З даних таблиць та рисунку ми можемо зробити висновки.

Норматив платоспроможності збільшувався з кожним роком. Значення даного показника згідно НБУ на основі Закону “Про банки та банківську діяльність” не може бути меншим ніж 8%, для банків, які діють більше одного року. У 2002р. значення даного показника становило 8,5%, а у 2003р. – 9,5%, що на 1% більше ніж у попередньому періоді. У 2004р. платоспроможність склала 9,6%, а у 2005р.збільшилась на 0,4%, що на 1,5% більше ніж у базовому періоді

На протязі аналізованого 2002-2006рр. даний показник збільшився на 2,2%, що є позитивом для банку, оскільки цей показник встановлюється для обмеження надмірного перекладання банком кредитного ризику і ризику неповернення активів на своїх клієнтів.

Досить високі значення на протязі 2002-2006рр.показав норматив достатності капіталу. У 2002 році даний показник становив 19,9%, у 2003р. збільшився на 0,6%, тобто становив 20,5%. У2004 році підвищився на 2%,тобто дорівнювала 22,5%, 2005р. показав таке значення як 22,8%, а 2006р.- 23,6%, що на 3,7% більше ніж у базовому періоді. Достатність капіталу оприділяє ступінь покриття власними засобами тих активів, які вкладені в кредитні, торгові та інші операції грошового характеру, тобто даний норматив встановлюється з метою визначення можливості банку захистити своїх кредиторів і вкладників від непередбачуванних збитків, які банк може отримати в процесі своєї діяльності незалежно від розміру різноманітних ризиків.Це означає, що у банку“Фінанси і кредит” є висока здатність виконувати свої зобов’язання з приводу оплати клієнтських платежів при несвоєчасному поверненні яких- небуть активів, тобто висока достатність капіталу даного банку сприяє підтримці його платоспроможності, тобто на кожну гривню усіх активів банк у 2006 році мав 23,6 коп. додаткового капіталу.

Ми можемо спостерігати чітку тенденцію до росту нормативів ліквідності. Ліквідність банку — це здатність банку забезпечити своєчасне виконання своїх грошових зобов'язань.На протязі аналізованого періоду норматив миттєвої ліквідності збільшився аж на 11%,тобто у 2002р. він складав 34,4%, а у 2006р. вже 45,4%. Це означає, що на кожну гривню своїх поточних зобов’язань банк мав у 2003р. 38,4коп., у 2004- 43,5 коп., і у 2006р. – 45,4коп. абсолютно ліквідних активів.Тобто банк має здатність виконати зобов’язання миттєво за рахунок грошових засобів,які знаходяться на кореспондентських рахунках та в касі.

Норматив загальної ліквідності в 2003 році збільшився на 0,6% у порівнянні з 2002 роком, у 2004 році ріст цього показника становив 105,5% у порівнянні з 2002 роком і 104,1% у порівнянні з 2003 роком. У 2005 році норматив загальної ліквідності збільшився на 4,3% у порівнянні з 2002 роком, і на 1,2% у порівнянні з 2004 роком, у 2006 році ріст показника загальної ліквідності становив 110,4% у порівнянні з 2002 роком, і 102,5% у порівнянні з 2005 роком, постійний ріст показника зумовлений точністю прогнозування співвідношення обсягу залучених вкладів і наданих кредитів.

Норматив співвідношення високоліквідних активів до робочих в 2003 році збільшився на 6,9% у порівнянні з 2002 роком, у 2004 році ріст цього показника становив 142,51% у порівнянні з 2002 роком і 114,89% у порівнянні з 2003 роком, це відбулося завдяки зміні ліквідності активів 1-го класу, а саме збільшенню коштів у касі. У 2005 році норматив співвідношення високоліквідних активів до робочих збільшився на 14,5% у порівнянні з 2002 роком, і на 2,3% у порівнянні з 2004 роком, у 2006 році ріст показника становив 161,32% у порівнянні з 2002 роком, і 107,18% у порівнянні з 2005 роком, постійний ріст показника зумовлений збільшенням залишків до запитання в філіалах.

Показник рентабельності активів характеризує ефективність використання всіх ресурсів, які банк отримав у своє розпорядження. У 2002р. даний коефіцієнт мав значення 2,4%, у 2003р. він збільшився до 2,9%, що на 0,5% менше ніж у базовому періоді, у 2004р. він становив – 3,6%, у 2005р – 3,2%, тобто зменшився на 0,4% в порівнянні з попереднім періодом, у 2006р. – 4,08%,що на 5,22% більше ніж у базовому періоді. В загальному даний показник протягом аналізованого періоду збільшувався і в результаті ми можемо говорити про нормальний рівень показника рентабельності активів. Це показує ефективність роботи менеджерів, тобто говорить про те, наскільки менеджери банку справляються із задачею добування чистого прибутку з активів банку.

Тепер розглянемо показники, які характеризують ефективність кредитної діяльності банку. Чиста процентна маржа, яка мала у досліджувані 2002-2006 роки відповідно рівні 4,05%, 4,08%, 4,88%, 5,2%, 5,3%, тобто у 2006р. даний показник збільшився на 1,25% у порівнянні з 2002р., розкриває не тільки рівень доходності активів від процентної різниці, але й характеризує ефективність контролю за доходними активами і дешевими ресурсами. Вказана різниця є головним видом надходжень для підтримки ліквідності, платою за ризики по кредитах, інвестиційних та лізингових операціях. Вказане коливання рівня процентної маржі показує рівень ризикованості банківських операцій.

Чистий спред, що знаходиться на рівні 1,6% за 2002 рік, 2,0% за 2003 рік, 2,1% за 2004 рік, 2,1% за 2005 рік і 2,2% за 2006 рік, тобто збільшився на 0,6% у порівнянні з базовим періодом, показує відповідно стабільний рівень доходності від процентних операцій і характеризує, яка різниця склалася між ціною придбання ресурсів і ціною від розміщення їх в активи (головним чином в кредитний портфель).

Отже, можна зробити висновок, що Філія Банку “Фінанси і кредит” дотримується нормативів, які встановив НБУ з метою забезпечення стабільності банківської