КУПА створюється відповідно до рішення правління банку і є самостійним колегіальним органом, що підкоряється безпосередньо президентові банку.

У своїй діяльності КУПА керується чинним законодавством України, Законом України «Про банки і банківську діяльність», нормативними документами НБУ, Статутом АКБ «ЕНЕРГОБАНК», рішеннями Правління банку, наказами і розпорядженнями президента банку.

КУПА створюється з метою:

управління банківськими ризиками;

забезпечення ліквідності балансу банку;

забезпечення прибутковості операцій банку.

Задачею комітету є організація комплексної системи управління пасивами й активами банку шляхом:

здійснення нагляду за управлінням різними видами ризиків;

визначення політики щодо лімітів і нормативів;

планування, керівництва і контролю за використанням консолідованих засобів банку;

прогнозування зміни ситуацій на ринках, управління капіталом банку.

Склад КУПА повинна затверджуватися президентом банку. В обов'язковому порядку до складу КУПА входять:

директор економічного відділу;

директор відділу активно-пасивних операцій;

директор відділу маркетингу і роботи з клієнтурою;

директор відділу по роботі з філіями;

директор відділу розрахунків;

директор відділу бухгалтерського обліку і звітності;

начальник казначейства;

начальник управління аналізу і планування;

начальник управління кредитування і проектне фінансування;

начальник управління об'єднаного ділинга;

начальник управління цінними паперами;

начальник ОПЕРУ;

секретар КУПА.

Головою КУПА є директор економічного відділу. У разі потреби можливо додаткове введення до складу КУПА працівників інших структурних підрозділів банку. Кандидатури нових членів КУПА повинні подаватися головою КУПА на твердження президентові банку.

Визначимо далі стратегічні функції КУПА.

Для рішення поставлених задач на КУПА покладаються наступні функції:

1. Установлення лімітів і нормативів:

1.1. Структури балансу:

питома вага кожної групи активів (пасивів) у загальних активах (пасивах).

1.2. Ліквідності:

розрив ліквідності за визначеними термінами;

норматив поточної ліквідності;

норматив резервування притягнутих засобів на кореспондентському рахунку.

1.3. Прибутковості:

розміри максимальних ставок залучення по видах (термінам, сумам) ресурсів;

розміри мінімальних ставок розміщення по видах (термінам, сумам) активів;

мінімально припустимий розмір маржі при здійсненні арбітражних угод.

1.4. Ризиків:

країни;

регіональних;

галузевих;

максимального розміру ризику на один позичальника;

максимального розміру «великих» кредитних ризиків;

максимального розміру бланкового кредитування окремого позичальника;

процентних;

курсових і інших, на розсуд КУПА.

2. Твердження методик і процедур по управлінню пасивами й активами:

2.1. Розподілу ресурсів по видах активних операцій.

2.2. Визначення прибутковості по кожнім виді активних операцій.

2.3. Визначення собівартості операцій на основі їхніх технологій, бюджету підрозділів, вартості використаних ресурсів і встановлення мінімального рівня прибутковості операцій.

2.4. Управління процентним ризиком.

2.5. Управління курсовим ризиком і іншими, на розсуд КУПА.

3. Прийняття рішень у разі потреби перевищення (порушення) внутрішніх нормативів і лімітів.

Перелік матеріалів, що готуються до засідань КУПА, і осіб, відповідальних за їхню підготовку, визначається окремим регламентом, що затверджує голова КУПА. Усі матеріали, що готуються до засідань КУПА, подаються на ознайомлення членам КУПА за тиждень до проведення засідання.

Засідання КУПА повинні проводитися не рідше одного разу на двох тижнів. За вимогою Правління, президента банку або у випадку виникнення непередбачених обставин, періодичність засідань може змінюватися. Позачергове засідання може призначатися головою КУПА після обґрунтування необхідності проведення додаткового засідання будь-яким членом КУПА.

Засідання КУПА вважається правомочним, якщо на засіданні присутні більше половини членів комітету. Рішення КУПА приймаються більшістю голосів присутніх. Один член комітету має один голос.

КУПА повинна інформувати про свої рішення підрозділу, яких вони безпосередньо стосуються, у день проведення засідання, на якому приймаються ці рішення. Інформацію варто передавати через членів КУПА, що представляють відділ, до складу якого входять ці підрозділи.

Усі стратегічні рішення, прийняті КУПА, обов'язкові для виконання всіма структурними підрозділами банку. За невиконання рішень КУПА посадові особи банку несуть персональну відповідальність.

Поточний моніторинг виконання рішень, прийнятих на засіданнях КУПА, покладається на Казначейство банку. Результати моніторингу виконання рішень, прийнятих на попереднім засіданні КУПА, розглядаються на наступному засіданні.

Стратегічні рішення КУПА повинні стосуватися безпосередньо управління капіталом банку, установлення власних внутрішньобанківських лімітів, що повинні узгоджуватися з відповідними нормативами НБУ. Тому встановлювані ліміти і нормативи повинні визначатися границями повноважень КУПА. Ліміти і нормативи, установлені КУПА обов'язкові для дотримання всіма службами банку.

Ліміти і нормативи, що можливо будуть виходити за межі обумовлених повноважень КУПА, варто передати для встановлення президентові і Правлінню банку.

3.2. Розробка пропозицій по підвищенню

ефективності управління господарським портфелем банку

До категорії VIP-клієнтів (VIP – very important person – значні індивідуальні вкладники) банку варто відносити клієнтів банку - юридичних осіб:

які підтримують постійні ділові контакти з акціонерами банку;

притягнутих на обслуговування вищим керівництвом банку і керівництвом регіональних установ банку;

притягнутих до державних програм, у яких бере участь банк;

клієнти, обслуговування яких дає установам банку найбільший доход (використовуються показники середньомісячного прибутку, отриманого банком від операцій із клієнтом);

великі клієнти, обсяг операцій, яких може істотно впливати на фінансову ситуацію в банку і його регіональних установах (використовуються показники середньоденного залишку і середньоденного обороту по рахунках). Методика і конкретні показники віднесення клієнтів до категорії VIP повинні розроблятися економічним відділом, Управлінням фінансового планування і казначейських операцій філій, погодяться з ОПЕРУ і затверджуються Тарифним комітетом.

Необхідно установити наступний порядок віднесення клієнтів банку до числа VIP-клієнтів.

Список VIP-клієнтів повинний затверджуватися Тарифним комітетом банку по представленню відділу маркетингу і роботи з клієнтурою, відділу по роботі з філіями.

Вносити зміни в список VIP-клієнтів випливає в такому порядку:

за критеріями, викладеним у п. а)-с), — на підставі пропозицій Віце-президентів — керівників відділів, погоджених із Президентом банку. Потім пропозиції необхідно надати в Тарифний комітет з мері необхідності;

по критеріями, викладеними в п. с)-е), — на підставі пропозицій економічного відділу, Управління фінансового планування і казначейських операцій філій, підтверджених відповідними розрахунками. Пропозиції необхідно подати в Тарифний комітет з підсумків звітного кварталу до 15 числа місяця, що йде за звітним кварталом.

Уточнені списки VIP-клієнтів повинні бути