виданих банком гарантій;*

Придбання права вимоги на виконання зобов'язань у грошовій формі за поставлені товари чи надані послуги, приймаючи на себе ризик виконання таких вимог та приймання платежів (факторинг); *

Лізинг у частині здійснення операцій з фінансового лізингу;*

Послуги з відповідального зберігання та надання в оренду сейфів для зберігання цінностей і документів;*

Випуск, купівля, продаж і обслуговування чеків, векселів та інших оборотних платіжних інструментів у частині купівлі, продажу й обслуговування чеків, векселів;*

Випуск банківських платіжних карток і здійснення операцій з використанням цих карток у частині відкриття клієнтам карткових рахунків,

надання їм платіжних карток і здійснення операцій з використанням цих карток;*

Надання консультаційних та інформаційних послуг щодо банківських операцій;*

Операції з валютними цінностями:*

Неторговельні операції з валютними цінностями;*

Ведення рахунків клієнтів (резидентів та нерезидентів) в іноземній валюті та клієнтів-нерезидентів у грошовій одиниці України;*

Залучення та розміщення іноземної валюти на валютному ринку України у частині здійснення операцій з юридичними (крім банків) та фізичними особами;*

Організація купівлі та продажу цінних паперів за дорученням клієнтів;*

Здійснення операцій на ринку цінних паперів від свого імені у частині здійснення операцій на ринку цінних паперів від імені банку;*

Довірче управління коштами та цінними паперами за договорами юридичними та фізичними особами.

Основними цілями ВАТ «Райффайзен Банк Аваль» на 2007р. є : збільшення обсягів послуг за всіма напрямами діяльності при високому рівні рентабельності капіталу та фінансовій стійкості банку; забезпечення гарантій надійної та стабільної роботи клієнтів; підтримка високої репутації у вітчизняних та зарубіжних партнерів.

Характеристика основних напрямків управління фінансами банку:

- управління активами банку (управління основним капіталом, кредитним портфелем і портфелем цінних паперів ліквідацією і резервами);

- управління доходами і витратами (управління якістю активів, рівнем та структурою операційних витрат, управління грошовими потоками і банківськими ризиками, комісійними доходами та витратами, податками);

- управління капіталом (управлінні достатністю, структурою та зростанням капіталу банку);

- управління зобов'язаннями (забезпечення кредитної установи ресурсами на даній основі):

- управління активами і пасивами (управління процентним, кредитним, валютним ризиком та ризиком ліквідності, термінами погашення та процентними ставками активів-пасивів).

У відповідності до рекомендацій міжнародної групи РАТР в Україні створено систему законодавства з протидії легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом.

Основними нормативними актами в даній сфері є:

1. Закон України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом" від 28.11.02№249-ІУ.

2. Спільна Постанова Кабінету Міністрів України та Національного банку України "Про Сорок рекомендацій Групи з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (РАТР)" від 28.08.01 № 1124.

3. Постанова Правління Національного банку Україну "Про схвалення Методичних рекомендацій з питань розроблення банками України програм з метою протидії легалізації (відмиванню) грошей, отриманих злочинним шляхом від 30.04.02 № 164.

Крім того, Указом Президента України від 18 лютого 2002 року у складі Міністерства фінансів України було створено Державний департамент фінансового моніторингу як урядовий орган державного управління, одним із завдань якого є участь у реалізації державної політики у сфері протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом.

У відповідності до рекомендацій міжнародної групи РАТР та на виконання вимог законодавства України у 2003 році в системі були розроблені та впроваджені Правила внутрішнього фінансового моніторингу та Програма реалізації внутрішнього фінансового моніторингу. Вказані нормативні акти визначають порядок та умови проведення заходів, спрямованих на недопущення використання банку для легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом.

Згідно з вказаними документами система внутрішнього фінансового моніторингу ВАТ «Райффайзен Банк Аваль» включає:

1) Відділ фінансового,моніторингу;

З метою протидії легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом, в системі ВАТ «Райффайзен Банк Аваль» створено Відділ фінансового моніторингу. На нього покладено функції моніторингу фінансових операцій клієнтів банку з метою виявлення дій, пов'язаних з відмиванням грошей, а також відповідного повідомлення суб'єктів державного фінансового моніторингу про такі операції.

2) Ідентифікація клієнтів;

Банк не відкриває та не веде анонімні (номерні) рахунки та здійснює ідентифікацію клієнтів на постійній основі. Результати ідентифікації оформлюються у вигляді анкети, що містить вичерпну інформацію про клієнта. Такі відомості уточнюється не рідше одного разу на рік, якщо ризик проведення клієнтом операції з легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом, оцінюється як великий. Для інших клієнтів термін уточнення, інформації не повинен перевищувати 3 роки.

й* . ¦ ¦ ¦ ¦ ¦"

3) Моніторинг підозрілих фінансових операцій;

Працівники банку на постійній основі проводять моніторинг підозрілих фінансових операцій. Виявлені підозрілі фінансові операції заносяться до електронного Реєстру та у разі необхідності інформація про них надається до Державного департаменту фінансового моніторингу. Документи щодо здійснення підозрілих фінансових операцій та щодо ідентифікації осіб, які їх здійснюють, зберігаються протягом 5 років від дня проведення таких операцій.

4) Навчання та підвищення кваліфікації працівників;

Для забезпечення належного рівня підготовки персоналу з питань запобігання легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом, щороку розробляється Програма навчання та підвищення кваліфікації працівників щодо здійснення заходів з фінансового моніторингу. Навчання та/або підвищення кваліфікації працівників банку проводяться не рідше одного разу на рік.

5) Внутрішній аудит;

Управління внутрішнього аудиту не рідше 1 разу на рік здійснює перевірку дотримання Відділом фінансового моніторингу, підрозділами та установами вимог законодавства України з питань запобігання легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом. За результатами таких перевірок Управління внутрішнього аудиту готує висновки та пропозиції керівництву банку. Існують певні процедури ідентифікації клієнтів