Найбільш типовими видами майнового страхування туристів є: від розкра-дання, поломки, знищення, затоплення і руйнування майна в результаті стихій-них лих, транспортних аварій, а також від різного роду протиправних дій тре-тіх осіб і страхувальників (власників спортивно-видовищних закладів, готелів, ботелів тощо).

При майновому страхуванні правовідносини туристичних фірм (страху-вальників) і туристів (застрахованих) із страховими організаціями (страхови-ками) детально обумовлюються її договорі майнового страхування і в Прави-лах (Умовах) на конкретний вид страхової події, які розробляються кожною страховою організацією самостійно в рамках Загальних правил страхування майна, що розробляються Департаментом страхового нагляду на основі чинно-го законодавства України.

2.3. Медичне страхування

Стаття 17 Закону України « Про туризм » передбачає, що « Страхування туристів ( медичне та від нещасного випадку ) є обов’язковим і здійснюється суб’єктами туристичної діяльності на основі угод із страховими компаніями, які мають право на здійснення такої діяльності ». (2, 89).

Медичне страхування є формою захисту інтересів населення в охороні здо-ров'я. Його мета — забезпечення гарантій громадянам при виникненні страхо-вого випадку в отриманні медичної допомоги за рахунок накопичених коштів, а також фінансування профілактики захворювань. Медичне страхування належить до видів особистого страхування, що надають страховий захист у випадках несприятливої дії страхових ризиків на стан здоров'я застрахованих. Ризик захворювань може мати для страхувальника два види фінансових нас-лідків: по-перше, втрату доходів на час хвороби; по-друге, додаткові витрати на лікування (можуть бути компенсовані через систему страхування). Медичне страхування підрозділяється па такі види: страхування витрат на амбулаторне лікування; хірургічних витрат; витрат на перебування в лікарні; на випадок встановлення діагнозу одного або кількох захворювань тощо. Всі види медич-ного страхування можна класифікувати:

- за формами організації: добровільне; обов'язкове;

- за термінами дії: короткострокове (до 1-го року); довгострокове (понад 1 рік);

- за метою страхування: ризикове; накопичувальне;

- за формами виплат: з фіксованими виплатами; з виплатами, які залежать від розміру збитку.

Страхові організації укладають договори страхування на час поїздки за кор-дон із страхувальниками, якими можуть виступати фізичні особи (має право укладати договори страхування в свою користь і на користь третіх осіб), юри-дичні особи, що укладають договори тільки на користь третіх осіб («застра-хованих»). Слід зазначити, що виїзні туристи одержують страховий поліс без попереднього медичного огляду, що збільшує ризик. Водночас, можливі й об-меження. Не складають договори щодо осіб, котрі страждають на психічні зах-ворювання, важкі нервові захворювання, інвалідів 1-ої і 2-ої групи і старше 70 років. Договір страхування укладається на підставі письмової заяви юри-дичної особи або усної заяви фізичної особи. У заяві на медичне страхування наводяться такі дані: найменування, юридична адреса, телефон і банківські реквізити страхувальника; кількість застрахованих; термін і дати перебування за кордоном; країна перебування; страхова сума на одного застрахованого; об-ставини, що мають істотне значення при укладенні договору страхування і що безпосередньо впливають на рівень страхового ризику. У разі укладення дого-вору із страхувальником юридичною особою при страхуванні групи осіб, стра-ховий поліс може видаватися як на кожного члена групи, так і на всю групу з додатком списку застрахованих, виконаному на офіційному бланку страху-вальника. Туристичні фірми, агентства укладають договори страхування на ко-ристь своїх клієнтів. У списку, підписаному керівником і скріпленому печат-кою, вказуються прізвище, ім'я застрахованого, рік народження, номер пас-порта, страхова сума. На кожного застрахованого оформляється індивідуальна сервісна картка, що містить дані про серію і помер поліса, термін страхування, контактні телефони страховика (його представника).

При страхуванні членів однієї сім'ї, що виїжджають за кордон, може вида-ватися один поліс на сім'ю. В цьому випадку в полісі указуються прізвище, ім'я, рік народження, номер паспорта кожного члена сім'ї, на користь якого укладається договір страхування.

Слід мати на увазі, що в даному виді страхування не передбачається тривале лікування за кордоном, а домінує прагнення всіх компаній якнайшвидше при-вести потерпілого (хворого) в транспортабельний стан і відправити його на батьківщину. Отже, об'єктом страхування є майновий інтерес застрахованого, пов'язаний з відшкодуванням витрат на надання йому швидкої і невідкладної медичної допомоги, що виникла при настанні страховою випадку в період пе-ребування даної особи за кордоном.

Договір страхування діє тільки в межах країн, вказаних у страховому полісі. При цьому страховий захист не надається на території тієї країни, де застрахо-ваний має постійне місце проживання або громадянином якої є. Відповідаль-ність страховика починається тільки після перетину застрахованим кордону країни постійного мешкання (наявність штампу прикордонної служби в пас-порті) і припиняється при поверненні з поїздки з моменту перетину кордону у зворотному напрямі. За страхові випадки, що відбулися до вступу догово-ру страхування до сили, страховик відповідальності не несе. Страховими ви-падками визнаються такі події, що відбулися в період дії договору страху-вання:—

розлад здоров'я застрахованої особи в результаті нещасного випадку або хвороби під час поїздки за кордон;

смерть застрахованої особи в результаті нещасного випадку або хвороби.

При цьому під нещасним випадком розуміється раптова, ненавмисна подія, що відбулася із застрахованим під час його поїздки за кордон у період дії до-говору страхування і що супроводжується травмами, пораненнями, каліцтвами або іншими пошкодженнями, що призвели до гострого розладу здоров'я за-страхованого або його смерті. Хворобою вважається погіршення стану здоров'я застрахованого, при якому відсутність термінового медичного втручання може спричинити серйозне порушення функцій організму, зокрема, стійку дисфунк-цію якого-небудь органу або загрозу життю застрахованого.

До страхових випадків не належать, випадки, що відбулися з туристом в стані алкогольного сп'яніння; лікування хронічних захворювань (за винятком