Структурування може здійснити серйозний вплив на успіх кредитної угоди. Якщо банк визначив в договорі дуже короткі терміни погашення суди, то позичальник може залишитись без капіталу, необхідного для нормального функціонування. В результаті випуск продукції не буде рости згідно першопочатковим планам. Напроти, якщо банк надає дуже ліберальні умови сплати боргу ( скажемо, якщо грошові кошти для погашення напіврічної суди будуть отримані на протязі одного місяця ), то позичальник буде тривалий час безконтрольно використовувати отриманий кредит.

Контроль за погашенням кредиту.

Для контролю за ходом погашення суди банк формує спеціальне кредитне досьє, де знаходиться вся документація по кредитній угоді та всі необхідні відомості про позичальника. Документи групуються наступним способом:

Банк повинен здійснювати постійний контроль за виконанням умов кредиту, обумовлених договором, або кредитний моніторинг. Кінцева ціль – забезпечити погашення в термін основного боргу та сплату процентів по суді. Кредити, з якими виникають труднощі з погашенням, називаються проблемними кредитами. Поява проблемного кредиту, як правило, не є несподіванкою: досвідчений фінансист може виявити признаки небезпеки задовго до того, як неспроможність клієнта погасити суду стане явною. Детальний аналіз поточної фінансової звітності в спів вставленні з минулими звітами виявляє такі тривожні сигнали, як різке збільшення кредиторської заборгованості, зниження коефіцієнтів ліквідності, падіння об`ємів продажу, збитки від операційної діяльності і т. ін. Поганими симптомами є ненадання в термін запрошеної банком інформації або фінансових звітів, ухилення керівників фірми від телефонних та особистих контактів з банком, захоплення клієнта створенням нових підприємств або скупкою нерухомості, накопичення спекулятивних запасів, втрата клієнтів і т. ін. Багато можуть розповісти кредитному відділу поведінка ділових партнерів позичальника (запити про його кредитоспроможність постачальників, анулювання страховки страховою компанією ) або повідомлення інших відділів банку ( наприклад, поява сальдо на рахунку клієнта в цьому банку).

Якщо банк виявив несприятливу суду, що може призвести до неплатежів, він повинен діяти негайно. Найкращий вихід – обговорення справ з позичальником та розробка програми подолання кризової ситуації. Такий варіант найбільш сприятливий, ніж об`явлення позичальника банкрутом. Судове переслідування позичальника може мати негативний ефект, якщо останній доведе, що дії банку нанесли йому ущерб і довели до банкрутства.

Якщо вдається переконати клієнта, що становище можна виправити, банк може запропонувати продати активи і т. ін.

1.3 Сучасні банківські технології у сфері розрахунково-касових операцій фізичних осіб.

З метою більш ефективнішого обслуговування клієнтів банку та для полегшення праці касирів і поліпшення якості обслуговування клієнтів наприклад в установах банку повсюдно встановлюються "електронні касири" – пристрої для збереження і видачі готівки касиру під керуванням персонального комп'ютера , а також використання таких сучасних технологігій як банкомати , інкомати.

З процесом розвитку пластика, котрий дозволяє позбавитись від різноманітних проблем. В свою чергу пластикоава картка – є головнимй любої системи, в котрій вона застосовується,так як по-перше являється носієм іншормації, подруге постійно знаходиться у користувача, томущо вона компактна та легка у застосуванні. Пластикова картка, ідентифікуючи свого власника, використовується як посвідчення особи або перепустка до службового приміщення. Пластикова картка, пов’язана з банківським рахунком, дає змогу отримувати готівку та розраховуватися за товари та послуги. Тому такі картки називаються платіжними пластиковими картками.

Банківські платіжні картки можуть виконувати багато різноманітних функцій залежно від типу картки: від простого зняття готівки в банкоматі чи в банківській установі до оплати послуг. Отже, розглянемо основні аспекти обслуговування та функціонування банківських платіжних карток.

Банківську платіжну картку може бути видано фізичній особі або працівникам будь-якого підприємства - юридичної особи. Для видачі картки фізичній або юридичній особі відкривається спеціальний картковий рахунок.

Здебільшого банкомати забезпечують виконання таких операцій:

1. Видача готівки: з поточного і строкового рахунків, з рахунку кре-дитних карток;

2. Прийняття вкладів на поточний, терміновий та інші рахунки;

3. Переказ грошей: з поточного рахунку на строковий, з термінового на поточний, з рахунку кредитних карток на поточний;

4. Платіжні операції: списання з поточного і термінового рахунків, післяплата.

Крім того, більшість власників карток за допомогою банкоматів мо-жуть замовити нову чекову книжку, повну або проміжну виписку з рахун-ку, поцікавитися наявними коштами на рахунку і депозитах. При викорис-танні найбільш сучасних банкоматів, що встановлюють тепер банки та спеціалізовані ощадні установи, можливі також послуги щодо оплати ра-хунків, отримання довідок стосовно переказу коштів, постійних платіжних доручень, замовлення єврочеків тощо.

Щоб підвищити економічність використання банківських автоматів, банки об'єднують свої мережі і надають можливість клієнтам користувати-ся автоматами різних банків на великих територіях. Спільна мережа бан-коматів - це спільне підприємство кількох фінансових установ. Організа-ційну структуру цього підприємства і специфічні деталі функціонування мережі визначають банки-учасники.

Пластикові картки є ключовим елементом системи. З їх допомогою банкомати приводяться в дію, вони ж разом з персональним ідентифіка-ційним кодом ідентифікують користувача для банкомата. Спочатку банко-мати приводились у дію лише за допомогою кредитних карток. Але з роз-повсюдженням дебетних карток виробники банківських автоматів стали використовувати їх для приведення в дію банкоматів.

З погляду фінансових відносин, що функціонують у процесі