- | -
Правекс - банк | кредитна картка "Розстрочка" - паспорт, код, без довідки про доходи , max сума кредиту = до 25 тис. грн., графік погашення 5% щоміс.+%. Відкриття картки безкоштовно. | 3 | - | - | 0,1% в день | - | - | 5-7% за готівку
3% за без готівкове перера-хування
1,5%- поповнення картково-го рахунку
кредитна картка "Універсальна" - паспорт, код, довідка про доходи обов'язкова , max сума кредиту = 3 з/п | 2 | - | - | 30% | - | - | 3%
Пакет "стандартний"-відрізняються по повнотті документів | від 6 міс.до 3 р. | - | - | 20% | - | до 2% | -
Пакет "лояльний" | - | - | 12% | - | -
Пакет "легкий" | - | - | 24% | - | -
Райффайзенбанк-АВАЛЬ | паспорт, код, довідка по з/п + 2 поручит.фіз.особ. Гроші готівкою до 15 тис.грн. | 3 | 3% | - | 27% грн 18% валюта | - | - | -
ТТВ | до 18 міс. | 9% | 0,0876% | 28% | - | - | -
МРИЯ | паспорт, код, довідка по з/п , копія труд.кн. + 2 поруки фіз.особ. Гроші готівкою. | 1 | 6% | - | 28 % | - | - | -
Вабанк | паспорт, код, довідка по з/п, накладна с магазина, в заставу береться майно, яке купується | 1 | 0% | - | 20% | - | - | 15%-перший внесок
Індекс -банк | паспорт, код, довідка по з/п ,гроші дають безготівк., забезпечення не треба , сума до 20 тис.грн. | до 3 | - | - | 19% грн., 11% валюта | 1,3% | - | -
Дельта - банк | паспорт, код - обов'язково оригінал , військовий білет, без забезпечення. Для пенсіонерів - 1 порука.Сума від 300 грн. до 20 тис.грн. | від 2 міс.до 3 р | 5% | - | 5% | 2,99% | - | -
Укрпромбанк (всі види на ТТВ) | 1 вид | на 6 міс. | 10% | - | 0,001% | - | - | -
1р. | 18% | - | - | - | -
2 вид | на 6 міс. | 6% | - | 12% | - | - | -
1р. | 12% | - | - | - | -
3 вид | 1р. | 2% | - | 29% | - | -
Морський транспортний банк | паспорт, код, довідка по з/п , сума кредиту = до 10 тис. грн . , в забезпечення порука | 1 | - | - | 24% | - | 0,35% | -
паспорт, код, довідка по з/п , сума кредиту = св. 10 тис. грн . , в забезпечення порука | - | - | 15% | - | 0,57% | -
Імекс - банк | без забезпечення | 1 | - | 4% | 19% | 0,80% | - | 10%-перший внесок
ТАС-комерц банк | паспорт, код, довідка по з/п , (max сума кредиту = 10 тис. грн. )+ товар в забезпечення, який коштує більш 5 тис. грн. | 3 | 0 | - | 0,01% | - | 2% | -
1% | - | - | - | 4% | -
Дані, наведені в таблиці, свідчать про те, що кредит на придбання ТТВ пересічному громадянину обійдеться, в залежності від програми та кредитної установи, від 26% до 75% річних. За розрахунками журналу «Бізнес», відсоткові ставки коливаються в діапазоні:
Cash-кредити 40-111%
Експрес-кредити 36-80%
Карткові кредити 25-58%
Така різниця в результатах обумовлена тим, що в таблиці використовувалися загально доступні тарифи, і лише в поодиноких випадках працівники банків інформували про додаткові комісії (наприклад, у випадку отримання кредитної картки «розстрочка» від «Правекс-банку», при кредитній ставці 0,1% річних, додаткові комісії забезпечують банку відсотки у розмірі від 36% до 60%). Журнал «Бізнес» отримав такі розміри ефективної відсоткової ставки, скориставшись методикою розрахунку, запропонованою Центробанком Росії. Слід зазначити, що в ломбардних установах та кредитних спілках відсотки по відповідним програмам кредитування вищі на 4-10 відсотка.
Банківські фахівці пояснюють такий високий рівень доходності по кредитам високим ризиком неповернення. Так, досвід деяких Українських банків, а також банків Польші та Чехії, свідчить про те, що доля прострочених кредитів може досягати 12% -20%. Кредити фактично надаються із "закритими очима": пощастить – не пощастить. При цьому, через недосконалість законодавства повернути позичені кошти не так-то просто. Проблема непогашених кредитів нерідко виникає через виконавчі служби судових інстанцій. Адже вони отримують 5% від суми і тому, якщо борг незначний (наприклад, тисяча гривень), вважають за краще нічого не робити.
Так, банк звичайно не в змозі контролювати дії позичальників після отримання позики. Позичальник може зайнятися видами діяльності, що збільшують ризик неплатоспроможності, або прагнути укрити прибутки, щоб не платити по боргах. Слідством цього стає зниження обсягів і встановлення високих процентних ставок кредитування. Це явище в науковій літературі отримало назву "несумлінної поведінки".
В умовах асиметричності інформації деяким («кращим») позичальникам доводиться платити підвищену премію за ризик, а деякі («гірші») – платять занижену. Оскільки прагнення ненадійних позичальників отримати кредит вище, ніж активність платоспроможних, знижується ефективність розподілу кредитних ресурсів.
Висновки
Попит народжує