Відхилення від 2004р. | Відхилення від 2005р.
сума , тис.
грн | структура,
% |
сума , тис.
грн | структура,
% |
сума , тис.
грн | структура,
% | сума , тис.
грн | структура,
% | сума , тис.
грн | структура,
%
Стандартні | 151103,2 | 61,9 | 190741,8 | 57,4 | 267180,2 | 58,9 | 39638,6 | -4,5 | 76438,4 | +1,5
Під контролем | 68284,9 | 28 | 108627,8 | 32,7 | 150339,5 | 33,1 | 40342,9 | +4,7 | 41711,7 | +0,4
Субстандартні | 16858,2 | 6,8 | 26803,2 | 8,1 | 30294,1 | 6,6 | 9945 | +1,3 | 3490,9 | -1,5
Сумнівні | 7299,7 | 3 | 5530,7 | 1,6 | 5215,1 | 1,2 | -1769 | -1,4 | -315,6 | -0,4
Безнадійні | 585,7 | 0,24 | 355,1 | 0,1 | 316,1 | 0,08 | -230,6 | -0,14 | -39 | -0,02
Усього | 244131,7 |
100 |
332058,9 |
100 | 453344,6 |
100 |
87927,2 |
- | 121285,7 |
-
З таблиці видно, що за аналізований період структура кредит-ного портфеля дещо покращилася. Так, питома вага високоризикованих кредитів зменшилась на 0,14 процентного пункту (з 0,24 % у 2004 р. до 0,1 % у 2005 р.) і на 0,02 процентного пункту (з 0,1 % у 2005 р. до 0,08 % у 2006 р.). І питома вага ризикованих (сумнівних) кредитів зменшилась на 1,4 процентного пункту (з 3 % у 2004 р. до 1,6 % у 2005 р.) і на 0,4 процентного пункту (з 1,6 % у 2005 р. до 1,2 % у 2006 р.). Це свідчить про те, що в банку проводиться досить неризикована кредитна політика.
При аналізі кредитного портфеля в розрізі строків викорис-тання необхідно особливу увагу звернути на питому вагу про-строчених та пролонгованих позик. Розглянемо структуру креди-тів, що склалася за строками використання (табл. 2.5).
Таблиця 2.5-Аналіз структури кредитного портфеля за строками використання
Термін користання | 2004 р | 2005 р. | 2006 р. | Відхилення
від 2004р. | Відхилення від
2005 р.
сума , тис.
грн | структура,
% |
сума , тис.
грн | структура,
% |
сума , тис.
грн | структура,
% |
сума , тис.
грн | структура,
% |
сума , тис.
грн | структура,
%
Короткострокові, всього | 30919,2 | 12,7 | 25044,9 | 7,5 | 41256,3 | 9,1 | -5874,3 | -5,2 | 16211,4 | +1,6
У тому числі
до 1 місяця | 3454,5 | 1,4 | 3971,7 | 1,2 | 7800,9 | 1,7 | 517,2 | -0,2 | 3829,2 | +0,5
від 1 до 3 місяців | 16360,9 | 6,7 | 13183,4 | 3,9 | 19881,5 | 4,4 | -3177,5 | -2,8 | 6698,1 | +0,5
від з до 6 місяців | 9539,7 | 3,9 | 6341,1 | 1,9 | 11399,5 | 2,5 | -3198,6 | -2 | 5058,4 | +0,6
від 6 до 12 місяців | 1564,1 | 0,6 | 1548,8 | 0,5 | 2174,4 | 0,48 | -15,3 | -0,1 | 625,6 | 0,02
Довгострокові, всього | 196945,1 | 80,7 | 287305,4 | 86,5 | 389999,8 | 86,1 | 90360,3 | +5,8 | 102694,4 | -0,4
У тому числі
від 1 до 2 років | 96200,5 | 39,4 | 141114,7 | 42,5 | 191656,3 | 42,3 | 44914,2 | +3,1 | 50541,6 | -0,2
понад 2 роки | 100744,6 | 41,3 | 146190,7 | 44,1 | 198343,5 | 43,7 | 45446,1 | +2,8 | 52152,8 | -0,4
Безстрокові | ___ | ___ | ___ | ___ | ___ | ___ | ___ | ___ | ___ | ___
Пролонговані | 6139,9 | 2,5 | 6936,8 | 2,1 | 8099,9 | 1,8 | 796,9 | -0,4 | 1163,1 | -0,3
Прострочені | 10127,5 | 4,2 | 12771,8 | 3,8 | 13988,6 | 3,1 | 2644,3 | -0,4 | 1216,8 | -0,7
Разом | 244131,7 |
100 |
332058,9 |
100 | 453344,6 |
100 |
87927,2 |
- | 121285,7 | -
З таблиці видно, що за аналізований період структура кредитів за строками використання майже не змі-нилася. Питома вага короткострокових позик у 2005р. становила 7,5 %, у 2006р. – 9,1%. У 2004р. вона дорівню-вала 12,7 %. Довгострокові кредити були у вигляді бізнес-кредитів та надані на конкретні цілі фізичним особам (іпотека). Причому порушення строків погашення спостерігалося не за довго-строковими кредитами, а за короткостроковими. Частка про-лонгованих та прострочених кредитів майже не змінилась і в 2005р. становила – 5,9 %, в 2006р. – 4,9%. У 2004р. вона дорівню-вала 6,7 %.
Розглянемо основні показники ефективності кредитних опе-рацій у вигляді таблиці 2.6.
Таблиця 2.6-Аналіз ефективності кредитних операцій
Показники | кін. 2004р. | кін. 2005р. | кін. 2006р. | Абсолютне відхилення 2005/2004 | Абсолютне відхилення 2006/2005
1. Дохід від кредитних операції | 158728,2 | 178363,7 | 198428,3 | +19635,5 | +20064,6
2. Середні активи |
322928,2 | 380025,8 | 461786,8 | +57097,6 | +81761
3. Середні кредитні вкладення | 105431,7 | 177734,1 | 238963,5 | +72302,4 | +61229,4
4. Витрати на залучення ресурсів | 164176,3 | 182109,1 | 197992,3 | +17932,8 | +15883,2
5. Прибуток від кредитних операцій | -5448,3 | -3745,3 | 435,2 | +1703 | +4180,5
6. Всього доходів банку | 165504,5 | 185977,1 | 206265,5 | +20472,6 | +20288,4
7. Дохідність кредитних операцій ( К дох