Реферат
на тему:
“Банківська система та створення депозитів”
Головною ланкою кредитної системи у будь-якій країні є банки, які здійснюють основну масу кредитних і фінансових операцій. Під терміном «БАНК» розуміють установу, яка створена для залучення грошових коштів і розміщення їх від свого імені на умовах поверненості, платності і терміновості.
Основне завдання банку - здійснювати посередництво в переміщенні коштів від кредиторів до позичальників.
Банківська система - організаційна сукупність різних видів банків у їх взаємозв'язку, яка існує в тій чи ін-шій країні в цілком визначений історичний період.
Залежно від впорядкованості банків, відповідно до діючого банківського законодавства розрізняють два основних типи побудови банківської системи:*
однорівнева банківська система;*
дворівнева банківська система
Однорівнева банківська система передбачає горизон-тальні зв'язки між банками, універсалізацію їх операцій та функцій. Усі банки, що діють у країні (включаючи й цент-ральні банки), перебувають на одній ієрархічній сходинці, виконують аналогічні функції з кредитно-розрахункового об-слуговування клієнтури.
Такий принцип побудови банківської системи характерний для економічно слаборозвинених країн, а також для країн з тоталітарним, адміністративно-командним режимом управ-ління.
Дворівнева банківська система, яка характерна для країн з ринковою економікою, складається з двох рівнів.
Верхній рівень - центральні (емісійні) банки, які є бан-ками в повному значенні цього слова лише для двох катего-рій клієнтів: банківських інститутів та урядових структур.
Нижній рівень - комерційні банки, клієнтами яких є підприємства, організації, населення.
Сьогодні в більшості країн світу функціонує дворівнева банківська система. За такою системою відносини між бан-ками будуються в двох площинах: по вертикалі і по гори-зонталі.
По вертикалі - це відносини підпорядкування між цент-ральним банком, як керівним органом усієї банківської сис-теми, і комерційними банками.
По горизонталі - це відносини рівноправного партнерст-ва та конкуренції між комерційними банками.
Як відомо, в Україні з 1987 року почалася реформа бан-ківської справи, яка завершилася ухваленням у березні 1991 року Закону України "Про банки і банківську діяльність". Згідно з цим Законом, в Україні було закладено основи кла-сичної дворівневої банківської системи, яка включає:
Верхній рівень - Національний банк України як цент-ральний банк країни, головний банківський інститут, який є емісійним центром держави і відповідає за управління всією грошово-кредитною системою.
Нижній рівень - мережа комерційних банків, які за умови здорової конкуренції покликані задовольнити населен-ня країни і народне господарство щодо банківських послуг і створити для стабілізації та поступового піднесення націо-нальної економіки.
Центральним банкам, або банкам першого рівня, прита-манні функції резервної системи: 1) емісія кредитних грошей
і контроль за грошовим обігом у країні, кредитно-розра-Іхункове обслуговування інших кредитних інститутів, тобто виконання ролі "банку банків"; 2) кредитно-розрахункове обслуговування держави; 3) реалізація грошово-кредитної політики і регулювання на цій основі економічних процесів.
Комерційні банки є багатофункціональними установами, що займаються практично всіма видами кредитних і фінансо-вих операцій, пов'язаних з обслуговуванням господарської діяльності своїх клієнтів
Банківська система в умовах ринку функціонує на основі певних умов.
Функції банківської системи:
1) Трансформаційна - зумовлена посередницькою місією банків. Мобілізуючи вільні кошти і передаючи їх різним суб'єктам, банки мають можливість їх трансформовувати (змінювати) на різні строки, розміри, що зменшує фінансові ризики.
2) Функція створення грошей і регулювання грошової маси.
3) Функція забезпечення сталості банків та грошового ринку (ста-білізаційна), яка проявляється:*
у прийнятті ряду законів та інших нормативних актів, що рег-ламентують діяльність усіх ланок банківської системи - від центрального банку до вузькоспеціалізованих комерційних банків;*
у створенні дійового механізму державного контролю і нагляду за дотриманням цих законів та за діяльністю банків узагалі.
Необхідність існування банківської системи визначається двома групами причин:
1) потребою здійснення суспільного нагляду і регулювання банків-ської діяльності, узгодження комерційних інтересів окремих бан-ків Із загально-суспільними інтересами - забезпечення сталості грошей і стабільності роботи всіх банків;
2) забезпечення збалансованості попиту і пропозиції на грошовому ринку і в кожному з його секторів. Банки при цьому повинні ке-руватися не тільки своїми комерційними інтересами, а й вимо-гами системи в цілому.
Становлення та розвиток банківської системи України
Після прийняття Декларації про державний суверенітет України в 1991 році постало питання щодо створення власної фінансово-кредитної системи.
Постановою Верховної Ради України від 20 березня 1991 року «Про порядок введення в дію Закону України "Про бан-ки і банківську діяльність"» було оголошено власністю України Український республіканський банк Держбанку СРСР, Український республіканський банк державного комер-ційного промислово-будівельного банку "Укрпромбанк", Український республіканський банк Ощадного банку СРСР, Український республіканський банк Зовнішекономбанку СРСР з їх мережами, обчислювальними центрами, з усіма активами і пасивами. Згідно з цією постановою на базі Українського республіканського банку Держбанку СРСР було створено Національний банк України з його регіональни-ми управліннями.
За час свого існування банківська система пройшла два етапи
І етап - (1991-1993 рр.) - етап активного становлення та розвитку банківської системи;
II етап - (1993-1998 рр.) - етап стагнації та зростання банківської кризи.
Негативні наслідки 1-го етапу.*
реформування банківської системи випереджало реформування економіки і як наслідок - тіньові обороти капіталу, відплив капі-талу за кордон;
' призупинено створення законодавчої бази щодо банківської си-стеми;*
Національний банк України не створив системи страхування де-позитів і кредитів.
Негативні наслідки ІІ-го етапу — етапу стагнації і кризи.*
скорочення кількості банків;*
гальмування зростання банківського капіталу;
' погіршення фінансового стану банків.
Причини кризових явищ банківської системи.*
криза реальної економіки;*
грошово-кредитна політика Національного банку України;*
внутрішньобанківські фактори.
Аналіз стану банківської справи в Україні дає можливість виявити декілька проблем, вирішення яких сприятиме виходу із кризи комерційних банків і створенню в Україні банківсь-кої системи ринкового зразка.
Проблеми банківської системи України.*
нераціональна територіальна структура;*
однорідні структури комерційних банків ринкового зразка;*
недостатня загальна кількість комерційних банків;*
існування збиткових банків, які мають "негативний" кредитний портфель;*
тенденції до
