Для банку важливо постійно підтримувати персональні контакти з клієнтом - відвідувати компанію та її філії, зустрічатися з керівниками, що дозволяє виявити наявність невизначеного обладнання, незайнятого персоналу, надлишкових запасів.

РОЗДІЛ 3. СУЧАСНІ ІНФОРМАЦІЙНІ ТЕХНОЛОГІЇ

В БАНКІВСЬКІЙ ДІЯЛЬНОСТІ

3.1. Автоматизація банківської справи як метод підвищення

ефективності роботи банків

В останні роки банківська система нашої країни переживає бурхливий розвиток. Не зважаючи на існуючі недоліки українського законодавства, що регулює діяльність банків, ситу-ація неухильно змінюється на краще. Пройшли часи, коли можна було легко заробляти на спекулятивних операціях з валютою. Сьогодні все більше банків роблять ставку на професійність своїх співробітників і нові технології.

Важко уявити собі більш сприятливий грунт для запровадження комп'ютерних технологій, ніж банківська діяльність. Майже всі завдання, які виникають у процесі роботи банку, піддаються автоматизації. Швидка і безперебійна обробка значних потоків інформації є одним із головних завдань будь-якої великої фінан-сової організації. Тому необхідна наявність обчислювальної мережі, яка дозволяє обробляти інформаційні потоки, що все збільшу-ються і збільшуються. Крім того, банки мають достатні фінансові можливості для використання найсучаснішої техніки. Однак не слід вважати, що середній банк готовий витрачати величезні суми на комп'ютеризацію. Банк є, насамперед, фінансовою організацією, яка призначена для отримання прибутку, тому затрати на модер-нізацію повинні бути співставленими з очікуваною користю від її проведення. Відповідно до загальносвітової практики, в середньому затрати банку на комп'ютеризацію складають не менше 17 % від загальної суми річних витрат [30, 133].

Інтерес до розвитку комп'ютеризованих банківських систем визначається, головним чином, стратегічними інтересами. Як по-казує практика, інвестиції в такі проекти починають приносити прибуток лише через певний період часу, необхідний для навчання персоналу та адаптації системи до конкретних умов. Вкладаючи кошти в програмне забезпечення, комп'ютерне і телекомунікаційне обладнання та створення бази для переходу до нових обчислювальних платформ, банки, в першу чергу, прагнуть до здешевлення і прис-корення рутинної роботи та перемоги в конкурентній боротьбі.

Нові технології допомагають банкам, інвестиційним фірмам та страховим компаніям змінити відносини з клієнтами і знайти нові засоби для отримання прибутку. Аналітики сходяться на дум-ці, що нові технології найбільш активно впроваджують інвестиційні фірми, потім йдуть банки, а останніми їх приймають на озброєння страхові компанії.

Завдання, що стоїть перед фінансовими організаціями, одна-кове. Це інтеграція нових систем у розподілену архітектуру локальних та глобальних мереж.

Банківські комп'ютерні системи на сьогоднішній день набули найбільшого розвитку серед галузей прикладного мережевого програмного забезпечення. Потрібно відзначити, що банківська система - дуже вигідний ринок для будь-якого виробника комп'ютерів та програмного забезпечення.

Як приклад передових технологій, що використовуються в банківській діяльності, можна назвати бази даних на основі моделі "клієнт-сервер" (характерним є використання ОС Unix та БД Oracle); засоби міжмережевої взаємодії для міжбанківських розрахунків; служби розрахунків, цілком орієнтовані на Internet, і багато іншого.

Сьогодні банківські системи дозволяють автоматизувати практично всю бан-ківську діяльність. Серед основних можливостей банківських систем, заснованих на використанні сучасних мережевих технологій, слід згадати сис-теми електронної пошти, бази даних на основі "клієнт-сервер", засоби віддаленого доступу до мережевих ресурсів системи, для роботи з мережами банкоматів і багато іншого.

На світовому ринку існує маса готових банківських систем. Основним зав-данням, яке стоїть перед службою автоматизації західного банку, є вибір оптимального рішення і підтримка працездатності вибраної системи. У нашій країні ситуація дещо інша. При виникненні банківської сфери в Україні питанням автоматизації спочатку приділялось недостатньо уваги. Більшість банків пішли шляхом створення власних систем. Такий підхід має свої переваги і недоліки. До перших слід віднести: відсутність необхідності у великих фінансових вкладах на придбання банківських систем, пристосованість банківських систем до умов експлуатації (до існуючих ліній зв'язку), можливість постійної ефективної модернізації системи. Недоліки такого підходу очевидні: необхідність в утриманні великого комп'ютерного штату, несумісність різних систем, відставання від сучасних тенденцій розвитку і багато іншого.

Однак є приклади придбання та успішної експлуатації бан-ками дорогих банківських систем. Сьогодні найбільш популярними є змішані рішення, при яких частина модулів банківської системи розробляється комп'ютерним відділом банку, а частина закуповується у неза-лежних виробників.

Банківські системи звичайно реалізуються за модульним принципом. Широко використовуються спеціалізовані потужні або універсальні ком-п'ютери, які об'єднують декілька локальних мереж (LAN). У банківських системах застосовується міжмережевий обмін і віддалений доступ до ресурсів центрального офісу банку для виконання операції "елек-тронних платежів". Банківські системи повинні мати засоби адап-тації до конкретних умов експлуатації. Для підтримки оперативної роботи банку банківська система повинна функціонувати в режимі реального часу OLTP (On-Line Transaction Processing).

Основні функції банківських систем (реалізуються у вигляді незалежних модулів однієї системи): автоматизація всіх щоденних внутрішньобанківських операцій, ведення бухгалтерії та складання підсумкових звітів; комунікація з філіями та іногородіми відділеннями; автоматизована взаємодія з клієнтами (так звані системи "банк-клієнт"); аналітичний аналіз усієї діяльності банку і вибір оптимальних у даній ситуації рішень; автоматизація роздрібних операцій - застосування банкоматів і кредитних карток; авто-матизація міжбанківських розрахунків; автоматизація роботи банку на ринку цінних паперів; автоматизація процесів оперативного отримання необхідної інформації, яка впливає на фінансову ситуа-цію в режимі OLTP.

Таким чином, будь-яка банківська система є складним комп-лексом, що об'єднує сотні окремих комп'ютерів, LAN, WAN.

Часто головним завданням комп'ютерного департаменту банку є вибір найкращого рішення із запропонованих на ринку варіантів банківських систем або вибір стратегії розробки чи модернізації існуючої банківської системи. Розглянемо критерії такого вибору.

В имоги до складної банківської системи залежать від об'єму операцій, які проводяться банком. Мета - створення банківської