тощо, та Всеукраїнський Реєстр гарантій і застав;
організувати у всіх комерційних банках підрозділи по управлінню кредитними ризиками (кредитні комітети або інші підрозділи);
прийняти заходи щодо подальшого інтенсивного розвитку внутрішнього аудиту банків;
внести кардинальні зміни в управління підрозділами банків, їх філій, запровадити прогнозування і планування роботи по залученню та розміщенню ресурсів, забезпечити своєчасне доведення планів і лімітів до установ банків (філій, представництв тощо);
проводити політику диверсифікації активів і пасивів комерційних банків, виходячи з того, що розмір максимального ризику на одного позичальника не повинен реально перевищувати 10 відсотків власних коштів банків, враховуючи світовий досвід із цього питання. Розширювати коло вкладників, маючи на увазі недопущення концентрації залишків коштів на депозитних і вкладних рахунках обмеженої кількості вкладників;
переорієнтувати діяльність банків на розширення надання банківських послуг та операцій клієнтам. Проводити політику збільшення доходів банку за рахунок розширення банківських послуг та операцій, у тому числі за рахунок здійснення розрахунків, як найменш ризикових операцій;
необхідно усунути законодавчі обмеження щодо участі банків у створенні інших банків та промислово-фінансових груп шляхом злиття банківського, фінансового та промислового капіталу, створення дочірніх банків. Це приведе до кардинальних змін в банківській системі України, швидкому розвитку ринку цінних паперів та зацікавленості банків брати участь у оздоровленні інших банків (санації як банків, так й інших суб'єктів підприємницької діяльності);
9) необхідно у законодавчому порядку ввести відповідальність акціонерів (учасників) банків за використання залучених банками коштів, тому що сьогодні вони несуть відповідальність лише в межах свого внеску, як це передбачає Закон України «Про господарські товариства»;
10)необхідно внести зміни щодо можливості відкриття кожному банку окремого субкореспондентського розрахункового рахунку, на якому були б сконцентровані тільки власні кошти банку з метою виключення випадків блокування коштів клієнтів, які знаходяться на кореспондентському рахунку банку, і проведення розрахунково-касових операцій при виконанні рішень судових органів щодо стягнення з кореспондентських рахунків банків коштів на користь позивачів, тільки у частині власних коштів банків.
Щодо запланованого розвитку банківської системи і банківського нагляду у найближчі роки, то необхідно відзначити наступне. Реформа комерційних банків повинна проходити по таких напрямах:[66, с. 62-65]
-вихід крупних банків на міжнародні фінансово-кредитні ринки;
- відокремлення банків від небанківських кредитних інститутів;
-сприяння комерційним банкам у створенні спілок, асоціацій для захисту власних інтересів;
- розширення функцій комерційних банків щодо здійснення операцій із цінними паперами і довірчими операціями, що спростить та прискорить процес приватизації;
-створення ядра системи комерційних банків - групи банків, які мають мережу філій і підлягають регулюванню;
-налагодити жорстке дотримання банківських «норм безпеки» (надійності), не допускати ризикових операцій
-необхідно ідентифікувати реєстрацію клієнтів банку (постійних або випадкових на підставі надійних документів, які засвідчують особу),
-а також проводити обов'язкову ідентифікацію і реєстрацію клієнтів при операціях з готівкою на суму, наприклад, еквівалентну 1000 доларів США. --внести зміни у відповідні статті Закону України «Про організаційно-правові основи боротьби з організованою злочинністю» та Закону України «Про заходи протидії незаконному обігу наркотичних засобів, психотропних речовин і прекурсорів та зловживання ними» в частині встановлення норми великомасштабних операцій.
При розробці методичних рекомендацій та опрацюванні проектів нормативних актів міністерств та відомств щодо їх відповідності завданням попередження злочинів та розслідування нових видів злочинних посягань у сфері фінансово-кредитної системи необхідно:
-при здійсненні банком розрахункових операцій встановити попередній контроль за перевіркою документів щодо товарності операцій. У разі встановлення факту нетоварної операції передбачити стягнення штрафу з такого суб'єкту підприємницької діяльності;
- у разі користування клієнтом на протязі певного часу коштами, які були помилково перераховані на його рахунок і не повернені ним за призначенням, передбачити безспірне стягнення з такого суб'єкту підприємницької діяльності коштів і перерахування штрафу до бюджету;
- у випадках фіктивного банкротства або банкротства за діями посадових осіб господарських органів, встановлених правоохоронними органами або Державною податковою адміністрацією, банки і банківські установи на підставі попереднього подання зазначених органів повинні припиняти (призупиняти) будь-які операції за всіма видами рахунків, що належать таким господарським органам, на строк не більше 10 днів. При підтвердженні інформації про фіктивне банкрутство контрольно-ревізійною службою на місцях за рішенням суду накладається арешт на рахунок банкрута.
Крім того, необхідно здійснити лібералізацію валютного законодавства. Національний банк України у своїй нормотворчій діяльності з цього питання давно випереджає інші міністерства і відомства. Щоб розв'язати ці проблеми, необхідно всім зацікавленим міністерствам і відомствам розробити єдиний взаємоузгоджений порядок. Поки цього немає, відплив капіталу за межі України триватиме, що є однією з причин відсутності грошових коштів на розрахункових і бюджетних рахунках підприємств та організацій, невиплат заробітної плати робітникам і службовцям, кризи платіжної системи.[67, с.294-299]
Нашій державі лібералізація валютного законодавства необхідна передусім для залучення іноземних інвестицій, у першу чергу тих капіталів, які були переміщені з України на рахунки зарубіжних банків. За оцінкою фахівців, їх обсяг становить 20-25 млрд. доларів США. Для вирішення цієї проблеми потрібно провести відповідні законодавчі ринкові реформи.
3.2. Кредитування - як засіб покращення економічної ситуації в Україні, та напрямки його вдосконалення.
Для розвитку будь - якого соціально - економічного суспільства кредит виступає як система грошових відносин, що пов'язана з тимчасовим перерозподілом власних грошових потоків підприємств, організацій та населення.
За сучасних умов кредит набуває своїх специфічних рис , забезпечує раціональне використання своїх грошових ресурсів і виступає як фактор прискорення процесу розширеного відтворення, регулятор грошового обігу, тобто змінює готівковий апарат в обігу на безготівковий.
Необхідність у кредиті зумовлена тим, що надходження коштів підприємству і його платежі як за часом, так і за сумою. Тому