Доведення банківської продукції до споживача – одна з найважливіших задач, яку покликаний вирішувати маркетинг. Від якості рішення цієї задачі повною мірою залежить успіх діяльності установи. Процес доведення послуг до споживача здійснюється за допомогою функціонування так званих систем доставки. Типи систем доставки можуть варіюватися в широких межах, тому перед маркетологом стоїть проблема вибору тієї з них, яка б найкращим чином відповідала класу споживачів, необхідному рівню обслуговування, місцю і часу надання банківських послуг.

До недавнього минулого всі системи доставки базувалися в основному на відділеннях Надра Банку, які розміщувалися по можливості в зручних для клієнтів місцях.

Проте останнім часом, у зв’язку з впровадженням в банківську практику електронної техніки і вдосконаленням маркетингу як науки, почали істотно трансформуватися банківські стратегії у області систем доставки, які орієнтуються вже не тільки на традиційно організовані низові ланки банку, безпосередньо працюючі з клієнтурою, але і на різного роду спеціалізовані відділення, електронні точки продажу, банківські послуги в дома, і інші сучасні системи доведення послуг до споживачів . Наприклад, на відміну від більшості інтернет-сайтів, на яких описуються банківські продукти, оновлений сайт Надра Банку залишає враження безпосереднього живого спілкування банку з клієнтом. Так, надійним провідником по сайту є реальна співробітниця банку , „віртуальний гід”, який покликаний полегшити пошук банківських продуктів, розібратися серед розмаїття послуг, що надає банк. Це абсолютно новий для Інтернету інтерактивний інтерфейс: людина, відповідаючи на запитання гіда, в результаті отримує адекватний її проблемам банківський продукт. Таким чином, Надра Банк вперше в Україні демонструє повний перехід від стандартів статистичного рекламування банківських послуг на своєму офіційному сайті до клієнтоорієнтованої логіки активного й динамічного задоволення запитів відвідувачів сайту. Також , Надра Банк розглядає банкомати не лише як пристрій для видачі готівки, а й як канал віддаленого обслуговування клієнтів. Останні можуть здійснити переказ коштів у реальному режимі часу з картки на картку, погасити кредити, оплатити послуги операторів мобільного зв’язку, IP-телефонії та інтернет-провайдерів, змінити ПІН-код картки та інші послуги.

Принципи вибору місця розташування філій та відділень Надра Банку.

Поняття Place (розподіл) об’єднує регулювання всіх виробничих заходів які направлені на переміщення продукту/послуги у просторі та часі від місця надання до місця споживання. Приведемо досить простий приклад оцінки місцезнаходження Надра Банку, що надає повний комплекс послуг.

На таблиці 2.2 зображено один із методів вибору місця розташування необхідного об’єкту. На основі розрахованих даних робимо висновок, що найбільшу суму має об’єкт Б, який, відповідно розташований у вигідному місці

Таблиця 2.2

Метод вибору місця розташування відділення.

Показник | Оцінка

Норма |

Вага оцінки | Місце

А | Б | В

Відносна платоспроможність споживача (грн.) | 100 | 30% | 75

17% | 90

21% | 130

30%

Кількість клієнтів в зоні обхвату (чол.) | 5000 | 25% | 4000

10% | 10000

25% | 3000

7,5%

Потік перехожих за 1 годину (чол.) | 500 | 15% | 500

15% | 300

9% | 400

12%

Площа (м2) | Мін.500 | 5% | 500

1,5% | 600

1,5% | 2000

5%

Наявність стоянок (місць) | Мін.10 | 10% | 40

10% | 30

7,5% | 15

4%

Суспільний транспорт (хвилини ходьби пішки від найближчої зупинки) | 3 | 15% | 3

15% | 5

9% | 20

4%

Загальний бал |

-------- | 100% | 6,8% | 73% | 61, 5

%

Також для ухвалення рішення про розміщення відділень необхідно оцінити регіон з погляду чисельності потенційних (як роздрібних, так і корпоративних) клієнтів. Крім того, слід звернути увагу на рівень конкуренції і основні характеристики діяльності головних конкурентів. Потім на основі порівняльного аналізу пропонованих різними банками продуктів треба з’ясувати, чи буде відділення мати достатній рівень збуту при розміщенні в гірших, ніж у конкурентів місцях.

На первинну зону ареалу діяльності відділення доводиться до 70% всіх клієнтів, що користуються послугами даного банківського підрозділу. Це, як правило, клієнти, що живуть або працюють поблизу або ж ті, що часто здійснюють де-небудь поряд які-небудь покупки і які рідко звертаються до послуг інших банків.

Чисельність клієнтів, охоплюваних вторинною зоною, досягає 25-29% всіх споживачів послуг даного відділення. Ці клієнти часто користуються послугами банківських продуктів даного відділення.

Визначившись з ареалом розповсюдження впливу свого відділення, приступають до аналізу ареалів відділень конкурентів. Передбачуване місце розміщення відділення не повинне потрапляти в первинні зони відділень конкурентів, оскільки там при рівній якості послуг робити нічого.

Якщо точка майбутнього розміщення відділення відповідає перерахованим вимогам, то слід оцінити ще ряд чинників, що визначають якість вибраного місцеположення. Це, перш за все:

типи діючих поблизу систем доставки конкурентів;

доступність місця для клієнтів з погляду зручності проїзду, наявності рядом автостоянок і т.п.;

вигідне положення щодо крупних торгових центрів, аеропортів та інших місць з інтенсивним переміщенням потенційних клієнтів.

Вибір зони дії відділення завершується аналізом його потенціалу при розміщенні у вибраному районі. Потенціал відділення визначається безліччю показників, серед яких якість і необхідність пропонованих банківських послуг, характеристики бази клієнтів (наскільки пропоновані продукти відповідають запитам даних споживачів), рівень конкуренції в даному районі і т.д.

Таким чином, потенціал відділення визначає цінність вибраної зони, яка є основним критерієм остаточного вибору. Цінність зони дії відділення характеризується очікуваним річним споживанням тієї або іншої послуги при наданні її у вибраному місці. Річне споживання послуги розраховується згідно закону Рейлі і вдосконалених методів, запропонованих Хасрфом і Гауччі, таким чином:

ОРСП = ЧК * %К * ОРСП1

Де: ОРСП – очікуване річне споживання послуги.

ЧК – число клієнтів, що входять в сегмент даної