Отже, підвищити поворотність кредитів можна за рахунок більш надійного забезпечення та ретельного вивчення кредитоспроможності позичальників, визначення його фінансових потреб і спроможності погасити заборгованість, а також встановлення контролю за виданою позикою (супроводження). При невчасному погашенні кредитів банк може підвищувати кредитні ставки за цими кредитами за рахунок продовження терміну погашення.

Розглянувши структуру кредитів за терміном використання, хотілося б зазначити, що для покращення діяльності філії доцільно буде збільшити кількість кредитів, що надаються на термін від 1 до 3 місяців, тобто короткострокових, так як їх частка в структурі кредитного портфеля значно менша ніж довгострокових. Пояснюється це тим, що кредити які надаються на малий термін є високоприбуткові, тому що відсотки за користування банк отримує в досить короткий термін, що забезпечує велику оборотність позик. Щоб збільшити величину короткострокових кредитів потрібно залучати більше торгівельних підприємств, які не потребують ресурсів на великий термін, зробити додаткову рекламу на ці види послуг щодо надання кредитів під вигідні умови, а також підвищити якість роботи працівників банку, проводити додаткове навчання по підвищенню їх кваліфікації.

Так, одним із резервів покращення кредитної діяльності ІФФ АКБ «Форум» є збільшення комісії за кредитними операціями, щоб збільшити дохідність за цими операціями. Для цього необхідно знизити відсоткову ставку за кредитами та ввести додаткову комісію, основне щоб дохідність операції не зменшувалася. Комісія банку може бути, як одноразовою, так і щомісячною, щоквартальною, щорічною та ін. Ці умови кредитування в основному відносяться до кредитування фізичних осіб.

Висока вартість кредитних ресурсів банку робить їх важкодоступними і обмежує попит на них з боку окремих суб’єктів господарювання. Тому проблема з якою стикається банківська установа – це збільшити відсоток погашення позик. Оскільки банк протягом аналізованого періоду збільшує частку наданих кредитів, тому щоб ці кредити погашалися вчасно банк має здійснювати жорсткий контроль і покращити внаслідок цього свою політику, контролювати розміщення кредитних вкладень по мірі їх ризику та рівню прибутковості. При цьому варто використати метод аналізу майбутнього погашення і майбутньої видачі кредитів в найближчі 30 днів по окремих клієнтах і видах позик (на основі кредитних договорів і оборотності кредитів), який дозволяє контролювати вивільнення ресурсів або виникнення потреби в них. Такий аналіз можна робити щодня, а також з врахуванням даних кредитних договорів, що знаходяться на стадії опрацювання. Це дозволить знайти додаткові резерви, розкрити глибинні, приховані процеси, виявити ті тенденції, які при інших незмінних обставинах можуть викликати падіння рівня ліквідності та платоспроможності банківської установи, і дасть можливість попередити ці наслідки шляхом внесення коректив в політику даного банку. Ці використані резерви дозволять збільшити швидкість обертання позик і зменши-

ти тривалість його обороту, що покращить діяльність банку.

Для того щоб збільшити резерви щодо підвищення видачі кредитів юридичним особам ІФФ АКБ «Форум» повинно видавати більшому числу клієнтів при збереженні загального обсягу кредитування. Надавати вигідні умови тим юридичним особам, які беруть в цій банківській установі великі кредити під цінні застави, наприклад зменшити ставку по кредитам чи збільшити строк погашення. Заохочувати підприємства і організації у наданні кредиторам гарантій по поверненню кредитів, запроваджувати безкоштовне оформлення. Також філії банку потрібно збільшити кількість кредитів, виданих фізичним особам. Для цього необхідно залучати клієнтів без відвідування ними установи банку, надавати бонуси та знижки в разі оплати кредиткою в магазинах – партнерах банку.

Також ІФФ АКБ «Форум» працює над збільшенням резервів щодо покращення видачі забезпечених кредитів і зменшенням величини незабезпечених кредитів. Оскільки забезпечення – запасний метод отримання невиплаченого боргу у разі неплатоспроможності позичальника. Тобто банк завжди намагається себе захистити вимагаючи заставу при видачі кредиту. Тому завданням банку є здійснити якісну оцінку даної застави і детально перевіряти юридичне оформлення документів на заставу. Якісна і професійна оцінка застави – запорука ефективної діяльності банку.

Однією з важливих складових банківського кредитування є створення та аналіз кредитного портфеля. Багато банків цю задачу функціонально вирішують за допомогою MS Excel. Проте із зростанням бізнесу і збільшенням кількості виданих кредитів MS Excel перестає справлятися, і банку потрібне професійне рішення, побудоване на надійній платформі. На початку 2007 року компанія «R-Style Softlab» для автоматизації комплексного аналізу кредитного портфеля розробила бізнес-додаток «RS-DateHouse: Кредитний портфель», яке допомагає банкам успішно розвивати кредитний бізнес і мінімізувати кредитний ризик.

Отже, ІФФ АКБ «Форум» повинен приділяти особливу увагу знаходженню резервів, які дадуть змогу підвищити ефективність його активних операцій на майбутнє, а саме збільшувати кредитну базу банку за рахунок надійних кредитів, до яких насамперед належать короткострокові кредити, вдосконалювати кредитну політику, збільшувати частку дохідних активів банку зміцнюючи при цьому довіру клієнтів, а також залучати до роботи нових клієнтів, при цьому поліпшуючи роботу персоналу банку, який займається активними операціями.

Наведені шляхи поліпшення кредитної діяльності ІФФ АКБ «Форум» при їх чіткому дотриманні можуть значно покращити стан кредитного портфеля та зміцнити його стабільність. Виконання філією банку вище запропонованих порад дозволить отримувати значно більші прибутки від надання кредитів. Запропоновані зміни можна запровадити лише при відповідному їх нормативному забезпеченні.

Висновки

Проаналізувавши матеріали розглянуті у дипломній роботі та всебічно вивчивши досліджувану тему, ми можемо зробити наступні висновки.

Аналіз активних операцій проводився на базі фактичних даних філії універсального банку, яка надає повний спектр банківських послуг,  які дозволені банківською ліцензією на здійснення операцій, та