Вступ

Актуальність теми. Увага держави і суспільства в цілому до проблем розбудови банківської системи породжена вимогами реальної економіки: усвідомленням того, що раціонально організована банківська система здатна зробити значний внесок у необхідний і давно очікуваний позитивний економічний розвиток країни.

Нині виникла об'єктивна потреба в поглиблених наукових дослідженнях проблем управління діяльністю банків, серед яких найважливіше місце займають питання управління їх конкурентоспроможністю.

Розвиток конкуренції в українській економіці в цілому, і зокрема в її банківському секторі, є закономірним процесом, що стосується інтересів не лише виробників і споживачів банківських послуг, але й усього суспільства.

Конкуренція прямо впливає на рівновагу на банківському ринку і тим самим на стабільність банківської системи та всієї грошово-кредитної сфери, досягнення яких є одним із найпріоритетніших напрямів сучасного етапу розвитку ринкової економіки України.

За цих обставин можна вважати, що обрана тема є актуальною . Вона цікава з позиції сьогодення як деякий огляд і бачення перспективи у майбутньому України.

Об’єкт дослідження - головним об’єктом дослідження в дипломній роботі є діяльність “Надра Банку”.

Предметом дослідження є процес управління конкурентоспроможністю комерційного банку.

Основна мета дослідження – розробити основні напрямки підвищення конкурентоспроможності “Надра Банку” в Івано-Франківській області. Для досягнення поставленої мети необхідно вирішити наступні завдання:

розкрити суть поняття банківської конкуренції і конкурентоспроможності;

розглянути і праналізувати стратегії досягнення конкурентних переваг банку;

дослідити від яких змінних залежить конкурентоспроможність банку;

здійснити аналіз показників конкурентоспроможності банку;

розробка рекомендацій для забезпечення конкурентоспроможності в регіоні.

Практична цінність Розроблені основні напрями та пропозиції щодо підвищення конкурентоспроможності банку можуть бути використані в діяльності інших комерційних банків та організацій.

Розрахунок економічного ефекту для “Надра Банку”

Сегментація ринку – це поділ неоднорідного великого ринку на низку дрібніших однорідних сегментів, що дозволяє, у свою чергу, виділити групи клієнтів із близькими або ідентичними інтересами і потребами. Для того, щоб визначити, в якому напрямку рухатися банку в майбутньому і хто є цільовим сегментом для нього, проведем сегментацію населення Городенківського району за життєвим циклом.

Таблиця 3.4 - Приклад первинної сегментації за життєвим циклом:

Період життєвого циклу | Опис | % дорослих

Залежний | Живуть в батьків (школярі чи студенти) | 15

Досімейний | До 35 років, мають сім’ю але не мають на утриманні дітей | 10

Сімейний | До 65 років, які мають у сім’ї одного чи більше дітей | 32

Люди з “порожнім гніздом” | До 65 років, діти яких покинули дім, чи старше 35 років без дітей | 11

Пенсіонери | Старші 65 років. | 32

Кожен з таких сегментів відчуває потребу в різних банківських продуктах. Це знаходить відображення в показнику стадії життєвого циклу (ширина овалів - обсяг ринку)(рисунок 3.4). |

Залежні | Досімейні | Сімейні | Люди з “порожнім гніздом” | Пенсіонери

Рахунок в банку

Перша іпотека

Кредитування

Інвестиції, заощадження

Пенсії

Консультації під час виходу на пенсію

Рисунок 3.4 – Пріоритети у виборі банківських продуктів різними сегментами ринку.

Отже, як видно з рисунка 3.4 потенційними клієнтами для банку є залежні (школярі, студенти), досімейнi (молоді родини), сімейні. Проте школярів як потенційних клієнтів банки не вбачають.

Система VIP- клієнт - школяр

В розділі 3.2 ми запропонували банку для підвищення конкурентоспроможності проводити “цінову дискримінацію” за такими напрямками: “дискримінація клієнтів”, “дискримінація за формою продукту”, “дискримінація часу”. “Дискримінація клієнтів” реалізується таким чином, що банк обере для себе привабливий сегмент ринку і сфокусує свою увагу на специфічній ринковій ніші. В нашому випадку це будуть школярі.

В зв’язку з цим, доцільно інвестувати в українську молодь віком 10-20 років для того щоб виростити нових прибуткових клієнтів.

Чого молоді люди очікують від банку ?

найкращих фінансових рішень;

інтерактивності;

гнучкості;

доступності послуг 24 години на добу і 7 днів на тиждень.

Школярі чи студенти витрачають свої гроші на товари повсякденного використання, дозвілля, мобільний зв’язок, заощадження. Надра Банк запропонує їм новий продукт – дитячу карточку Надра, яка одночасно буде і банківською.

Банк безкоштовно виготовить всім школярам дитячу банківську карточку з привабливим оформленням. Такого продукту на ринку банківських послуг покищо немає. І кожен бажаючий зможе відкрити в банку накопичувальний рахунок, який поєднує в собі найкращі риси Поточного рахунку та Депозиту. Ще одна інновація – нещодавно в Городенківському відділенні №6 “Надра Банку” встановили поки що єдиний в Івано-Франківській області банкомат (cesh in), за допомогою якого можна поповнювати свій рахунок будь-коли, при цьому не заходячи у відділення. Це є досить зручно і він легкий в користуванні,

тому дитина сама захоче знімати або поповнювати свій рахунок з задоволенням.

Для того, що виявити чи доцільно вводити на ринок такий банківський продукт і робити акцент на молоді, ми провели дослідження у школі №1 м.Городенки. Проводилось опитування учнів 6, 8, 10 класів.

Школярі відповіли на такі запитання :

1) Ваші батьки користуються послугами банку ? Якщо так то якого банку?

2) Чи хотіли б Ви стати клієнтом банку ? Якщо так то якого?

3) Якщо Вам подарують гроші, на що Ви їх потратите?

4) Чи можете Ви розраховувати на поповнення рахунку благодійниками?

5) Логотип якого банку Вам подобається?

6) Вкажіть ступінь Вашої згоди з наступними твердженнями :

а) Я завжди витрачаю всі кишенькові гроші .

1 –Так

2 - Ні

3 – Частково;

б) Я часто подорожую :

1 – Так

2 – Ні

Отримані результати зобразимо за допомогою різноманітних гістограм.

Рисунок 3.5 – Результати опитування .

Рисунок 3.6 – Результати опитування

Рисунок 3.7- Результати опитування стосовно вибору банку

Рисунок 3.8 – Результати опитування стосовно поповнення рахунку