електронний цифровий підпис.
Він формується засобами системи автоматизації банку (САБ) на основі платіжних документів, отриманих від клієнтів (у паперо-вій чи електронній формі), або на основі внутрішньобанківських первинних документів[20].
Система електронних платежів Національного банку України - це загальнодержавна платіжна система, що забезпечує здійснення розрахунків в електронній формі між банківськими установами, органами державного казначейства на території України [4].
При створенні системи використовувалися принципово нові програм-ні, методичні та організаційні рішення.
Запроваджена система не має аналогів у країнах колишнього Радянсь-кого Союзу і наближається до рівня відповідних систем розвинених країн Європи і світу.
Програмне забезпечення та засоби захисту інформації системи елект-ронних міжбанківських розрахунків Національного банку України, або Системи електронних платежів (надалі - СЕП) були розроблені фа-хівцями Національного банку і вперше надані учасникам міжбанківських розрахунків у липні-серпні 1993 року.
5 серпня 1993 року почалася дослідна експлуатація системи.
Після відповідного доопрацювання та вдосконалення програмно-тех-нічного забезпечення системи 1 жовтня 1993 року почалося її запровад-ження в промислову експлуатацію. На 1 січня 1994 року практично всі фі-лії комерційних банків були підключені до системи електронних міжбан-ківських платежів. Це дозволило відмовитись від використання поштових і телеграфних авізо та значно підвищити швидкість, якість і надійність про-ведення платежів, безпеку і конфіденційність банківської інформації [20].
Основні завдання системи:
задоволення потреб економіки, що реформується і розвивається;
удосконалення кредитно-монетарної політики, яку проводить НБУ,
завдяки отриманню оперативної та точної інформації про перемі-щення грошових коштів і стан кореспондентських рахунків;
виконання міжбанківського етапу всіх видів безготівкових розрахунків;
мінімізація часу на виконання міжбанківських розрахунків та на
обіг грошових коштів;
високий рівень безпеки міжбанківських розрахунків;
надання широкого спектра послуг для користувачів;
високий рівень внутрішнього бухгалтерського обліку та контролю;
мінімізація вартості банківського посередництва шляхом оптимізації платіжних засобів і раціоналізації систем.
Основними функціями СЕП є:
проведення розрахунків між банками України в національній валю-
ті країни та в інших іноземних валютах;
ефективне використання тимчасово вільних ресурсів банків;
контрольні функції Національного банку щодо стану кореспондентських рахунків комерційних банків;
надання інформаційних послуг учасникам розрахунків;
обмін екстреною інформацією стосовно проведення розрахунків;
забезпечення надійності розрахунків;
багатоступеневий контроль за достовірністю даних на всіх стадіях
розрахунків;
багаторівневий захист інформації від несанкціонованого доступу, використання, викривлення та фальсифікації на всіх стадіях обробки;*
надання НБУ механізму впливу на порушників чинного законодавства та норм банківської діяльності методом обмеження їх обслуго-вування у СЕП[13].
Принципи організації СЕП:
СЕП забезпечує розрахунки між банківськими установами в національній валюті України І в найбільш вживаних іноземних валютах.
СЕП є системою типу «брутто», тобто кожний платіжний документ
безпосередньо впливає на коррахунки учасників СЕП.
СЕП є закритою системою, тобто:
грошові кошти циркулюють у закритому фінансовому просторі;
грошові кошти перебувають під суворим емісійним контролем з
боку Національного банку.
4.СЕП базується на повністю безпаперовій технології. Основним режимом роботи є обмін електронними платіжними документами та службовими повідомленнями.
5.Платіжні трансакції у СЕП є безвідкличними, тобто трансакцію, ініційовану відправником платіжного документа і прийняту до виконання в
системі, не може відмінити ні її відправник, ні будь-хто інший.
6.Ініціатива проведення трансакцій належить банку, який дебетує
власний рахунок. Можливість дебетувати рахунок іншого учасника СЕП
надана тільки підрозділам Національного банку України для обмеженого
списку типів трансакцій.
7.Відсутні пріоритети обробки трансакцій за будь-якими ознаками,
крім черговості надходження в систему.
8.Обмеження на суми трансакцій не обумовлені. Технологічно сума
кредитової трансакції обмежена поточним значенням залишку рахунку
банку-ініціатора трансакції.
9.Трансакції відображаються в режимі реального часу на технічних
рахунках банківських установ. Унаслідок цього:
учасники розрахунків володіють необхідною інформацією для про-гнозування ліквідності;
платіжні трансакції приймаються до системи за умови відсутності
овердрафту коррахунку платника.
Обмін платіжними документами організований у пакетному режи-мі, технологічними циклами приймання-передачі, довжина яких варіюєть-ся залежно від поточних потреб.
Ведеться транзитний рахунок для відображення трансакцій, які
були ініційовані, але не завершені протягом одного банківського дня. Це
дозволяє організовувати асинхронну роботу учасників СЕП з урахуванням
специфіки можливостей кожного з них (наприклад, нестійкої роботи кана-лів зв'язку).
Система електронних платежів є власністю Національного банку
України [16].
Хоча СЕП не є у повному розумінні системою класу КТСЗ (переказу великих сум у реальному часі), але можна вважати, що вона наближається до цього класу за такими ознаками:
СЕП виконує всі міжбанківські розрахунки в Україні, в тому числі
платежі великими сумами (включаючи міжбанківські кредити, кре-дити уряду тощо);
проведення коштів через СЕП за кожним пакетом платіжних документів відображається на рахунках учасників у режимі реального часу.
Міжбанківські розрахунки в СЕП реалізуються через мережу розрахункових палат України, яка має дворівневу структуру, пред-ставлену центральною розрахунковою палатою (ЦРП) - перший рівень та розрахунковими палатами (РП) - другий рівень.
Розрахункова палата - це структурний підрозділ територіаль-ного управління Національного банку України, який обслуговує в СЕП банки відповідного регіону.
Центральна розрахункова палата - установа Національного банку України, яка забезпечує функціонування СЕП у цілому, а також здійснює функції РП для банківських установ м. Києва та Київської області, обслуговує інші віртуальні банківські регіони.
Робота Центральної та регіональних розрахункових палат забезпечуєть-ся співробітниками відповідних підрозділів Національного банку України.
застосування санкцій до порушників технології;
передачу результатів розрахунків на кінець робочого дня до ОДБ регіонального управління Національного банку для відображення проведення коштів через СЕП на реальних коррахунках;
обмін з АРМ-1 ЦРП інформацією контрольного, технологічного та звітного характеру;
надання звітних документів за підсумками проходження платежів на рівні АРМ-1, АРМ-2, АРМ-3;
довідкові функції.
Компоненти системи (програмне забезпечення АРМ-3 СЕП, програмні та апаратні засоби захисту, програмні засоби електронної пошти НБУ) на-даються учасникам СЕП відповідними РРП. РРП і ЦРП отримують їх від структурних підрозділів Національного банку, у функції яких входить роз-робка і впровадження нових версій компонентів системи.
Для підвищення надійності та ефективності роботи