предмет договору.

Умови надання кредиту.

Права та обов'язки позичальника.

Права та обов'язки банку.

Особливі умови.

Відповідальність сторін.

Юридичні адреси, реквізити та підписи сторін.

Зарубіжний досвід свідчить, що укладення кредитного договору потребує до себе уваги, найвідповідальнішого відношення, компетентності і великого досвіду та практики у цьому питанні.

Основні вимоги до кредитних договорів:

1. Кредитний договір між банком і позичальником укладається тільки у письмовій формі, в іншому випадку він буде вважатиь недійсним.

2. Внесення змін та доповнень до кредитного договору оформляється додатковою угодою.

3. Кредитний договір та додаткові угоди можуть бути оформлені шляхом складання одного документа, підписаного банком і позичальником, або шляхом обміну листами, підписаними стороною яка їх надсилає. Проект кредитного договору візується керівником кредитного, юридичного підрозділу та службою безпеки.

4. Право підпису кредитного договору належить керівним особам банку та позичальника, або уповноваженим на це особам. Підписи уповноважених осіб банку і позичальника скріплюються печатками.

Якщо кредитний договір складений на кількох аркушах, то на кожному аркуші проставляються підписи керівників банку і позичальника.

У країнах з ринковою економікою ні один банкір, який має повагу до себе, або підприємець не підпишуть кредитний договір, в укладенні якого ( а в більшості випадків в його експертизі ) не брав участь досвідчений юрист. Дуже часто юридично безграмотний договір не дозволяє адвокату захистити у суді законні інтереси і права клієнта, який самостійно підготував такий документ, або без сумніву підписав той кредитний договір, який йому запропонувала друга сторона.

Кредитний договір розпочинається ввідною частиною, в якій зафіксована дата ( число, місяць і рік ) і місце підписання договору. Просторово-координати відносин сторін угоди встановлюються по фактичномі місці і часі укладення кредитної угоди. Але вирішальне значення має не дата його підписання а дата фактичного виконання кредитором своїх договірних зобов'язань. У вступній частині зазначається, як правило, що це сааме «кредитний договір» і його «номер».

У загальних положеннях говориться про «сторонни» кредитного договору: «банк» і «позичальник». Тут необхідно звернути увагу на правильнее написання цих понять і відмрвитись від будь-яких скорочень. Зазначаються офіційні повні найменування сторін, які вказані у свідоцтвах про реєстрацію і видачу ліцензій. Оскільки такаінформація дасть змогу кредитору переконатись у тому, що позичальник є дійсно юридичною особою і діє на законних підставах.

При укладенні кредитного договору сторонни повинні уважно слідкувати за Тим, щоб він був підписаний зі сторонни партнера особою. Яка має на це законне право.

У практиці часто буває так, що досить часто виникають спори в тому випадку, коли кредитний договір підписаний відділенням і філфями банків від свого імені, а не від імені головного банку-юридичної особи.

Згідно із Законом України «Про банки та банківську діяльність» кредитування господарюючих суб'єктів здійснює комерційний банк, а не його структурна одиниця ( відділення, філії ). Але якщо це передбачено повноваженнями структурної одиниці ( положення, статут, довіреність ), остання має право укладати кредитні договори від імені банку. Стороною кредитного договору у таких випадках є банк. У випадку порушення цієї вимоги договір, укладений структурною одиницею банку від свого імені, слід визнати недійсним (28, ст. 48 ЦК України ).

Наступний розділ кредитного договору називається:

предмет договору. В цьому розділі фіксуються умови щодо суми кредиту. Сума кредиту визначається фінансовими потребами і можливостями кредитора і позичальника і найчастіше носить індивідуальний характер.

У договорі також фіксується строк угоди, який визначається терміном користування кредитом (кінцевий строк) та конкретні строки погашення кредиту, якщо воно здійснюється не одноразово, а в розстрочку.

Якщо кількість платежів у погашенні кредиту значна, то в кредитному договорі визначається кінцевий строк і обумовлюється, що погашення кредиту здійснюватиметься у строки, Визначені у графіку, що є невід'ємною частиною кредитного договору. В кредитних договорах часто зустрічаються різні поняття зв'язані зі строками:

- повний строк-період часу від початку використання кредиту до його повного погашення; його можна розбити на три відрізки: а) період користування; б) пільговий період в) період погашення;

- строк використання-час від початку використання до початку пільгового періоду;

- пільговий строк-починається з моменту закінчення періоду використання і продовжується до початку погашення кредиту; на протязі цього часу погашуються тільки проценти;

- строк-погашення – період, протягом якого по договору може виплачуватись основний боргпо кредиту.

В кредитному договорі конкретно вказується на які цілі використовується кредит (об'єкт кредитування).Для здійснення попереднього контролю та подальшого за цільовим використанням кредиту повинно бути чітко визначено цільове призначення.

У кредитному договорі визначаються умови надання кредиту ( одноразово, щоденно, в міру виконання робіт або здійснення витрат ) та строки його видачі.

Зазначається сам порядок видачі коштів ( у безготівковому порядку на оплату розрахункових документів, готівкою ). Вказується відсоткова ставка, порядок та строки нарахування відсотків, а також можливість зміни відсоткової ставки залежно від плати за кредитні ресурси та умов кредитного ринку.

Для урегулювання питання про зміну ( у разі необхідності ) відсоткової ставки у кредитному договорі передбачаються умови таких змін. При цьому дострокове стягнення забаргованості у разі відмови позичальника від внесеня змін до кредитного догвору.

Черговість виконання зобов'язань із суми платежу, Що надходить від позичальника:

а) прострочені зобов'язання по сплаті відсотків за користування кредитом4

б) простроченнізобов'язання по сплаті основного боргу;

в) строкові зобов'язання по сплаті нарахованих відсотків за користування кредитом;

г) пеня по відсотках;

д) пеня по позичковій заборгованості.

2. Відповідальність позичальника у разі непогашення кредиту та несплати відсотків у визначений строк.

а) форми забезпечення своєчасного повернення кредиту та сплати відсотків ( договори застави, поручительства, гарантії страхування та ін.).

Інколи у кредитних договорах є просто розділ «Умови забезпечення