зі вказанням цілі
кредитування та строків використання кредиту
Установчі документи:
- копія статуту з поміткою податкової інспекції, завіреної нотаріально;
копія установчого договору, завіреного нотаріально;
копія затвердження про державну реєстрацію;
копія затвердження про реєстрацію в управлінні статистики;
карточка зі зразками підписів, завірена нотаріально або в банку.
3. Фінансові документи:
баланс за 3-й останні періоди, завірений податковою інспекцією
копія заключення про аудиторську перевірку
довідка про погашення раніше отриманих кредитів
виписка по розрахунковому та валютному рахунках за 3 останніх
місяця.
4. Комерційні документи:
-бізнес-план проекту з технічно-економічним обґрунтуванням та розрахунками, що підтверджують можливість своєчасного погашення кредиту та відсотків по ньому;
- копії контрактів та договорів, рахунків-фактур, по угоді покупки,
на яку будуть направлені кредитні кошти.
5. Гарантія погашення кредиту та уплати відсотків, гарантія банку,
залог та змішані форми забезпечення:
- залогове забезпечення (квартира, власність підприємства, споруди,
основні фонди (устаткування), автомобілі)
- гарантія банку (договір гарантії, установчі документи банка-гаранта).
6. Заява позичальника на ім'я керівника банків, де він має
розрахунковий та валютних рахунки, про надання права представників
банку знайомитись в будь-який час з рухом на його рахунку.
Оцінка фінансового стану позичальників здійснюється банком на момент надання кредиту та щоквартально протягом дії кредитної угоди і подається на розгляд Комітету для затвердження категорій позичальників.
5. Організація розрахункових операцій
Банк відкриває рахунки зареєстрованим в установленому чинним законодавством порядку юридичним особам та фізичним особам - суб'єктам підприємницької діяльності, філіям, представництвам, відділенням та іншим відокремленим підрозділам підприємств, у тому числі структурним підрозділам, виділеним у процесі приватизації (далі - відокремлені підрозділи), виборчим фондам (політичних партій, виборчих блоків партій та кандидатів у депутати) на умовах, викладених в договорі між Банком і власником рахунку для зберігання грошей і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів за формами, установленими банківськими правилами (нормативно-правовими актами Національного банку).
Рахунки відкриваються на підставі документів на відкриття рахунку відповідно до вимог Інструкції про порядок відкриття банками рахунків у національній та іноземній валюті, які подаються в банк особисто:
особами, які мають право першого і другого підписів (для підприємств та їх відокремлених підрозділів);
фізичними особами - суб'єктами підприємницької діяльності, які здійснюють свою діяльність без створення юридичної особи та відкривають рахунки на своє ім'я або на користь третьої особи.
Копії документів, які надаються при відкритті рахунків, мають бути засвідчені нотаріально або органом, що їх видав. Уповноваженими працівниками банку можуть бути засвідчені за умови надання оригіналів такі документи:
Підприємствам:
копія документа, що підтверджує взяття підприємства на податковий облік;
копія документа про внесення підприємства до Єдиного державного реєстру підприємств та організацій України;
копія документа про реєстрацію страхувальника в робочих органах Фонду
соціального страхування від нещасних випадків на виробництві та професійних
захворювань;
- копія документа, що підтверджує реєстрацію юридичної особи в органі Пенсійного фонду України;
- копія документа, що підтверджує взяття на податковий облік юридичної особи, яка створила відокремлений підрозділ, та безпосередньо відокремленого підрозділу (від податкового органу за місцезнаходженням цього підрозділу)
-картка із зразками підпису особи, якій засновниками надано право розпорядчого підпису (у разі відкриття рахунку для формування статутного фонду господарського підприємства);
-паспорт та ідентифікаційний номер платника податків осіб, яким надані повноваження на відкриття рахунку;
-документи, які підтверджують повноваження осіб, яким надано право відкривати рахунок.
Фізичним особам - суб'єктам підприємницької діяльності:
-копія документа, що підтверджує взяття підприємця на податковий облік;
-картка із зразками підписів осіб та відбитком печатки;
-копія документа, що підтверджує реєстрацію фізичної особи-підприємця в органі Пенсійного фонду України;
копія документа про реєстрацію страхувальника в робочих органах Фонду соціального страхування від нещасних випадків на виробництві та професійних захворювань;
паспорт та ідентифікаційний номер платника податків фізичної особи - підприємця.
Поточні рахунки відкриваються клієнтам протягом 1 робочого дня після подання банку всіх необхідних документів для відкриття рахунку. У разі відкриття рахунку клієнту надається повідомлення в ДПІ про відкриття (закриття) рахунку, яке засвідчується відповідальною особою установи банку. Корінець повідомлення з печаткою та підписом відповідальної особи ДПІ повертається установі банку. До отримання банком корінця повідомлення з відміткою ДПІ про взяття клієнта на податковий облік, операції за рахунком проводяться лише із зарахування коштів. Датою початку видаткових операцій за рахунком клієнта є дата отримання банком корінця повідомлення, який зберігається в юридичній справі клієнта.
У разі відкриття рахунку клієнту надаються документи:
- оформлений договір банківського рахунку клієнта ВАТ ’’Райффайзен Банк Аваль’’;
- тарифи на операції та послуги банку;
- повідомлення про відкриття рахунку;
Днем відкриття рахунку клієнта вважається дата, що зазначена на заяві про відкриття рахунку в розділі "Відмітки банку". На підставі документів, наданих клієнтом для відкриття рахунку формується юридична справа, яка зберігається протягом 5 років.
Банк здійснює приймання розрахунково-касових документів у паперовому вигляді та електронних розрахункових документів з використанням системи "Клієнт-банк". Розрахунково-касові документи у паперовому вигляді подаються в банк клієнтом особисто (тобто однією із осіб, що зазначені в картці зразків підписів) або уповноваженою особою клієнта за умови подання довіреності на цю особу. Електронні розрахункові документи подаються через систему "Клієнт-банк".
Розрахункові та касові документи клієнтів на списання коштів з їх рахунків Банк приймає в операційний час, крім святкових та вихідних днів, у паперовому та електронному вигляді.
Розрахункові документи, які надійшли у банк в