- вчинення страхувальником-громадянином або іншою особою, на ко-ристь котрої укладено договір страхування, умисного злочину, що призвів до страхового випадку;

- подання страхувальником свідомо неправдивих відомостей про об'єкт страхування;

- отримання страхувальником повного відшкодування збитків за майно-вим страхуванням від особи, винної за заподіяне;

- невчасне повідомлення страхувальником про настання страхового випад-ку без поважних на це причин або створення страховиком перешкоду визна-ченні обставин, характеру та розміру збитків та інші випадки, передбачені за-конодавством України.

Умовами договору страхування може бути передбачено інші підстави для відмови від виплати страхових сум, якщо це не суперечить законодавству

України. Рішення про відмову від виплати страхових сум приймається страховиком та повідомляється страхувальнику в письмовій формі з обгрунтуванням причин відмови. Відмова страховика від виплати страхових сум може бути ос-каржена страхувальником у судовому порядку. До страховика, котрий випла-тив страхове відшкодування за договором майнового страхування в межах фактичних затрат, переходить право вимоги, яке страхувальник або інша осо-ба, що одержала страхове відшкодування, має до особи, відповідальної за за-подіяний збиток.

1.3. Види та форми страхування в туризм.

У туристичному бізнесі застосовуються такі види страхування:

1. страхування туриста і його манна;

2. страхування ризиків туристичних фірм;

3. страхування туристів у закордонних поїздках;

4. страхування іноземних туристів;

5. страхування цивільної відповідальності;

6. страхування цивільної відповідальності власників

автотранспортних засобів;

7. страхування від нещасних випадків з покриттям медичних витрат. Страхування буває добровільним і обов'язковим. До обов'язкових видів

страхування відповідно до чинних в Україні документів належать:—

страхування цивільної відповідальності власників автотранспортних за-собів;—

страхування транспортних подорожей.

Решта видів страхування туристів є добровільними. Страхування туриста і його майна включає відповідальність за втрачу або пошкодження майна туристі. Дія такого договору починається з моменту виїзду застрахованого з постійного місця проживання і закінчується у момент його повернення. Застрахувати за таким договором можна багаж і особисте майно, яке туристи мають при собі. Багаж - це зареєстровані і незареєстровані речі туриста. Крім того, страхуван-ню підлягають речі, що знаходяться на його одязі і тілі, а також придбані під час закордонної поїздки.

Видами страхової відповідальності є: аварії, пожежі, вибухи, стихійні яви-ща природи, грабежі, розкрадання та інші навмисні і зловмисні дії, військові дії тощо.

Страхування ризиків туристичних фірм включає фінансові ризики, відпові-дальність за позовами туристів, їх родичів, третіх осіб. До фінансових ризиків належать:

- комерційні ризики (несплата або затримка оплати, штрафні санкції контрагента при невизнанні ним обставин порушення контракту форс-мажорними обставинами);

- банкрутство фірми;

- зміни митного законодавства, валютного регулювання, паспортного контролю та інших митних формальностей;

- виникнення обставин форс-мажорного характеру;

- політичні ризики тощо.

Страхування туристів у закордонних туристичних поїздках, як правило. включає:

— падання туристу екстреної медичної допомоги при раптовому захворю-ванні або нещасному випадку;

— транспортування до найближчої лікарні, здатної провести якісне лікуван-ня під відповідним медичним контролем;

— евакуацію до країни постійного мешкання під належним медичним конт-ролем;

— внутрішньолікарняний контроль і інформування сім'ї хворого;

— надання медичних препаратів, якщо їх не можна дістати на місці;

— консультаційні послуги лікаря-фахівця (при необхідності);

— оплата транспортних витрат з доставки хворого туриста або його тіла (в разі смерті) до країни постійного мешкання;

— надання юридичної допомоги туристу при розслідуванні цивільних і кри-мінальних справ за кордоном.

При укладенні договору страхування страхова сума вибирається відповідно до країни призначення і класифікується залежно від необхідності мінімального покриття.

Страхуванням цивільної відповідальності користуються туристи, що подо-рожують на особистих автомобілях, мотоциклах або інших транспортних засо-бах, які є джерелами підвищеної небезпеки. Цей вид страхування застосовується також у разі, коли об'єктом страхування є відповідальність страхувальника перед третіми особами.

Дане страхування в більшості країн є обов’язковим. В Україні таке страху-вання регламентується відповідними нормативними актами, введено обов'яз-кове особисте страхування від нещасних випадків на території України для па-сажирів повітряного, залізничного, морського, внутрішнього водного і автомо-більного транспорту, а також туристів і екскурсантів, що здійснюють міжмі-ські екскурсії по лінії туристично-екскурсійних організацій, на час поїздки (польоту).

Слід відзначити, що обов'язкове особисте страхування не поширюється па пасажирів: всіх видів транспорту міжнародних сполучень; залізничного, мор-ського, внутрішнього водного і автомобільного транспорту приміського спо-лучення; морського і внутрішнього водного транспорту внутрішньоміського сполучення і переправ; автомобільного транспорту на міських маршрутах.

Встановлено, що до набрання чинності Законом України, який регулював питання забезпечення страхового захисту пасажирів (туристів, екскурсантів), обов'язкове особисте страхування вказаних осіб здійснюється шляхом укла-дання в порядку і на умовах, передбачених законодавством України, договори: між відповідними транспортними, транспортно-експедиторськими підприємствами-перевізниками і страховиками. Ліцензії на здійснення цього виду обов'язкового страхування видаються страховикам в порядку, передбаченому законодавством України.

Страхування від нещасних випадків з туристом за кордоном, як правило, здійснюється в межах узгоджених у договорі страхових сум, а відшкодування виплачується при настанні:—

інвалідності 3 групи - 50% страхової суми; - інвалідності 2 групи — 75% страхової суми;—

смерті — 100% страхової суми,

Страхування витрат туристів при скасуванні туристичної поїздки реалізову-ється па підставі узгодженої в договорі страхової суми (страхового відшкоду-вання), яка виплачується повністю або частково, в разі, якщо неможливість здійснення поїздки настала з таких причин:

- раптовий розлад здоров'я або смерть туриста, або членів його сім'ї, або близьких родичів;

- пошкодження майна туриста в результаті впливу навколишнього середо-вища або дій