Інші активи | 34820069,25 | 14,5%

УСЬОГО АКТИВІВ | 238944001,75 | 100,0%

2.4. Стратегічний аналіз розвитку господарського

портфеля банку

АКБ «ЕНЕРГОБАНК» варто розглядати як багатокритеріальну стратегічну бізнес-одиницю. Критерії для характеристики банку при складанні стратегічного плану наступні: універсальність або спеціалізація; стабільність і надійність; величина; активність роботи на ринку; зовнішньоекономічна діяльність; швидкість розвитку; рівень професіоналізму; контакти з населенням. Характеристика цих критеріїв приведена нижче.

Універсальний. Надавати швидко і якісно весь спектр банківських послуг клієнтам, що працюють у різних сферах економіки і регіонах.

Стабільний і надійний. Постійно підвищувати репутацію й імідж стабільного і надійного банку.

Великий. Входить у десятку найбільших банків України.

Активно працює на основних ринках: кредитному, міжбанківському, фондовому, ринку клієнтських послуг і інших.

Міжнародний банк. Міжнародне визнання банку (у першу чергу іноземними банками: установлення лімітів кредитування, можливість розміщення боргових зобов'язань, інші форми ділового співробітництва), розгалужена система кореспондентських відносин, участь у програмах Світового банку й інших міжнародних фінансових організацій, котирування акцій на міжнародних ринках.

Банк, що динамічно розвивається. Постійне дослідження і прогнозування стану макро- і мікроекономічних процесів в Україні, ринку банківських послуг і технологій. Гнучке і своєчасне реагування на їхню зміну.

Професійно працює з клієнтами. Висока якість обслуговування і максимально зручні для клієнта технології обслуговування. Створення нових ринків для клієнтів і надання послуг, що не можуть або не хочуть надавати інші. Консалтингові послуги клієнтам у сфері управління ресурсами, оподатковування й інші сфери діяльності.

Домашній банк. Надання всього спектра якісних послуг населенню.

Банк, що цінує традиції і розвиває корпоративну культуру.

На підставі вищевказаних стратегічних характеристик визначимо стратегічні цілі банку і шляхи їхнього досягнення.

Стратегічні цілі.

З метою забезпечення ефективної економічної діяльності, зміцнення надійності і стабільності АКБ «ЕНЕРГОБАНК» розроблений стратегічний план розвитку банку на період до 2006 року. У ньому визначені основні показники, яких АКБ «ЕНЕРОБАНК» повинен досягти до 2006 року. Це:

збільшення прибутковості реального капіталу;

збільшення вартості акцій банку на фондовому ринку;

котирування акцій банку на внутрішньому і зовнішньому ринках;

входження банку в десятку ведучих банків України по показниках прибутку, розміру капіталу, прибутковості капіталу, суми активів і депозитів.

Шляхи досягнення:

1. Розширення клієнтурної бази. Розширення клієнтурної бази дає банкові ряд переваг, основні з яких: наявність залишків на розрахункових рахунках, можливість використання стабільної частини засобів клієнтів для проведення активних операцій, надходження готівки в касу банку, одержання комісійного доходу за розрахунково-касове обслуговування.

З метою збільшення числа клієнтів банк розробив Цільову програму залучення клієнтів і встановлення з ними довгострокового взаємовигідного співробітництва, що складається з таких напрямків:

створення сприятливих умов обслуговування клієнтів, таких, як комфортність і безпека обслуговування, створення атмосфери довіри і взаєморозуміння, конфіденційність операцій і дотримання комерційної таємниці;

удосконалення існуючих і впровадження нових технологій обслуговування клієнтів;

створення підрозділу персональних менеджерів для роботи з клієнтами;

цілеспрямований пошук і додаткові стимули залучення клієнтів;

якісне і швидке обслуговування клієнтів.

2. Розвиток ефективної діючої філіальної мережі. Філіальна мережа повинна відповідати усім вимогам банку з погляду управління господарським портфелем, реалізації стратегічних цілей і інших поставлених задач. З цією метою банком розроблена програма розвитку мережі філій, у яку входить:

оптимальне розміщення філій і інших віддалених структурних підрозділів;

відкриття нових філій у привабливих регіонах (основними критеріями є потенційна клієнтура, невисокі витрати на відкриття філії і швидка окупність капітальних витрат);

забезпечення ефективної роботи філіальної мережі в цілому і структурних одиницях зокрема, реорганізація неприбуткових відділень або закриття них;

оптимальний перерозподіл ресурсів між філіями банку і центральним офісом;

надання філіями повного спектра банківських продуктів і послуг, розроблених відповідно вимогам клієнтів.

3. Універсалізація банку, підвищення якості обслуговування. Розвиток усіх традиційних видів банківських послуг, а також розробка власних, з урахуванням специфіки роботи в Україні і вимог клієнтів, поліпшення якості наданих операцій і послуг. Пропозиція максимально зручних для клієнта технологій обслуговування дає можливість банкові успішно конкурувати не тільки з українськими, але і з іноземними банками.

4. Збільшення обсягів і прибутковості активів. Збільшення обсягів і прибутковості активів АКБ «ЕНЕРГОБАНК» шляхом додаткового залучення й оптимального розподілу грошових ресурсів, що надходять у розпорядження банку з різних джерел (безстрокові і термінові депозити). Оптимальний розподіл грошових ресурсів між різними видами активів (кредити, цінні папери) у залежності від терміну і джерела їхнього утворення, ступеня ризику і прибутковості, з метою одержання максимального доходу і мінімізації ризиків (кредитного, валютного, ризику ліквідності) шляхом установлення необхідних лімітів.

5. Розвиток інформаційних технологій і процедур. Успіх банку багато в чому залежить від швидкості, якості і рівня автоматизації операцій і послуг. Однієї з першорядних задач є створення єдиної операційно-інформаційної внутрішньобанківської системи, що забезпечить:

наявність усієї необхідної інформації;

ефективну обробку і використання інформації;

удосконалення технологій проведення операцій;

ведення бухгалтерського обліку і звітності з урахуванням міжнародних стандартів;

ефективне управління банком;

контроль і чітке визначення ступеню відповідальності будь-якого співробітника банку.

Підвищення конкурентноздатності банку забезпечить розвиток таких напрямків:

розширення електронної платіжної системи АКБ «ЕНЕРГОБАНК»;

підключення банку до міжнародних платіжних і інформаційних систем;

використання інформаційних технологій щодо поліпшення якості наданих послуг (оперативність і повнота отримання інформації клієнтом, мінімізація кількості відвідувань банку клієнтом, заміна паперових технологій на безпаперові);

розвиток нових видів послуг з використанням останніх досягнень в області інформаційних технологій.

6. Удосконалення організаційної структури і якості персоналу. Організаційна структура банку сучасна і досить ефективна. Високий рівень управління кадрами забезпечують такі програми:

формування корпоративної культури і підвищення загальнокультурного рівня персоналу;

поліпшення якості персоналу (рівень утворення, компетенція, звички, професіоналізм);

програми мотивації роботи;

управління чисельністю персоналу.

3. РОЗРОБКА Й ЕКОНОМІЧНЕ ОБҐРУНТУВАННЯ ПРОПОЗИЦІЙ ПО УДОСКОНАЛеННЮ управління ГОСПОДАРСЬКИМ ПОРТФЕЛЕМ АКБ «ЕНЕРГОБАНК»

3.1. Пропозиції по створенню КУПА з метою

удосконалювання управління господарським

портфелем АКБ «Енергобанк»

Стратегія управління пасивами й активами визначає