Сектор комплексної операційної роботи з фізичними особами працює так, як і сектор комплексної операційної роботи з юридичними особами, тільки, відповідно, з фізичними особами.

Сектор експортно-імпортних операцій здійснює: ведення валютних рахунків; купівлю та продаж валюти; міжнародні розрахунки за допомогою міжбанківської системи платежів S.W.I.F.T.; здійснення міжнародних розрахунків, пов’язаних з експортом-імпортом товарів та послуг.

Сектор пластикових карток виконує наступні основні функції:

Управління грошового обігу підпорядковане заступнику керуючого та складається з відділу інкасації, сектору касових операцій та сектору грошового обігу.

Відділ інкасації відповідає за здійснення та реєстрацію роботи по прийому інкасаторських сумок повних та порожніх.

Завданням сектору касових операцій є додержання емісійно-касової дисциплини, чітке обслуговування клієнтів по прийому і віддачі готівки як вдень, так і в вечерній час, забезпечення схоронності грошових білетів та монет.

Сектор грошового обігу здійснює моніторинг та документальне відображення всіх операцій банк, внаслідок яких відбувається переміщення грошових коштів.

Управління бухгалтерського обліку та звітності, яке підпорядковане головному бухгалтеру, здійснює наступні функції:

відкриття рахунків;

облік основних засобів, матеріальних цінностей і нематеріальних активів;

нарахування заробітної плати;

сплата податків та інших обов`язкових внесків;

облік і контроль банківських витрат ( на охорону, ремонт, амортизацію, комунальні послуги, господарські, поштово-телефонні та представницькі потреби та ін.);

- формування бухгалтерської звітності.

Основні функції фінансового управління:

розробка балансів банку;

визначення кредитного потенціалу банку;

прогнозування доходів та видатків банку;

аналіз фактичних доходів та видатків в порівнянні з плановими;

аналіз рентабельності роботи банку та перспектив її підвищення;

- розрахунок показників ліквідності балансу банку;

- контроль щоденної ліквідності банку;

аналіз сукупності факторів, що впливають на ліквідність банку;

формування звітності для НБУ по результатам аналізу ліквідності (на основі цих даних приймається рішення про можливість банку й надалі виконувати всі операції у повному обсязі або відсутність такої).

Основні функції юридичного управління:

контроль за дотриманням законності у процесі укладення всіх угод банку (кредитних, депозитних, господарських тощо);

юридична оцінка заставного майна;

ведення претензійної роботи у випадках, коли клієнти банку не виконують своїх зобов`язань (наприклад, у разі неповернення кредиту);

- участь у судових та арбітражних засіданнях.

Відділ контролю банківських операцій здійснює перевірку роботи банку та його філіалів у відповідності з діючими нормами обліку, встановленою радою банку політикою і інструкціями.

Відділ автоматизації банківської діяльності виконує такі основні функції:

підтримка комп`ютерів і програмного забезпечення банку в робочому стані;

ведення операційного дня банку, який містить інформацію щодо всіх рахунків і всіх клієнтів банку;

відправленні і приймання електронних платежів;

відправлення і приймання електронної пошти;

пошук і знешкодження комп`ютерних вірусів;

ведення системи “Банк-клієнт” ( ця система дає змогу керівнику підприємства, перебуваючи на своєму робочому місці, відправляти гроші з рахунку до 16:00, тоді як усі інші клієнти повинні особисто приходити в банк до 13:00);

стягнення з клієнтів комісій за надані послуги.

Відділ маркетингу та персонального обслуговування клієнтів здійснює наступне:

- забезпечує встановлення контактів з новою клієнтурою;

- сприяє розвитку ділових зв'язків;

- розробляє і сприяє впровадженню нових операцій і банківських послуг (проводить аналітичні дослідження);

- вивчає ринкову кон'юнктуру;

- здійснює організаційну і консультаційну допомогу клієнтам.

Управління безпеки виконує функції:

робота з клієнтами у випадку невиконання ними своїх зобов`язань;

співробітництво з правоохоронними органами;

контроль за дотриманням співробітниками режиму роботи;

інструктаж співробітників із питань банківської таємниці і техніки безпеки;

формування звітності щодо прострочених кредитів;

забезпечення офісної охорони.

Відділ по роботі з персоналом:

- планує чисельність і використання персоналу;

- організує навчання і підвищення кваліфікації кадрів;

- керує фондами заробітної плати;

- здійснює набір персоналу і його розстановку.

Основні функції адмінистративно-господарського управління:

організація капітального та поточного ремонту;

купівля автомобілів, оргтехніки, меблів, канцелярських товарів.

Слід зазначити, що така організаційна структура є на дану мить найбільш ефективною в Україні, тому все більше банків застосовують саме її. Найбільшою з її переваг є підвищений, але не занадто, рівень спеціалізаціїї відділів, що дозволило підвищити швидкість та рівень професіоналізму виконання операцій.

1.3 Відносини банку з НБУ

Банківська система кожної країни має Центральний банк – спеціальний інститут, основною функцією якого є здійснення контролю та банківського нагляду. Функції Центрального банку в Україні виконує Національний банк України. НБУ виконує такі основні функції:

- виступає кредитором останньої інстанції для банків і організує систему рефінансування;

- встановлює для банків правила проведення банківських операцій, бухгалтерського обліку і звітності, захисту інформації, коштів та майна;

- організовує створення та методологічно забезпечує систему грошово-кредитної і банківської статистичної інформації;

- визначає систему, порядок і форми платежів, у тому числі між банками;

- визначає напрями розвитку сучасних електронних банківських технологій, створює, координує та контролює створення електронних платіжних засобів, платіжних систем, автоматизації банківської діяльності та засобів захисту банківської інформації;

- здійснює банківське регулювання та нагляд;

- веде Реєстр банків, їх філій та представництв, здійснює ліцензування банківської діяльності та операцій у передбачених законами випадках.

Відносини “Укрсоцбанку”, як і будь-якого іншого банку України, з НБУ, зумовлені перш за все тим, що:

- НБУ видає дозвіл на заснування банку та реєструє його заснування;

- НБУ видає банку ліцензії на кожен від діяльності;

- НБУ може встановлювати мінімальний розмір статутного фонду обов’язковий для всіх банків, що працюють в Україні. НБУ також регулює розмір статутного фонду системних банків, до яких відноситься і АКБ “Укрсоцбанк” (тобто без дозволу НБУ не може бути змінено статуутний фонд цих банків);

- всі створені філії та відділення банку повинні бути зареєстровані в НБУ;

- НБУ видає окремий дозвіл на здійснення операцій