Порівняно з 2006 роком частка без-готівкових операцій в Україні за їх кількістю за платіжними картками, емітованими українськими банками, у 2007 році зросла на 1,7 в. п. (з 6.4% до 8.1%), а частка за сумою операцій - на 0.4 в. п. (з 2.2% до 2.6%).

Держателі платіжних карток українсь-ких банків за кордоном у звітному році, як і в 2006-му, здійснювати значно біль-ше безготівкових платежів, ніж отриму-вали готівку (у відношенні 61.1% до 38.9% за кількістю операцій) (див. додаток З), хоча за сумою операцій безготівкові платежі становлять трохи менший відсо-ток — відповідно 44.5 до 55.5%.

Частка безготівкових опертий за кордоном щодо їх кількості за платіж-ними картками, емітованими українсь-кими банками, у 2007-му порівняно і попереднім роком зросла на 1,8 в. п. (з 59,3 до 61,1 %), а частка щодо суми опе-рацій - на 3.6 в. п. (з 40,9 до 44,5%).

Середній оборот за однією платіжною карткою, виходячи з середньої протя-гом року кількості функціонуючих в Ук-раїні карток загалом за всіма платіжними системами, протягом 2007 року зріс порівняно з 2006 роком на 782 грн. (15%) і становив 6 114 грн., а се-редня сума однієї операції дорівнювала 423 грн., що майже на 90 грн. біль-ше, ніж у 2006 році.

Середній оборот за однією карткою серед карток різних платіж-них систем у нашій країні показано в додатку К. Найвищий середньорічний оборот за однією карткою у 2007 році мала НСМЕП -12 336 грн. Значно нижчий середньорічний обо-рот за однією карткою в минулому році мали міжнародні платіжні системи МаsterCard (5 807 грн.) та Visa (6 039 грн.), а також група внутрішньодержав-них одноемітентних систем (4871 грн.).

У цих платіжних систем торік порівняно з 2006 роком також зафіксовано приріст середньорічного оборогу за однією карткою: у МаsterCard на 10%, у Visa -на 15%, у групи внутрідер-жавних одноемітентних систем — на 19%.

Найбільшу середню суму однієї опе-рації за платіжними картками, емітова-ними українськими банками, у 2007 році мала НСМЕП - 707 грн., що на 172 грн. більше, ніж у попе-редньому році. Серед міжнародних платіжних систем за цим показником, як і за середньорічним оборотом та однією карткою, лідирувала Visa. Се-редня сума однієї операції за карткою МаsterCard становила 382 грн., що на 21 грн. більше, ніж у 2006 році, а за карткою Visa - 430 грн., що на 129 грн. перевищує показник 2006 року. В групі внутрідержавних одноемітентних платіжних систем цей показник дорівнював 377 грн., а приріст - 52 грн. (16%).

Переважну більшість операцій у 2007 році держателі платіжних карток ук-раїнських банків здійснювали у власній мережі банку-емітента (89.99 %) і лише 9.34 % операцій - у мережі інших банків-резидентів. За кордоном було проведено близько 0.67% операцій.

Підсумовуючи, назвемо основні негативні та позитивні сторони розвитку українського карткового ринку на нинішньому етапі.

До негативних сторін належать наступні:

- низький рівень купівельної спроможності населення;

- слабке охоплення населення банківськими послугами;

- незацікавленість торговців (високі комісійні, прозорість платежів, додаткові витрати на термінальне устаткування і навчання персоналу);

- нерозвиненість інфраструктури карткових платежів;

- відсутність спільної термінальної мережі міжнародних та національних платіжних систем;

- неінтегрованість торгових систем (РРО) і торгових терміналів (дві операції зчитування картки, а не одна при здійсненні оплати карткою);

- слабка насиченість ринку картковими продуктами;

- асоціювання у масовій свідомості платіжної картки переважно з «банко- матними операціями»;

- зростання «прострочки» по роздрібних кредитах;

- низький рівень фінансової грамотності населення.

Позитивними сторонами розвитку українського карткового ринку є:

- «вибухові» темпи зростання кількості карток;

- зростання споживчого кредитування з переміщенням акценту на використовування кредитних карток;

- зростання інтересу третіх організацій до надання процесингових послуг;

- надання банками все більш цікавих карткових продуктів і послуг, обумовлене все зростаючою конкуренцією;

- реалізація кобрендових проектів;

- створення спільних банкоматних мереж банків;

- міграція на чипові технології;

- зростання кількості онлайнових платежів;

3.3. Шляхи удосконалення операцій з пластиковими картками в Україні

Одне із важливих завдань, яке висунула Асоціація українських банків (АУБ) перед банківською системою, полягає в тому, щоби сприяти подальшому розвитку масових електронних платежів та дистанційного (від-даленого) доступу до банківських продуктів та послуг В. Степаненко. Удосконалення інформаційних та банківських технологій // Банк. - №5-6. – 2007. – С. 49..

До позитивних сторін впровадження масових електронних розрахунків з використанням пла-тіжних пластикових карток та електронних гро-шей належать:

- зменшення державних витрат на підтримку готівкового обігу,

- стимулювання споживання та росту ВВП,

- посилення фінансової прозорості,

- збільшення податкових надходжень,

- прискорення обігу грошових коштів.

Дослідження показують, що електронні платіжні си-стеми значно дешевші (у середньому на 40%) від паперових платіжних систем. Міжнародні експерти вважають, що вартість обслуговування готівкового обігу складає 5-7% ВВП, а електронні платежі економлять близько 1% ВВП.

Вартість дистанційних банківських послуг з використанням сучасних високих технологій (Інтер-нет-банкінг, мобільний банкінг, телефонний банкінг, інформаційно-платіжні кіоски та ін.) у середньому в 20 разів менша, ніж у традиційному банківському відділенні. До того ж клієнти мають цілодобовий доступ до своїх банківських рахунків та ін.

Удосконаленню операцій з пластиковими картками сприятиме розвиток національної системи масових електронних платежів (НСМЕП).

Необхідно запровадити економічні методи залучення банків до участі