грошах;*

гарантовані банками-учасниками квоти кредит-них ресурсів змінюються за рахунок залучення інших банків для участі в консорціумному кре-дитуванні.

Консорціуми! кредити забезпечуються страхо-вими зобов'язаннями, гарантіями.

При настанні термінів погашення кредиту пози-чальник повертає кредиторам не тільки суму боргу, проценти за нього, але всі витрати, які виникли в банків-учасників, пропорційно до їхньої ролі, Банк-менеджер одержує ще додаткову винагороду, що покриває його безпосередні витрати.

Розвиток консорціумних кредитів в Україні знахо-дить своє місце в економіці. Національний банк України затвердив Положення про порядок здійснення консорцїумного кредитування, і з травня 1996