Договори страхування укладаються у відповідності до правил страхування, які мають єдині особливості з врахуванням характеристик об’єкта страхування, страхових методик розрахунку тарифів, врахування особливостей формування страхових резервів.

Світова практика виділяє наступні види страхування:

змішане страхування;

страхування дітей;

страхування до вступу в шлюб;

довічне страхування;

страхування додаткової пенсії.

Змішане страхування життя – вид страхування, який об’єднує в одному договорі кілька самостійних договорів страхування, зокрема:

дожиття до закінчення строку страхування;

смерть застрахованого;

втрата здоров’я від нещасних випадків.

Страхувальниками в цьому виді страхування є тільки фізичні особи. Страхова сума виплачується у разі закінчення дії договору страхування, смерті, нещасного випадку.

Страхування дітей. Страхувальниками вважаються батьки і родичі дитини, які сплачують страхові внески. Договір страхування життя дітей може бути укладений, якщо вік дитини до 15 років, стан здоров’я дитини не має значення. Максимальний строк дії договору встановлюються, як правило, 18 років. Страхова сума виплачується у разі смерті, втрати дитиною здоров’я від нещасного випадку під час дії договору страхування.

Страхування до вступу в шлюб. Страхувальниками можуть бути батьки, родичі, опікуни. На страхування приймаються діти до 15 років. Страхова сума виплачується у разі закінчення дії договору страхування, вступу в шлюб, досягнення застрахованою дитиною 21 рік.

Довічне страхування – договір укладається з особами у віці від 18 до 70 років, не страхуються інваліди 1 групи. Повна страхова сума сплачується у разі смерті застрахованої особи, особам які зазначені в договорі, за винятком смерті що є наслідком :

самогубства застрахованого;

захворювання на СНІД

алкогольного, токсичного, наркотичного сп’яніння.

Страхування додаткової пенсії є своєрідним страхуванням на дожиття. Договір укладаються індивідуально, а також з групою осіб. Страхові виплати здійснюються з виходом на пенсію (страхування додаткової пенсії) або віком, установленим договором страхування.

Страхування від нещасних випадків

Поняття страхування від нещасних випадків.

Види страхування від нещасних випадків.

Обов’язкові види страхування від нещасних випадків.

Добровільне страхування від нещасних випадків.

1.Страхування від нещасних випадків об’єднує короткострокові договори страхування, відповідальність за якими у страховика виникає уразі тимчасової втрати працездатності, постійної втрати працездатності, уразі смерті внаслідок нещасного випадку.

Під нещасними випадками розуміються такі події:

травмування;

укуси тварин, комах, зміїв;

переохолодження, обмороження;

отруєння хімічними речовинами;

утоплення;

Страхування від нещасних випадків є як обов’язкове, так і необов’язкове.

Страхуватися можуть як фізичні так і юридичні особи.

Договора страхування від нещасних випадків укладаються на підставі заяви страхувальника, але це стосується тільки добровільних видів страхування.

За обов’язковими видами страхування особа вважається автоматично застрахованою.

2. Страхування від нещасних випадків поділяється:

колективне страхування

індивідуальне страхування

Колективне страхування здійснюється за рахунок коштів підприємств.

Індивідуальне страхування за рахунок коштів застрахованої особи.

До колективного страхування відноситься:

Страхування туристів

Страхування роботодавцями працівників

Індивідуальне страхування:

Від нещасного випадку на транспорті

Страхування дітей

Особисте страхування

3. Обов’язкове страхування від нещасних випадків визначено законом про страхування:

страхування від нещасних випадків на транспорті;

страхування спортсменів вищих категорій;

страхування працівників медичних закладів на випадок захворювання СНІДом при виконанні службових обов’язків;

страхування пожежників;

страхування життя та здоров’я спеціалістів ветеринарної служби;

За обов’язковим страхуванням від нещасних випадків вважаються застрахованими:

пасажири наземного, морського, залізничного, повітряного транспорту за виключенням муніципального транспорту.

Водій будь-якої організаційної форми власності підприємства.

Плата за страхування здійснюється в момент придбання проїзного квитка.

Плата за водіїв здійснюється за рахунок коштів підприємств.

Страхування для страхувальників починає діяти з моменту оголошення посадки і закінчується після прибуття до місця призначення.

Для водіїв страхування розповсюджується тільки на час поїздки.

Страхова сума за обов’язковим страхуванням на транспорті встановлюється на рівні 1000 неоподаткованих мінімумів.

Повна страхова сума сплачується вразі смерті застрахованої особи, вразі першої групи інвалідності – 90%, 2-ї – 80%, 3-ї – 75%.

Уразі тимчасової непрацездатності сплачується 0,02 від страхової суми за кожен день перебування застрахованої особи на лікарняному.

Для отримання страхового відшкодування застрахована особа, або вигодонабувачі повинні подати заяву страховикові про настання страхового випадку та проїзний квиток, та довідку медичного закладу про стан здоров’я.

4.При добровільному страхуванні, в більшій частині, страхувальник є фізичною особою, але договори страхування можуть бути укладені із страхувальником – юридичною особою.

Страховим випадком вважається:

Смерть

Тимчасова та постійна втрата працездатності.

При добровільному страхуванні від нещасного випадку на виробництві, виокремлюють три групи ризикових професій.

1 – адміністративний апарат управління, працівники навчальних закладів, банків, медичних установ, бібліотекарі.

2 – наземні працівники горно добувної промисловості, працівники міліції, транспортних підприємств.

3 – шахтарі, працівники карного розшуку, даїшники.

Місячний тариф, який застосовується для 1 групи – 0,01, 2 – 0,02, 3 – 0,03.

Якщо укладається договір колективного страхування до нього надається списочний склад працівників.

Договір страхування укладається у двох екземплярах, один надається страховикові.

При настанні страхового випадку, застрахована особа надає письмову заяву в установленій формі, страховий поліс та довідки з медичного закладу.

Страховий випадок повинен бути підтверджений страховим актом.

При смерті застрахованої особи, страхова сума сплачується в повному обсязі.

При набутті інвалідності страхова сума сплачується в залежності від ступеня втрати здоров’я.

Добровільними видами страхування є:

страхування на виробництві.

Туристичне страхування.

Страхування дітей.

4. Медичне страхування

Поняття медичного страхування

Добровільне медичне страхування

Обов’язкове медичне страхування

Медичне страхування об’єднує як короткострокові договори так і довгострокові.

Об’єктом МС вважається здоровя та працездатність застрахованої особи.

Відповідальність страховика настає вразі захворювання, звернення до медичного закладу, наявність потреби в профілактичних заходах.

МС може проводитися як в добровільній так і в обов’язковій формі.

2. Обов’язкове медичне страхування розповсюджується на всі верстви населення та не залежить від віку, стану здоров’я застрахованої особи та роду її зайнятості.

Страхувальником для працюючих осіб є роботодавці, а для непрацюючих – держава.

Обсяги відповідальності обов’язкового страхування передбачають відшкодування витрат застрахованій особі при гострих захворюваннях та випадках, які передбачають необхідність швидкої медичної допомоги.

Обов’язкове страхування регулюється законодавством України. Також один із суб’єктів обов’язкового страхування є фонд охорони здоров’я, який здійснює контроль за діяльністю медичних закладів та