Протягом останніх років спостерігається позитивна тенденція збільшення строків погашення кредитів та продовження строковості залучених коштів.

Частка довгострокових кредитів (з терміном погашення понад 1 рік) у кредитному портфелі банків збільшилась до 65% у 2006 році порівняно з 55% у 2005 та 14% у 2000 році. Частка строкових депозитів, залучених банками від фізичних та юридичних осіб, станом на кінець 2006 року досягла рівня 66%. [Рис. 2.5.]

Рис. 2.5. Структура депозитів ВАТ «Райффайзен Банк Аваль»

За останні роки значно поліпшилась якість кредитного портфелю банків. Рівень прострочених та проблемних кредитів не перевищує 2% кредитного портфелю банків.

Загальні адміністративні витрати банків, хоча й зменшуються, проте залишаються на досить високому рівні, особливо для великих банків. Цей та інші фактори впливають на вартість кредитів банків та маржу. Згідно з даними Національного банку України, чистий серед зменшився з 6,97% наприкінці 2003 року до 5,78% у 2005 році та 5,76% в кінці 2006 року. Впродовж останніх років багато українських банків розпочали внутрішні процеси з удосконалення процедур та зменшення витрат. Із посиленням конкуренції та збільшенням ролі іноземних банків трансформаційні процеси та заходи, спрямовані на оптимізацію витрат та підвищення ефективності роботи банків, пожвавилися. [Рис. 2.6.]

Рис. 2.6. Структура депозитів ВАТ «Райффайзен Банк Аваль»

Ліквідність банківського сектору в 2006 році поліпшилась у результаті зменшення рівня обов'язкового резервування для банків згідно з вимогами НБУ, значного вливання нового капіталу (збільшення статутного капіталу на 40% лише в 2006 році) та залучення зовнішніх кредитів на міжнародних ринках та ринках капіталів. Зовнішній борг українських банків у 2006 році збільшився більш ніж удвічі до 70,4 млрд. гривень (майже 14 млрд. доларів США).

Свідченням успішного розвитку банківської системи а 2006 році є також подвоєння прибутків банків: чистий прибуток банків після оподаткування згідно з українськими стандартами фінансової звітності складав 4,1 млрд. грн. (821 млн. доларів США). Поліпшились також показники рентабельності активів та капіталу банків, що на кінець 2006 року становили 1,61% та 13,52% відповідно.

2006 рік став визначальним для банку, оскільки це був перший рік його діяльності у складі австрійської банківської групи Райффайзен Інтернаціональ Банк - Холдинг АГ. Банк суттєво розширив обсяги своєї діяльності, що дозволило йому утримати першу позицію на ринку за рівнем сплаченого статутного капіталу та другу позицію за обсягом активів. Згідно з МСФЗ, станом на кінець 2006 року загальний обсяг активів банку в національній валюті та в доларах США виріс на 45,3% у порівнянні з минулим роком і склав понад 27 млрд. грн. (майже 5,4 млрд. доларів США). [Рис. 2.7.]

Рис. 2.7. Активи ВАТ «Райффайзен Банк Аваль»

Збільшення кредитних операцій банку в 2006 році на 73,9% дозволило «Райффайзен Банк Аваль» збільшити свій внесок у кредитування економіки України та задовольнити інтереси клієнтів у сфері фінансування малого та середнього бізнесу, корпоративних клієнтів та потреб фізичних осіб. В умовах зростаючої конкуренції банк залишається другим найбільшим банком за розміром кредитного портфелю, а протягом 2006 року частка банку на кредитному ринку України збільшилась з 8,1% у 2005 році до 8,5% у 2006 році.

Протягом 2006 року «Райффайзен Банк Аваль» продовжував стрімкий розвиток своїх бізнес-ліній і, зокрема, послуг для корпоративних клієнтів та підприємств малого та середнього бізнесу. У звітному році банк досяг переконливих результатів. Обслуговування юридичних осіб було виокремлено в дві бізнес-лінії - послуг для корпоративних клієнтів та для малого і середнього бізнесу (МСБ). Станом на кінець 2006 року сума кредитів, наданих клієнтам банку, збільшилась на 73,9% до понад 21 млрд. грн. або 4,3 млрд. доларів США (без урахування резервів). При цьому кредитний портфель юридичних осіб зріс до 11,2 млрд. грн. (2,2 млрд. доларів США), а фізичних осіб - до 10, 5 млрд. грн. (2,1 млрд. доларів США). Банк є безперечним лідером у кредитуванні підприємств агропромислового комплексу та посідає провідні позиції в кредитуванні підприємств МСБ.

В 2006 році банк утримував лідируючі позиції у сфері обслуговування приватних клієнтів, стрімко нарощуючи свою частку на ринку роздрібних послуг. Маючи велику конкурентну перевагу - розгалужену мережу відділень -банк стрімко нарощує обсяги кредитування населення. За 2006 рік кількість приватних клієнтів банку зросла майже на 1 млн. осіб, а портфель кредитів населенню збільшився на 138% у порівнянні з 2005 роком. Станом на кінець 2006 року портфель кредитів фізичними особам досяг понад 10,5 млрд. грн. (понад 2,1 млрд. доларів США). При цьому темпи зростання обсягів операцій «Райффайзен Банк Аваль» у сфері кредитування населення і, зокрема, іпотечного кредитування в 2006 році перевищили загальнобанківські середні показники зростання в цьому сегменті. В 2006 році іпотечний портфель банку зріс на 211 %, у той час як темпи зростання іпотечних кредитів у цілому по банківській системі склали 155%. Частка банку на ринку іпотечного кредитування фізичних осіб збільшилась до 15,8 % у 2006 році порівняно з 12,95 % за підсумками 2005 року. [Рис. 2.8.]

Рис. 2.8. Динаміка кредитного портфелю ВАТ «Райффайзен Банк Аваль»

Для забезпечення сталого розвитку банку та розширення кредитної діяльності, акціонери банку в 2006 році збільшили статутний капітал «Райффайзен Банк Аваль» на 40% порівняно з попереднім роком, а саме на 600 млн. грн. до 2,099 млрд. грн. або 430,8 млн. доларів США. Загальний капітал банку згідно з МСФЗ збільшився на 11 2,1 % до 2,9 млрд. грн. або 573,6 млн. доларів США. [Рис.