3берігалась тенденція щодо зростання залишків
коштів на рахунках підприємств, організацій та
населення в комерційних банках, обсяг яких на О1.2001 року становив 18,6 млрд. грн., або
збільшився проти початку року на 53%.

За попередніми даними загальний обсяг вкладів
населення станом на О1.О1.2ОО1 р. становив
6,6 млрд. грн., або збільшився проти початку
минулого року на 54%.

Зростання залучених до банківської системи коштів
населення і суб'єктів господарювання, поряд зі
зниженням облікової ставки Національного банку та
процентних ставок комерційних банків за позичками,
дало можливість збільшити обсяги кредитних
вкладень у реальний сектор економіки. Так, обсяг
заборгованості за кредитами, наданими суб'єктам
господарювання, зріс порівняно з початком року на
62,3% і станом на 01.01.2ОО1 року перевищив
19,О млрд. грн. Потреби в банківських кредитах і далі зростатимуть.

Незважаючи на падіння прибутковості, протягом
минулого року банківська система продовжувала
зростати. 3а даними НБУ, загальні активи
комерційних банків за рік зросли на 11 млрд.
224 млн. гривень, або 43,5%, до 37 млрд. 30 млн. грн.
У тому числі кредитний портфель банків за 2ООО рік
зріс на 9 млрд. 464 млн. гривень, або на 66, 5%, до
23 млрд. 689 млн. гривень.

Пасиви комерційних банків протягом минулого року
зросли-на 10 млрд,-59О млн. гривень, або на 53,1%
до 3О млрд. 519 млн. гривень. У тому числі кошти
юридичних осіб у банках виросли на 4 млрд. 146 млн.
гривень, або на 51,1%, до 12 млрд. 255 млн. гривень.
Кошти приватних клієнтів збільшилися на 2 млрд. 386
млн. грн., або на 53,5%, до 6 млрд. 845 млн. гривень.

Прогнозувати розвиток економіки у 2001 році важко,
оскільки країна не має -- історії економічного
зростання. Останні дані свідчать про прискорення
зростання наприкінці 2ОО0 року. 3 метою закріплення
високих темпів зростання позитивні тенденці1 повинні
бути підтримані подальшим покращанням якості
економічної політики.

Обсяги кредитування в Україні в поточному році зросли на 30,3% ( на початок жовтня 2001р.)

З початку 2001 р. загальний обсяг кредитів, наданих суб'єктам господарювання, виріс на 33% (у 2000 р. - на 42,8%). Реально, обсяги кредитування зросли в поточному році на 30,3%, у минулому - на 21,2%.

Про це повідомляє Асоціація українських банків у розповсюдженому прес-релізі, передає УФС.

АУБ відзначає, що умови для реального зростання кредитування економіки України були створені, по-перше, завдяки загальної фінансової стабільності в країні, по-друге, поступовому зменшенню Національним банком України дисконтної ставки протягом року. Так, протягом 2001 р. дисконтна ставка була знижена з 27% (на початок року) до 15% річних, що обумовило поступове зменшення процентних ставок комерційними банками.

Як повідомляється в прес-релізі, середня процентна ставка по кредитах зменшилася з 38% (на початок року) до 30,7% на початок жовтня.

2. Кредитна політика банку, її основні елементи

Сутність, класифікація та призначення кредитів

Кредит виник на певному етапі розвитку людського суспільства, як явище випадкове, зумовлене особливими взаємовідносинами між товаровиробниками – коли продавцю потрібно було продати товар, а в покупця не було грошей, щоб його купити. Тому й виникла потреба у передачі продавцем покупцеві товару з відстрочкою платежу, тобто – у кредит.

Згідно положення про кредитування, кредит – це економічні відносини між юридичними та фізичними особами і державами з приводу перерозподілу вартості на засадах повернення і, як правило, з виплатою відсотка.

У кредитних відносинах беруть участь дві сторони :

позичальник ;

кредитор.

Ці сторони називаються суб’єктами кредитної угоди, а ті грошові чи матеріальні цінності, затрати чи проекти, стосовно яких укладена угода позички, є об’єктами кредиту.

Операції з наданням кредитів належать до активних операцій банку. Кредитні операції здійснюються у формі надання позичок під зобов’язання позичальників повернути кошти та заплатити проценти у встановлені строки. Це ключовий вид активних операцій банків, вони забезпечують переважну частину доходів у багатьох банків.

Позички банків – важливе джерело грошових коштів для бізнесового та споживчого секторів економіки. В процесі проведення кредитних операцій банки зустрічаються з кредитним ризиком, тобто з ризиком несплати позичальником в установлений строк наданої банком позички та процентів, належних кредитору.

Разом з тим, кредитні операції несуть в собі найбільшу загрозу для банків – ризик неповернення позичок. Таким чином, кожний банк розробляє і здійснює свою кредитну політику, що складається під впливом поточних та перспективних задач банку, а також економічної кон’юнктури і повинна бути спрямована на зменшення кредитного ринку. Тому банки при наданні кредитів повинні вдавати заходів щодо запобігання кредитних ризиків. До цих заходів належать :

перевірка здатності позичальника повернути позичку;

перевірка забезпечення позички, чи гарантії її повернення третьою особою (банком, страховою компанією);

створювання резервного фонду;

тощо.

Як було сказано вище, кредитна діяльність займає провідне місце в діяльності банків, яка водночас носить як ризиковий так і прибутковий характер. Потрібно також зазначити, що банківський кредит надається для забезпечення розвитку і розширення сфери виробництва і обігу, задоволення споживчого попиту населення, інших напрямків господарської діяльності.

Так найпоширенішими є кредитні відносини між банками та підприємствами, організаціями і товариствами. Другий тип відносин – це кредитні відносини між банками і державою. Третій – між підприємствами, організаціями та товариствами. Четвертим типом є відносини між банками та населенням і останній (п’ятий) – між фізичними особами і банками (споживчій кредит).

Виходячи з наведених вище типів кредитних відносин, розрізняють три основні форми кредиту :

товарний кредит (коли покупці одержують товари чи послуги з відстрочкою платежу);

грошовий;

акцентний,

авальний.

Але, існуючи