РЕФЕРАТ

На тему:

Порядок створення і припинення діяльності комерційного банку

Правовою базою для створення і функціонування ко-мерційних банків різних типів і форм власності є Закони України “Про банки і банківську діяльність”, “Про підприєм-ництво”, “Про господарські товариства”, “Про цінні папери і фондову біржу”, а також нормативні акти НБУ.

Учасниками банків можуть бути юридичні і фізичні особи, резиденти та нерезиденти, а також держава в особі Кабінету Міністрів України або уповноважених ним органів.

Юридична чи фізична особа, яка має намір придбати істот-ну участь у банку або збільшити її таким чином, що така особа прямо чи опосередковано володітиме чи контролювати-ме 10, 25, 50 та 75 відсотків статутного капіталу чи права голо-су придбаних акцій (паїв) в органах управління банку, зобов’язана отримати письмовий дозвіл Національного банку України. Власники істотної участі банку повинні мати бездо-ганну ділову репутацію та задовільний фінансовий стан. Учас-никами банку не можуть бути юридичні особи; у яких банк має істотну участь, об’єднання громадян, релігійні та бла-годійні організації.

Не можуть виступати засновниками комерційних банків місцеві Ради всіх рівнів, їх виконавчі органи, політичні та профспілкові організації, спілки й партії, громадські фонди. Забороняється також бути засновниками військовослужбов-цям, посадовим особам усіх правоохоронних органів, органів державної влади й управління, покликаних здійснювати конт-роль за діяльністю банків.

Не можуть бути засновниками банку особи, яким суд забо-ронив займатися певною діяльністю, до закінчення строку, встановленого вироком суду, а також особи, які мають непо-гашену судимість за крадіжки, хабарництво та інші корисливі злочини. Ці особи не можуть також обіймати керівні посади і посади, пов’язані з матеріальною відповідальністю.

Національний банк України встановлює мінімальний розмір статутного капіталу комерційного банку, який формується за рахунок власних коштів акціонерів або пайових внесків засновників банку у грошовій формі.

Статутний капітал банку не повинен формуватися з непідтверджених джерел. Забороняється використовувати для формування капіталу банку бюджетні кошти, якщо такі кошти мають інше цільове призначення, а також банківські метали.

Уся діяльність зі створення банку здійснюється в кілька етапів. На першому етапі засновники або їх організаційна група готують проекти всіх документів, необхідних для реєстрації. При цьому визначають організаційно-правову форму діяльності майбутнього банку, тобто господарське то-вариство, у вигляді якого він функціонуватиме. Далі засновни-ки визначають розмір статутного фонду, необхідного для забезпечення нормальної діяльності комерційного банку і до-статнього для запланованого обсягу операцій. Розмір статут-ного фонду не може бути меншим за мінімальну величину, встановлену НБУ.

Після визначення розміру статутного капіталу виконують-ся безпосередні операції щодо його формування проведенням відкритої або закритої передплати акцій чи паї згідно з обра-ною для банку формою господарського товариства.

Після нагромадження необхідної суми статутного капіталу, визначеної установчою угодою, засновники комерційного банку скликають установчі збори, за рішенням яких оформля-ють усі належні документи, необхідні для реєстрації банку.—

Для державної реєстрації комерційного банку уповнова-жені засновниками банку особи подають до територіального управління Національного банку України за місцем створення банку такі документи:—

заяву про реєстрацію банку за підписом голови ради або уповноваженої особи, яка призначена відповідальною за реєстрацію банку установчими зборами;—

установчий договір (крім державного банку), підписа-ний засновниками банку та засвідчений їхніми печатками;—

статут банку, затверджений установчими зборами і підписаний головою правління банку;—

рішення про створення банку (протокол установчих зборів) або Постанову Кабінету Міністрів України про ство-рення державного банку;—

бізнес-план, що визначає види діяльності, які банк планує здійснювати на найближчий рік, та стратегію діяльності банку на найближчі три роки згідно зі встановленими Національним банком України вимогами;—

інформацію про фінансовий стан учасників, які матимуть істотну участь у банку. У разі коли засновником банку є юридична особа, надається інформація про членів ради дирек-торів і осіб, які мають істотну участь у цій юридичній особі; —

бухгалтерську і фінансову звітність за останні чотири-звітних періоди (квартали) для учасників — юридичних осіб, які матимуть істотну участь у банку, довідку Державної. податкової адміністрації України про доходи за останній. звітний період (рік) для учасників фізичних осіб, які ма-тимуть істотну участь у банку;

відомості про кількісний склад спостережної ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії;

копію платіжного документа про внесення плати за реєстрацію банку, що встановлюється Національним банком України;

нотаріально завірені копії установчих документів учасників, які є юридичними особами і матимуть істотну участь, у банку;

копії звіту про проведення відкритої передплати на акції для банку, який створюється у формі відкритого акціонерного товариства;

відомості про професійну придатність та ділову репутацію голови та членів правління (ради директорів), головно-го. бухгалтера банку тощо.

Національний банк України у тижневий строк з дати по-дання документів для державної реєстрації банку відкриває тимчасовий рахунок для накопичення передплачених внесків засновників та інших учасників банку.

З метою контролю за діяльністю комерційних банків тери-торіальне управління НБУ за місцем знаходження банку в місячний строк з дати отримання повного пакета документів готує висновок про загальну оцінку фінансового стану, пла-тоспроможність і репутацію засновників банку, наявність власних коштів для внесення до статутного капіталу банку і підтвердження внесення на тимчасовий рахунок банку коштів, до статутного капіталу кожним засновником у передбачених, законом розмірах, наявність приміщення, придатного для розміщення банку та касового вузла, професійну придатність і репутацію голови виконавчого органу (правління) і головного бухгалтера та погодження їх призначення, відповідність уста-новчих документів банку вимогам чинного законодавства і нормативним актам НБУ.

Повний пакет установчих документів і висновок тери-торіального управління НБУ подаються до НБУ. Документи для реєстрації банку розглядаються Генеральним департамен-том банківського нагляду та у разі потреби