Страхування в Україні

ПЛАН

Стр.

ВСТУП 3

РОЗДІЛ 1. ПРАВОВЕ РЕГУЛЮВАННЯ

СТРАХУВАННЯ В УКРАЇНІ 5

Загальні положення правового регулювання

страхування в Україні 5

РОЗДІЛ 2. ОСОБЛИВОСТІ ПРАВОВОГО РЕГУЛЮВАННЯ ФІНАНСОВОЇ ДІЯЛЬНОСТІ СТРАХОВИХ КОМПАНІЙ (СТРАХОВИКІВ) 8

2.1. Основні риси фінансової діяльності страхових компаній (страховиків) 8

2.2. Правове регулювання фінансової діяльності відокремленими підрозділами страхових компаній 12

2.3. Правове регулювання застосування валютних розрахунків у фінансовій діяльності страхових компаній 14

РОЗДІЛ 3. РОЛЬ ДОГОВОРУ СТРАХУВАННЯ У ДІЯЛЬНОСТІ СТРАХОВИХ КОМПАНІЙ 21

ВИСНОВКИ 28

УМОВНІ ПОЗНАЧЕННЯ 30

СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ 31

ВСТУП

Однією з найпоширеніших правових форм мінімізації ризиків є страхування. Страхування як економічна категорія є особливою формою господарської діяльності, створення і розподілу грошей з фонду, який знаходиться в управлінні спеціальної організації (страховика).

Страхування базується на ідеї розподілу збитків, які виникли у однієї особи, між багатьма особами. Для кожного вони ледве відчутні, а становище постраждалого відновлюється швидко і достатньо повно. Слід зазначити, що, складаючи матеріальну основу страхування, страховий фонд, який є джерелом відшкодування збитків, формується в децентралізованому порядку, за рахунок дрібних внесків багатьох осіб, але стає централізованим фондом, який управляється страховою організацією.

Значення страхування у тому, що воно приходить на допомогу у випадках, коли унаслідок настання певних обставин, що супроводжуються збитками, підтримка (відновлення) матеріального благополуччя потерпілого вимагає значних засобів. Задача страхування полягає в усуненні або пом'якшенні шкідливих наслідків стихійних явищ природи (ураганів, землетрусів і т. п. ) для здоров'я і майна громадян і організацій. За допомогою страхування можливе також швидке відновлення майнового становища організацій і громадян у зв'язку з випадками спричинення шкоди, які є результатом діяльності самих громадян і організацій, якщо немає умов для відновлення колишнього становища на основі зобов'язань з відшкодування шкоди.

Страхування – це благо (послуга), яке полягає у тому, що замість невизначеності у страхувальника з'являються відчуття упевненості, що у разі настання події, яке може принести шкоду його матеріальному благополуччю, за допомогою страхування буде одержане достатнє забезпечення. Впевненість в завтрашньому дні позитивно впливає на господарський обіг, надає можливість здійснювати підприємницьку діяльність її суб'єктам, забезпечує комфортні умови життя фізичній особі. Тому, якщо і виникають обставини, що заподіяли збиток страхувальнику, весь час до їх настання він веде звичний спосіб життя і діяльності, знаючи, що можливі збитки покриються страхуванням.

Страхування має особливе значення в підприємницькій діяльності, впливає на стан економіки держави в цілому, надаючи можливість кожному господарюючому суб'єкту захистити себе від всяких ризиків. Воно є основним і найдієвішим способом мінімізації ризиків.

Важливо відзначити і діяльність страховика, як суб'єкта підприємницької діяльності, який має на меті одержати страховий доход. Укладення договорів страхування для нього - це вид підприємницької діяльності, яка можлива тому, що далеко не за кожним договором наступає страховий випадок.

Страхування слід розглядати як підприємницьку діяльність, яка ведеться перш за все заради систематичного отримання прибутку, причому страховий бізнес є вельми прибутковим. Страхові компанії консолідують серйозні за розміром капітали, пускають їх в оборот, вкладаючи в найбільш прибуткові сфери бізнесу. Внаслідок цього на страховому ринку йде жорстка конкурентна боротьба. Проте страховий ринок України ще далекий від прийнятих стандартів.

Враховуючи вказані особливості фінансової діяльності щодо страхування необхідною умовою ефективності її здійснення є створення та забезпечення належних правових умов шляхом видання та практичної реалізації нормативно-правових актів. Їх аналіз – основна мета даної роботи. Для досягнення її, на нашу думку, необхідно висвітлити такі питання, як загальна характеристика законів та підзаконних актів, що регулюють діяльність страхових компаній, основних рис та окремих аспектів їх фінансової діяльності, а також ролі договору страхування.

РОЗДІЛ 1. ПРАВОВЕ РЕГУЛЮВАННЯ СТРАХУВАННЯ В УКРАЇНІ

Загальні положення правового регулювання страхування в Україні

Різновидом фінансової діяльності є страхування. Це — професійна діяльність спеціалізованих організацій (страхових компаній або страховиків) щодо надання учасникам відносин у сфері господарювання (страхувальникам) страхових послуг, спрямованих на захист їх майнових інтересів у разі настання визначених законом чи договором страхування страхових випадків за рахунок грошових фондів, які формуються шляхом сплати страхувальниками страхових платежів.

Залежно від підстав надання страхових послуг розрізняють добровільне (здійснюється на основі договору між страхувальником і страховиком) та обов'язкове страхування (здійснюється на основі закону).

Основними учасниками правовідносин у сфері страхування є страховики (суб'єкти страхової діяльності), страхувальники (особи, яким надаються страхові послуги), спеціально уповноважений державний орган у сфері страхування (Міністерство фінансів України) [20, c. 487].

Страхування у сфері господарювання регулюється низкою нормативно-правових актів, серед яких:

Конституція України, у якій зазначається, що громадяни мають право на соціальний захист, що включає право на забезпечення їх у разі повної, часткової або тимчасової втрати працездатності, втрати годувальника, безробіття з незалежних від них обставин, а також у старості та в інших випадках, передбачених законом. Це право гарантується загальнообов'язковим державним соціальним страхуванням за рахунок страхових внесків громадян, підприємств, установ і організацій, а також бюджетних та інших джерел соціального забезпечення; створенням мережі державних, комунальних, приватних закладів для догляду за непрацездатними [1].

Господарський кодекс містить положення щодо страхування як різновиду фінансової діяльності (ст. 252), суб'єктів такої діяльності (ст. 353), законодавство про страхування у сфері господарювання (ст. 355) [2];

Цивільний кодекс України – глава 67 (статті 979-999) регулює договірні відносини щодо страхування [3];

Закон України «Про страхування»: встановлює вимоги щодо страховиків, їх майнових активів, здійснюваних ними операцій, державного регулювання сфери страхування та ін. [8];

Акти Уряду:*

Постанова Кабінету Міністрів України «Про створення Національної акціонерної страхової компанії «Оранта» [15];*

Положення про Моторне (транспортне) страхове