До пасивних операцій банків відносяться такі операції, за допо-могою яких банки формують свої ресурси для проведення кредитних та інших активних операцій, а саме — депозитні операції, отримання позичок на міжбанківському ринку, продаж власних торгових зо-бов'язань (векселів і облігацій). Ефективна організація пасивних опе-рацій банків сприяє забезпеченню нормальної банківської діяльності на комерційних засадах, регулюванню грошової маси в країні, успіш-ному виконанню банками традиційних розрахунково-кредитних опе-рацій, а також розширенню діапазону банківських послуг.

Активні й пасивні операції здійснюються банками відповідно до визначених принципів із застосуванням тих чи інших засобів і мето-дів, передбачених законодавством. Діяльність сучасних комерцій-них банків не обмежується традиційними банківськими операціями, а охоплює значно ширший діапазон банківських послуг відповідно до потреб своїх клієнтів. Банківські послуги є видом діяльності ко-мерційних банків, які виконують різні банківські операції за дору-ченням клієнтів (юридичних і фізичних осіб). Банківські послуги включають посередницькі, консультативні, розрахункові, довірчі (трастові) та інші послуги.

Серед посередницьких послуг найбільш розповсюдженими є по-середництво в одержанні клієнтом кредиту, в операціях з цінними па-перами, валютою та майном. Посередництво в одержанні клієнтом кредиту має місце тоді, коли банк сам не має можливості задовольни-ти кредитну заявку клієнта. У цьому випадку банк, що обслуговує клі-єнта, за його проханням бере позику в іншому банку і надає її клієнту під більш високий відсоток, аніж плата за куплені ресурси. Клієнт по-годжується на таку операцію, тому що отримана ним позика в іншому комерційному банку часто обходиться значно дорожче, оскільки цей банк прагне компенсувати ризик надання кредиту, особливо незнайо-мому позичальнику. Посередницькі послуги в операціях з цінними паперами, валютою і майном здійснюються на підставі доручення від клієнта і укладаються з емітентом. Сьогодні заслуговує на увагу посе-редницька діяльність комерційних банків при емісії, при розміщенні та організації повторного обігу цінних паперів клієнтів.

Банківські послуги щодо торгівлі валютою мають на меті надан-ня валюти клієнтам для забезпечення їхніх платежів і підтримання ліквідності у валюті: страхування ризиків знецінення коштів внаслі-док зміни валютних курсів, отримання спекулятивного прибутку за рахунок зміни курсів валют.

Для забезпечення платіжної дисципліни важливого значення на-бувають розрахункові послуги банків, які передбачають ведення ра-хунків юридичних і фізичних осіб та здійснення розрахунків за їх дорученням. Особливий вид діяльності комерційних банків станов-лять довірчі (трастові) послуги: операції з володіння майном, пере-даним клієнтом банку за дорученням. Довірене управління майном пов'язане з виконанням робіт по обліку операцій, збереженням цін-ностей, розміщенням коштів, фінансовим аналізом тощо.

Питому вагу у довірчих (трастових) послугах комерційних банків займають агентські послуги. При виконанні таких операцій банк діє. від імені і за дорученням клієнта на основі договору, укладеного на конк-ретний строк. Відмінність агентських послуг від довірчих полягає в то-му, що при наданні агентських послуг клієнт не втрачає уповноважень власника, а лише уповноважує банк на операції від імені власника.

Комерційні банки при наданні агентських послуг здійснюють опе-рації по зберіганню майна клієнтів та управлінню їх власністю, прово-дять інвестиційні та кредитні операції за дорученням власника, органі-зують оплату рахунків і податків, операції купівлі-продажу, оформлен-ня та відновлення страхових полісів та інше юридичне обслуговування.

Комерційні банки виконують послуги зі збереження цінностей:

надають в оренду сейфи клієнтам, здійснюють операції по збере-женню цінних паперів з одночасним отриманням з них доходу, про-водять погашення облігацій із закінченим строком дії, отримують кошти за заставними листами, проводять обмін цінних паперів, їх купівлю та продаж.

Використана література:

Закон України від 20 березня 1991 р. «Про банки й банківську діяль-ність» // Відомості Верховної Ради України. — 1991. — № 25 (зі змінами і доповненнями).

Василишен Э. Н. Регулирование деятельности коммерческого бан-ка. - М., 1995.

Жуков А. И. Услуги коммерческих банков: Зарубежный опыт и прак-тика. — М.: А. О. Консалтбанкир, 1995.

Дзюблюк О. В. Комерційні банки в умовах переходу до ринкових від-носин. — Тернопіль, 1996.

Дмитриев М., Травин Д. Российские банки: на исходе золотого ве-ка. — СПб.: Норма, 1996.

Коммерческие банки России. — М.; Нью-Йорк, Высшая школа, 1992.

Коммерческие банки /Э. Рид, Р. Коттер, Э. Гилл; Под ред. В. М. Усос-кина. — М.: СП «Космополис», 1991.

Ключников И. К., Торкановский В. С. Коммерческие банки США в си-стеме государственно-монополистического капитализма. — Л., 1982.

Маркова О. М., Сахарова Л. С., Сидоров В. Н. Коммерческие банки и их операции. — М.: Банки и биржи, 1995.

Ширинская Е. Б. Операции коммерческих банков и зарубежный опыт. 2-е изд. — М.: Финансы и статистика, 1995.