Крім того, важливим завданням є створення кобрендових карток (НСМЕП + Visa/Master Card). На базі платіжної картки НСМЕП потрібно запустити інші (неплатіжні) проекти (транс-портні, соціальні, ідентифікаційні, дисконтні тощо).

Удосконаленню операцій з пластиковими картками слугуватиме також створення єдиної інфраструктури прийому карток міжнародних та національних платіжних систем. Платіжні трансакції в межах України за емітованими українськими банками картками ма-ють авторизуватися в Україні.

Одним із пріоритетних шляхів подолання фінансової та економічної кризи, а також подальшого розвитку грошового обігу є підвищення фінансової стійкості банків за рахунок розвитку в країні платіжних систем, заснованих на картковій технології для залучення вільних коштів населення.

Цей шлях лежить у руслі визначених стратегічних напрямків розвитку та вдосконалення економічної та фінансової системи країни. В Україні існують можливості для створення та розвитку платіжних систем на основі карткових платіжних інструментів. Перспективними напрямками можна вважати створення як локальних, так і загальнонаціональних платіжних систем, а також участь у міжнародних карткових платіжних системах.

Сучасний стан готівково-грошового обігу в Україні, а також проблеми його обслуговування свідчать про необхідність розвитку ринку електронних розрахунків для розв'язання одного із основних завдань реформування сучасної грошової системи – забезпечення прискорення оборотності коштів і зниження витрат обігу.

Таким чином, одним із реальних шляхів вирішення вищезазначеної задачі є впровадження систем масових електронних платежів з використанням карткових платіжних інструментів, які зможуть залучити до банківської сфери і примусити працювати вільні готівкові кошти населення.

До основних факторів, які впливають на розвиток та впровадження нових платіжних інструментів, а також на еволюцію сучасних грошових форм в цілому, зокрема належать:

технологічний фактор;

попит;

конкуренція.

Бурхливий розвиток нових технологій визначає необхідність реформування платіжних інструментів як засобу платежу, створює можливість їх запровадження різними, в тому числі нефінансовими установами, а також формує зміни попиту на нові форми фінансового обслуговування.

В умовах конкуренції попит на платіжні послуги з використанням депозитних коштів задовольняється в тому випадку, якщо банківська система пропонує широкий спектр платіжних інструментів. Оскільки не всі клієнти однакові, повинна існувати диверсифікованість пропозиції платіжних інструментів у сфері платіжних послуг. Тобто для розвитку електронного ринку платіжних послуг доцільно використовувати різні типи платіжних інструментів, і особливо в мережі Інтернет.

Для вдосконалення операцій з пластиковими картками на рівні конкретного банку важливо визначити набір критеріїв оцінки привабливості для клієнтів платіжних інструментів, які використовуються для розрахунків в системах електронних платежів.

До основних критеріїв можна віднести:

безпеку здійснення платежу;

зручність використання платіжного інструмента;

економічність та ефективність використання платіжного інструмента;

суму платежу;

строк виконання платежу, тобто швидкість, оперативність його здійснення та можливість заощадити час.

Як зазначає Є. Терехов, привабливість платіжного інструмента для користувача в основному залежить від безпеки здійснення розрахунків, зручності при користуванні платіжним інструментом, його економічності, а також інших суб’єктивних факторів та міркувань клієнтів Є. Терехов. Карткові платіжні інструменти як засіб підвищення фінансової стійкості банків України. – Суми, 2003. – С. 8..

Досліджено, що оцінка критерію зручності використання платіжного інструмента суттєво залежить від індивідуальних особливостей самих клієнтів, їх соціального статусу, територіальної належності, звичаїв та інших суб’єктивних факторів і носить індивідуальний характер.

В таблиці 3.3 наведено дані експертного опитування, проведеного для визначення критеріїв, що впливають на вибір користувачами платіжних інструментів Є. Терехов. Карткові платіжні інструменти як засіб підвищення фінансової стійкості банків України. – Суми, 2003. – С. 9..

Таблиця 3.3

Критерії вибору платіжного інструмента і ступінь їх важливості
для покупців з різним досвідом покупок у мережі Інтернет

Критерії вибору
платіжного інструмента | Звичайні покупці,
що не мають дос-віду Інтернет-покупок, | Звичайні покупці,
що мають досвід
Інтернет-поку-пок, | Покупці-експерти,
що мають досвід
Інтернет-поку-пок,

Зручність | 71 | 84 | 96

Економія часу | 45 | 60 | 75

Знижки | 69 | 58 | 64

Відсутність податку
з обороту | 48 | 35 | 50

Як бачимо, критерії зручності та економічності знаходяться в межах 50-100тобто є важливими для користувачів.

Для збільшення привабливості банківських карток у якості платіжних інструментів для користувачів банкам необхідно:

підвищити ефективність рекламних заходів щодо залучення потенційних клієнтів та просування своїх послуг на ринок;

створити інформаційно насичену веб-сторінку в мережі Інтернет;

розширити спектр послуг;

розширити можливості платіжних інструментів;

розширити та варіювати тарифну політику.

Правильно обрана тарифна політика банку щодо надання своїм клієнтам карткових послуг є гарантією фінансової стійкості самого банку, адже прибутковість карткового бізнесу залежить від того, як використовують свої карткові рахунки клієнти банку, як часто вони проводять зі своїх рахунків платіжні операції.