Таблиця 2.3.

Річні процентні ставки та комісії при умові кредитування 80% вартості товарів (грн.) |

6 місяців | 12 місяців

Назва програми кредитування | % ставка | Комісія за надання кредиту (одноразово) | % ставка | Комісія за надання кредиту (одноразово)

Товари в кредит схема № 3 |

29.0% |

2.0% |

29.0% |

2.0% | Від 800 до 8000 грн.

Таблиця 2.4

Річні процентні ставки та комісії при умові кредитування 90% вартості товарів (грн.), лише для меблів |

1рік | 2роки

Назва програми кредитування | % ставка | Комісія за надання кредиту (одноразово) | Комісія щомісячна | % ставка | Комісія за надання кредиту (одноразово) | Комісія щомісячна

Товари в кредит схема № 4 | 10.0% | 5.0% | 1.0% | 10.0% | 5.0% | 1.0% | Від 800 до 15000 грн.

Вивчення системи кредитування фізичних осіб є необхідним, перш за все, стосовно завдань, які стоять перед АБ «Таврика». Активна робота АБ «Таврика» у галузі обслуговування приватних осіб є необхідною умовою зміцнення ресурсної бази, розширення ринків їх успішної конкурентної боротьби з небанківськими фінансово-кредитними закладами. При цьому мова повинна йти не тільки про вдосконалення техніки кредитування і розширення видів кредитних послуг, але і про вироблення цілого комплексу нових принципів стосунків кредитної установи з фізичними особами. Особливо актуальним є вивчення закордонного досвіду і його творче використання стосовно умов вітчизняної економіки, що матиме позитивну роль і допоможе уникнути істотних помилок у побудові моделі економічного механізму стосунків партнерів у процесі кредитування.

Найбільші обсяги кредитних вкладень банку «Таврика» зберігаються у Дніпропетровській, Миколаївській, Запорізькій, Донецькій, Львівській та Луганській областях.

При цьому банк досить активно надавав кредитні ресурси на розвиток підприємств базових галузей економіки — машинобудування, енергетика, металургія, транспорт, зв’язок тощо, на які припадає значна частка кредитного портфелю банку. Серед них — кредитні вкладення в Державну адміністрацію залізничного транспорту, НАЕК «Енергоатом», Алчевський металургійний комбінат, «Рівненафта», концерн «Галнафтогаз», ВАТ «ЗАЗ» та інші.

Разом з тим, банк продовжував фінансувати підприємства агропромислового комплексу. Станом на 1 квітня 2007р. портфель кредитних вкладень банку «Таврика» в Агро промисловий комплекс склав 1,8 млрд. грн. (понад 4 тис. кредитів), з яких кредити сільгоспвиробникам — біля 1 млрд. грн., переробникам — 610 млн. грн., решта портфелю припадає на посередників. Таким чином, АБ«Таврика» залишається головним кредитором Агро промислового комплексу, направивши сюди майже 25загального обсягу своїх кредитних вкладень в економіку.

При цьому 18обсягу кредитного портфелю припадає на кредитні вкладення терміном до  року, 67 — від одного до трьох років, ще  — на кредити терміном понад 3 роки.

Рисунок 2.1. Співвідношення виданих кредитів за строками.

Що стосується співпраці з клієнтами то, переможцем конкурсу ЄБРР на кращий бізнес-проект у рамках другої кредитної лінії ЄБРР для малих і середніх підприємств (МСП-2) визнано проект клієнта АБ«Таврика».

У результаті конкурсу кращим бізнес-проектом визнано проект із фінансування в рамках МСП-2 приватного підприємства «Технопак» на закупівлю устаткування для офсетного друку на листовому матеріалі фірми LTG Mailaender GmbH (Німеччина) на суму 1,4 млн. дол. США терміном на п’ять років. Згідно з умовами конкурсу, ПП «Технопак» одержало пільгову процентну ставку за кредитом кредиту — Libor+6,6 % (за стандартної — Libor+ 8 %) , а також путівку у Великобританію, що було вручено на церемонії нагородження 24 квітня 2006 р. за участю першого віце-президента ЄБРР Норин Дойл.

Останнім часом попит на кредити по лінії ЄБРР серед підприємств-позичальників значно зріс у зв’язку з деяким підвищенням процентних ставок по кредитах із власних ресурсів комерційних банків, а також зміцненням фінансового стану українських підприємств і готовністю одержувати середньострокові кредити на відновлення виробництва.

Кредити по лінії МСП-2 користуються попитом, насамперед, у підприємств, що одержують кредити для відновлення основних фондів, реорганізації виробництва і здійснення капітальних вкладень.

На сьогодні процентна ставка по кредитах у рамках лінії МСП-2 складає LIBOR +8 % (близько 9 % річних), термін кредитування — до п’яти років, сума кредиту — від 125 тис. до 2,5 млн. дол. дол. США.

Кредити по МСП-2 надаються малим і середнім приватним підприємствам для короткострокового фінансування витрат на сировину і запасні частини для подальшої переробки чи використання у виробництві; довгострокового фінансування засобів виробництва і пов’язаного з ним збільшення нормативного оборотного капіталу; фінансування лізингових проектів, короткострокового фінансування експортних контрактів. В даний час банк «Таврика» є учасником кредитних ліній Європейського Банку Реконструкції та Розвитку із підтримки малого і середнього бізнесу, мікрокредитування, торгового фінансування і на підтримку сільського господарства. Загальний ліміт на банк «Таврика» по зазначених лініях досягає 50 млн. дол. США.

Значна увага приділяється розвитку сільського гос-подарства, на потреби якого виділені сотні мільйонів гривень.

Банк «Таврика» приступив до кредитування аграрного сектора в рамках другого кредиту у сумі 13 млн. дол. США, отриманого по лінії Європейського Банку Реконструкції та Розвитку за програмою фінансування сільськогосподарських підприємств.

У даний час банк «Таврикка» проводить активне фінансування аграріїв у рамках програми Європейського Банку Реконструкції та Розвитку, що передбачає надання короткострокових кредитів на термін до 1 року за ставкою на рівні 12 % річних по кредитах в іноземній валюті та 18-20 % річних - по кредитах у гривні.

При цьому згідно з умовами Європейського Банку Реконструкції та Розвитку, не менше 85 % забезпеченням кредиту повинна бути сільськогосподарська продукція на складах, що має підтверджуватися складськими документами (розписками, довідками тощо).

Кредити в рамках зазначеної програми надаються кінцевим позичальникам напряму, без узгодження з Національним банком України, оскільки кредитна лінія відкрита безпосередньо на банк "Таврика" і не передбачає державних гарантій.

Високоякісне обслуговування клієнтів стало можли-вим