Дата підписання кредитної угоди та дата фактичної видачі кредиту.

Дата погашення кредиту.

Первісна сума виданого кредиту

Непогашений залишок кредитної заборгованості.

Зазначаються: процентна ставка на час видачі кредиту, поточна процентна ставка та при потребі ставка пені.

Зазначається: вид забезпечення кредиту та сума.

Зазначається, чи кредит є строковим, пролонгованим, простроченим, реструктуризованим, чи припинити нарахування за ним відсотків.

Зазначається мета кредиту

Зазначаються умови погашення кредиту

Зазначається основне та додаткове джерело погашення кредитної заборгованості.

Зазначається категорія позичальника.

Зазначається класифікація кредиту.

Зазначається сума резерву на покриття можливого збитку щодо цього кредиту. Кредитний контролер /внутрішній аудитор при перевірці повинен зазначати, чи відповідає ця сума категорії кредитного ризику.

Для короткострокових кредитів і кредитних ліній зазначати, на яку дату сума кредитної заборгованості була найбільшою за останні 12 місяців

Для короткострокових кредитів і кредитних ліній зазначати зазначити найбільшу суму кредитної заборгованості за останні 12 місяців

Для короткострокових кредитів і кредитних ліній зазначати, на яку дату сума кредитної заборгованості була найменшою за останні 12 місяців

Для короткострокових кредитів і кредитних ліній зазначати найменшу сума непогашеної кредитної заборгованості за останні 12 місяців

Зазначаються: дата внесення останніх змін і дата перевірки кредитним контролером / внутрішнім аудитором.

Проаналізувати дані про попередні відносини між банком і позичальником у зв’язку з наданими кредитами, та зазначити: скільки разів кредити цьому позичальникові зарахувалися до категорії прострочених, кількість пролонгацій кредитів цьому позичальникові та про переоформлення заборгованості новою кредитною угодою.

Оцінюється фінансовий стан

2.5 Облік погашення кредиту та процентів

Оцінку стану обслуговування боргу банки зобов’язані здійснювати щомісяця:

а) за станом погашення позичальником/контрагентом – юридичною особою кредитної заборгованості за основним боргом та відсотків/комісій за ним на підстві кредитної історії позичальників та їх взаємовідносин з банком обслуговування боргу є:

„добрим”

Якщо заборгованість за кредитом і відсотки/комісії за ним сплачується в установлені строки або з максимальною затримкою о семи календарних днів;

або кредит пролонговано без пониження класу позичальника та відсотки/комісії за ним сплачується в установлені строки або з максимальною затримкою до семи календарних днів;

або кредит пролонговано з пониженням класу позичальника до 90 днів та відсотки/комісії за ним сплачуються в установлені строки або з максимальною затримкою до семи календарних днів;

„слабким”

якщо заборгованість за кредитом прострочена від 8 до 90 днів та відсотки/комісії за ним сплачуються з максимальною затримкою від 8 до 30 днів;

або кредит пролонговано з пониженням класу позичальника від 91 до 180 днів, але відсотки/комісії сплачуються в строки або з максимальною затримкою до семи календарних днів;

„незадовільним”

якщо заборгованість за кредитом прострочена понад 90 днів або кредит пролонговано з пониженням класу позичальника понад 180 днів;

б) за станом погашення позичальником – фізичною особою кредитної заборгованості та відсотків/комісії за ним обслуговування боргу є:

„добрим”

якщо заборгованість за кредитом і відсотки/комісії за ним сплачується в установлені строки або з максимальною затримкою о семи календарних днів;

або кредит пролонговано на строк до 90 днів та відсотки/комісії за ним сплачуються в установлені строки або з максимальною затримкою до семи календарних днів;

„слабким”

якщо заборгованість за кредитом прострочена від 8 до 90 днів та відсотки/комісії за ним сплачуються з максимальною затримкою від 8 до 30 днів;

або кредит пролонговано на строк від 91 дня до 180 днів, але відсотки/комісії сплачуються в строки або з максимальною затримкою до семи календарних днів;

„незадовільним”

якщо заборгованість за кредитом прострочена понад 90 днів

або кредит пролонговано понад 180 днів

Якщо одна з вимог кожного підпункту, що характеризує групу кредитної операції за станом обслуговування боргу позичальниками/контрагентами, не виконується, то така операція зараховується до групи на один рівень нижче.

На підставі класифікації валового кредитного ризику та враховуючи прийнятне забезпечення, банк визначає чистий кредитний ризик за кожною кредитною операцією і зважує його на встановлений коефіцієнт резервування:

„Стандартна” - 1%

„Під контролем” – 5%

„Субстандартна” – 20%

„Сумнівна” - 50%

„Безнадійна” – 100%

Вартість предмета заставки визначається банком при кредитуванні ринковою вартістю. Застава оформляється договором застави відповідно Закону України „Про заставу”

Загальною вимогою до розміру забезпечення за кредитною операцією є перевищення його ринкової вартості порівняно із сумою основного боргу та відсотків за ним з урахуванням обсягу можливих витрат на реалізацію застави в разі невиконання позичальником своїх зобов’язань

За кредитами, класифікованими як „безнадійні”, банк формує резерв на всю суму боргу за кредитом незалежно від наявності застави.

Періодичність і порядок перевірки стану заставленого майна визначається у внутрішніх положеннях банку залежно від виду та якості забезпечення, що приймається для покриття ризику за кредитними операціями, можливості його схоронності

2.6 Претензійно позовна робота

Порушення покупцем своїх обов’язків за кредитним договором потребує від банку проведення заходів про проведення активу

У випадку невиконання Покупцем своїх обов’язків за кредитним договором (договір по обслуговуванні пластинкової картки) проводяться заходи по примусовому стягненні заборгованості. Основною метою заходів являється регламентація діяльності відповідних підрозділів банку в роботі з проблемними кредитами. У випадку продовження порушення порядку погашення активу (процентів або кредиту) Керівником РП приймається рішення про примусове стягнення заборгованості з допомогою:

- вилучення презенту застави з притягненням співробітників СБ;

- пред’явлення за виконуючим надписом”

- пред’явлення шляхом зверненням до суду

Співробітник робочої групи на протязі одного дня надає в юридичну службу РП розрахунок заборгованості і документи (кредитний договір, договір застави, і т.д.), необхідні для здійснення виконуючого надпису.

Юридична служба на протязі 5 днів подає документи нотаріусу для здійснення виконуючого надпису.

Банк оформляє у Нотаріуса виконуючий надпис на договорі застави: письмово повідомляє Продавця про невиконання Покупцем своїх обов’язків перед банком.

Відповідальний співробітник банку на протязі одного дня передає в державну виконуючу службу по місцю проживання, роботи боржника або