консультації надаються на платній основі;

дана послуга є додатковою і дуже істотною базою в процесі створення замкнутого циклу обслуговування банківських клієнтів;

підвищення рівня кваліфікації банківських фахівців.

Комерційний банк може надавати консультації по питанням зовнішньоекономічної діяльності і валютним операціям банку і його клієнтів, консультації по заповненню розрахункових документів, консультації по складанню ділових паперів і офіційних паперів.

Банк надає клієнтам посередницькі послуги в операціях з цінними паперами, при наданні кредитів.

Банк може виступати посередником між емітентами цінних паперів та інвесторами, а також покупати і передавати цінні папери на вторинному ринку за рахунок і за дорученням клієнта. Задачею банка у першому випадку є отримання максимальноможливої кількості цінних паперів серед інвесторів максимально можливого обсягу цінних паперів емітентів, а в другому випадку – отримання нагородження від клієнта за точне і швидке виконання вказівок про покупку або продаж цінних паперів.

Посередником в отриманні клієнтом кредиту банк виступає у випадку, коли не може задовольнити заявку цього клієнта у кредиті, у випадку перевищення ліміту кредитування, неспівпадання пропонуємих клієнтом умов кредиту з кредитною політикою банка. Посередницька послуга банку в цьому випадку полягає в тому, що він за проханням клієнта отримує кредит в іншому банку і надає його клієнту за більш високу плату, ніж заплатив сам за нього. Маржа банку в цьому випадку визначається як різниця між уплаченими процентами за кредитний ресурс іншому банку і отриманими від клієнта за надану йому суду.

Банк може виступати гарантом по кредитам, які надаються підприємствам. Така гарантія надається на підставі договору, заключеного банком із позичальником. У договорі визначається строк гарантії, сума, комісійне нагородження за гарантію платіжу, порядок та строк перерахування.

3.5.5. Валютні операції

Валютні операції – операції з переходом права власності на валютні цінності, за винятком операцій, що здійснюються між резидентами у валюті України;

операції пов”язані з використанням валютних цінностей в народному обігу як засобу платежу, з передаванням заборгованостей і інших зобов”язань, предметом яких є валютні цінності;

операції пов”язані з ввезенням, переказуванням і пересиланням на територію України та вивезенням і пересиланням за її межі валютних цінностей.

Здійснення операцій з валютою допускається за умови одержання ліцензії Національного банку України. Національний банк України видає індивідуальні та генеральні ліцензії на здійснення валютних операцій. Кредитно-фінансові установи, що одержали генеральну ліцензію на здійснення операцій мають право відкривати на території України пункти обміну іноземних валют.

Банки, що отримали ліцензію НБУ:

від свого імені купують і продають іноземну валюту на міжбанківському валютному ринку України за дорученням і за рахунок резидентів і нерезидентів;

Мають право від свого імені і за свій рахунок купувати іноземну валюту готівкою у фізичних осіб-резидентів і нерезидентів, а також продавати її фізичним особам.

Для валютних операцій використовуються валютні (обмінні) курси іноземних валют, виражені у валюті України. Національний банк України може встановлювати граничні розміри маржі за операціями на міжбанківському валютному ринку України.

АКБ “Укрсоцбанк” здійснює обмінні операції з валютою, залучає депозитні вклади в іноземній валюті. А також пропонує для своїх клієнтів здійснити всі операції з міжнародними пластиковими картками VISA International, Europay International. В установах Банку відкрито 23 пункти обслуговування. Першим клієнтам надані послуги з видачі по цих картках касових авансів.

Операції по відкриттю і веденні валютних рахунків клієнтів включає наступне:

відкриття валютних рахунків юридичним та фізичним особам;

нарахування відсотків на залишки на рахунках;

виконання операцій за розпорядженням клієнтів, відносно коштів на їх валютних рахунках;

контроль за експортно-імпортними операціями.

Ці операції, отримали широке розповсюдження для надання клієнтам широкого спектра банківських послуг, що відіграє важливе значення у конкурентній боротьбі комерційного банку за залучення клієнтури.

Операції покупки і продажу готівкової валюти є однією з основних операцій неторгового характеру. Діяльність обмінних пунктів комерційного банку служить рекламою банку, засобом залучення клієнтів в банк, і головне, приносить реальний прибуток банку.

3.5.6. Інвестиційні операції комерційних банків

Банківські інвестиційні операції – це активні операції із вкладення ресурсів банку в різноманітні цінні папери з мтою одержання доходу від утримання їх у своєму портфелі впродовж визначеного терміну або від продажу придбаних цінних паперів за більш високою вартістю. Виходячи з цього, в інвестиційному портфелі банків виділяють:

цінні папери банків на інвестиції

цінні папери банків на продаж.

Як у першому, так і у другому разі ключовими характеристиками інвестиційної діяльності комерційних банків виступають очікуваний доход від інвестування та ризик проведення інвестиційних операцій. Ризик банку-інвестора пов”язаний з тим, що доход може виявитись нижчим, ніж передбачено. Серед основних видів ризиків слід виділити такі:

ризик фінансового ринку (доход від одних цінних паперів може виявитись нижчим, ніж доход від інших, внаслідок змін процентних ставок на фінансовому ринку);

ризик інформації

ризик дострокового відкликання цінних паперів емітентами

ризик ліквідності

політичний ризик

Існують дві загальвизначені концепції оцінки інвестиційного ризику: аналіз чутливості кон”юктури ринку та аналіз вірогідного розподілення доходності. Перша основана на розрахунку розмаху варіації доходності, виходячи з найкращого та найгіршого варіантів. Друга базується на побудові вірогіднісного розподілення значень доходності та вирахуванні стандартного відхилення від середньої доходності й коефіцієнта варіації, який, власне, і показує рівень ризику інвестицій в той чи інший цінний папір. Вихідними даними як при першій, так і при другій концепції виступають експертні оцінки. Прийняття рішення щодо інвестування базується на методах, які використовуються у фінансовій математиці, зокрема теорії вірогідності та математичній статистиці.

З матою мінімізації загального ризику інвестування банки здійснюють попереднє формування портфеля інвестиційних пропозицій, основними принципами якого виступають:

оптимальне розподілення ресурсів за