Фінансова глибина (частка депозитів у ВВП), % | 17,2 | 22,5 | 23,6 | 31,5 | 38,5

Співвідношення депозитів до кредитів, % | 83,1 | 81,2 | 83,6 | 85,6 | 82,6

Капітал банків, млрд. грн. | 10 | 12,9 | 18,4 | 25,4 | 42,6

Капітал банків, млрд. доларів США | 1,57 | 2,10 | 3,14 | 5,04 | 8,4

Чистий прибуток банків, млрд. доларів США | 0,12 | 0,13 | 0,22 | 0,43 | 0,82

Стрімке зростання активів банківської системи в 2006 році обумовлене низкою причин, серед яких можна виділити сприятливе макроекономічне середовище, бум споживання через збільшення реальних доходів населення, поліпшення доступу до кредитів та суттєве збільшення активності іноземного капіталу в Україні та банківському секторі зокрема. Останній чинник значно спрощує доступ українських банків та підприємств до міжнародних фінансових ринків, а отже більш довгострокових і дешевших ресурсів. [Рис.2.1.]

Рис. 2.1. Динаміка росту активів та кредитів банків, 2002-2006рр.

За умов обмеженості альтернативних напрямків інвестування коштів та недостатнього рівня розвитку ринків цінних паперів в Україні, українські банки активно нарощують обсяги кредитування, а також залучення коштів клієнтів та фінансових установ, у тому числі страхових компаній та недержавних пенсійних фондів. Збільшення кредитного портфелю банків на 11 3 млрд. грн. (майже 23 млрд. доларів США) або 72% у порівнянні з минулим роком є одним із основних джерел росту банківської системи та одним із основних факторів економічного зростання України.

Станом на кінець 2006 року частка кредитного портфелю в активах банків зросла до 76% порівняно з 70% на кінець 2005 року та 63% за аналогічним показником на кінець 2001 року. Обсяг кредитів, наданих в економіку України суб'єктам господарювання, зріс із 109 млрд. грн. (21,6 млрд. доларів США) до 168 млрд. грн. (33,3 млрд. доларів США) або на 54% у порівнянні з 2005 роком. Більше того, кредитування фізичних осіб збільшилось у 2006 році на 1 34,5% до 77,8 млрд. грн. (15,4 млрд. доларів США), перш за все за рахунок утримання високих темпів росту іпотечного кредитування (155% зростання в 2006 році) та подальшого розвитку споживчого кредитування. Частка іпотечних кредитів у кредитному портфелі банків збільшилась до 11,1% у 2006 році з 7,5% у 2005 році. Частка іпотечних кредитів у ВВП досягла 7,6% у 2006 році. Частка кредитів банків і, зокрема, кредитів фізичним особам у співвідношенні до ВВП, зросла до 50,2% та 14,5% відповідно.

Слід зазначити, що у 2006 році темпи нарощення кредитної активності банків (72%) перевищили Майже вдвічі темпи залучення банками депозитів (38,8%). Збільшення показника співвідношення наданих кредитів до залучених депозитів (150% у 2006 році порівняно з 107% у 2001 році) свідчить про суттєве поліпшення доступу до кредитів для усіх суб'єктів господарювання та фізичних осіб. Продовжується тенденція щодо диверсифікації зобов'язань банків та збільшення доступу до додаткових джерел фінансування, в тому числі до міжнародних фінансових ринків і ринків капіталів. [Рис. 2.2.]

Рис. 2.2. Структура кредитного портфелю банків, 2000-2006рр.

Посилення активності банківської системи відбувається, перш за все, за рахунок прискорення темпів зростання та зміцнення конкуренції серед найбільших п'ятнадцяти банків України, на які припадає 62% загальних активів, 54% капіталу, 61% кредитів суб'єктам господарювання та 74% кредитів, наданих фізичним особам у 2006 році. При цьому частка решти 155 діючих банків складає менш ніж 38% активів банківської системи, а частка найменших 110 банків в активах банківської системи ледве перевищує 10%. Ринкова частка двох державних банків в активах банківської системи зменшилась з 9,3% у 2005 році до 8,9% станом на кінець 2006 року.

Водночас, у результаті збільшення інтересу до України з боку іноземних інвесторів та купівлі у 2005 - 2006 роках низки банків (включаючи продаж іноземним інвесторам акцій банків «Аваль», «Укрсиббанк», «Мрія», «Ажіо», декількох середніх та малих банків), спостерігається стійка тенденція щодо збільшення ролі банків із іноземним капіталом. На кінець 2006 року в Україні було зареєстровано 35 банків із іноземним капіталом, 13 з яких знаходились у 100 - відсотковій іноземній власності. Частка банків з іноземним капіталом становила 27,6% сплаченого статутного капіталу та майже 30% активів банківської системи. Очікується, що у 2007 році частка банків із іноземним капіталом зростатиме з огляду на стійкий інтерес до придбання банків іноземними інвесторами. [Рис. 2.3.]

Рис. 2.3. Банки з іноземними інвестиціями в Україні

Незважаючи на поступове збільшення обсягів кредитування та залучення коштів на депозити в національній валюті, частка кредитів та депозитів в іноземних валютах залишається все ще на високому рівні. При цьому, на кінець 2006 року частка кредитів в іноземній валюті, що надані фізичним особам, збільшилась до 64% в загальному портфелі кредитів населенню України порівняно з 59% у 2005 році. У зв'язку зі значною різницею у вартості кредитів у національній та іноземних валютах, переважна більшість позичальників - фізичних осіб віддає перевагу кредитам в іноземній валюті, особливо в сфері іпотечного та інших видів довгострокового і рпоживчого фінансування. Різниця між вартістю позик у національній та іноземних валютах обумовлена високою вартістю гривневих ресурсів по депозитах населення, з одного боку, та збільшенням доступу українських банків до міжнародних ринків капіталу, з іншого боку, що дозволяє банкам залучати більш довгострокові і дешевші ресурси в іноземних валютах. [Рис. 2.4.]

Рис. 2.4. Структура кредитного портфелю ВАТ «Райффайзен Банк Аваль» в розрізі валют

За останні роки сума залучених вкладів у національній валюті суттєво