При страхуванні монтажних робіт перелік указаних стра-хових ризиків доповнюється ризиком помилки під час монтажу та інших раптових і непередбачених подій у його процесі, що завдають збитку об'єкту монтажу. До специфічної групи ризиків, які значно збільшують обсяг відповідальності страховика, належать можливі наслідки холостих і робочих іспитів, а також післяпускові гарантії.

Страхові випадки при страхуванні машин і електронних пристроїв — це ушкодження, знищення або втрата застрахо-ваного майна внаслідок раптового і непередбаченого впливу на нього зовнішніх сил незалежно від того, чи пов'язані причини завдання збитків з експлуатацією майна. Зокрема, страховий захист поширюється на збитки, що виникли внаслідок поми-лок при конструюванні, виготовленні, дефектів лиття і матері-алу, помилок при експлуатації застрахованого майна, необе-режності обслуговуючого персоналу або злочинних дій третіх осіб, впливу електричних ризиків (коротке замикання, різке підвищення сили струму або напруги в електромережі, вплив індукованого струму, вибух ламп і трубок, скупчення диму, сажі, газів тощо), перевантаження, перегріву, вібрації, розладу, заклинення, засмічення механізмів сторонніми предметами, зміни тиску всередині механізмів, дії відцентрової сили, вибуху парових котлів, двигунів внутрішнього згоряння та інших джерел енергії за умови, що відшкодовується тільки збиток, заподіяний безпосередньо названим предметам, у яких виник вибух тощо.

Не підлягають відшкодуванню збитки, що відбулися в ре-зультаті навмисної дії або грубої недбалості страхувальника (особи, на користь якої укладено договір страхування), поми-лок або дефектів, що були відомі страхувальнику до настання випадку збитку; спрацювання, корозії, гниття, природного зносу, самозаймання або інших природних властивостей окремих предметів, причому відшкодуванню підлягають збитки від ушкодження інших застрахованих предметів у результаті випадків, викликаних цими явищами.

Договір страхування є чинним із моменту початку будівель-но-монтажних робіт, а закінчується його дія в момент при-ймання або пуску будови в експлуатацію. За необхідності можна збільшити термін договору страхування і на період тех-

нічного обслуговування. При страхуванні машин і електронних пристроїв термін договору встановлюється за домовленістю сто-рін.

Страхова сума при страхуванні будівельно-монтажних ро-біт встановлюється у межах договірної вартості будівництва, включаючи вартість наданих забудовником будівельних мате-ріалів (при монтажі — вартість об'єкта монтажу) і виконаних ним будівельно-монтажних робіт. До обсягу страхової суми та-кож може включатися вартість проектування і технічної доку-ментації будівництва [25; 28].

Страхова сума при страхуванні машин і електронних при-строїв встановлюється у межах вартості майна. Страхове від-шкодування виплачується за вартістю відновлення машин, але не більше ніж страхова сума або ліміт відповідальності за кожним об'єктом. Вартість відновлення розраховується як від-будовна вартість, митний збір, витрати на транспорт і монтаж.

Страхові премії з огляду на значну специфіку об'єкта стра-хування і ризиків формуються відповідно до міжнародної практики індивідуально щодо кожного ризику на основі влас-ного досвіду страховика, наявності надійної системи перестра-хування.

У процесі виплати суми страхового відшкодування для ви-значення втраченої вартості майна при розрахунку беруться до уваги тільки ті елементи, що були враховані під час визначення страхової суми. При ремонті ушкодженого майна відшкодовують-ся тільки витрати на повернення майна в стан, у якому воно перебувало перед страховим випадком. Обсяг страхового відшко-дування за загибле майно при страхуванні на повну вартість визначається як вартість його заміни або як ринкова вартість на момент страхового випадку. Майно вважається загиблим, якщо витрати на ремонт майна перевищують його фактичну вартість.

8.6. Страхування транспортних засобів

Страхування транспортних засобів є поширеною підгалуззю майнового страхування [16; 25; 28; 29]. Різновиди страхуван-ня транспортних засобів створювалися і розвивалися відповід-но до появи і поширення відповідних видів транспорту. Мор-

ське страхування (страхування суден і перевезених ними ван-тажів) є найдавнішим видом транспортного страхування, воно виникло в Італії у XVI ст. Великий внесок у його розвиток зро-била Великобританія (Указ про морське страхування 1601 р. і Закон про морське страхування 1906 р.) [20; 31]. Страхування засобів залізничного транспорту застосовується із XVIII ст. Страхування засобів автотранспорту започатковано наприкінці XIX ст. і є найбільш масовим сучасним видом транспортного страхування. Страхування повітряних суден упроваджено на початку XX ст. (перший страховий поліс Ллойду в Лондоні видано у 1919 p.).

Небезпеки, що супроводжують транспортну діяльність, впливають на транспортний засіб, вантаж (багаж), водіїв і па-сажирів, третіх осіб. Історично страховики починали здійсню-вати страхування окремо транспортних засобів і перевезених вантажів (багажу), а потім водіїв (пасажирів) і відповідальнос-ті власників (перевізників) транспортного засобу за заподіяння шкоди життю, здоров'ю або майну третіх осіб (включаючи па-сажирів). В Україні відповідно до державних вимог ліцензу-вання страхової діяльності необхідно одержати окремі ліцензії на майнове страхування транспортного засобу, особисте страху-вання від нещасних випадків водіїв (пасажирів) і страхування відповідальності власника (перевізника).

У практиці транспортного страхування широко застосову-ється комбінування видів страхування, яке в Україні здійсню-ється шляхом укладання комбінованого договору страхування, що включає в різних поєднаннях страхування транспортного засобу і перевезеного вантажу (багажу), а також страхування відповідальності власника (перевізника), страхування від не-щасних випадків.

Згідно з чинною в Україні класифікацією видів страхуван-ня, що ліцензуються, виокремлюють такі види майнового стра-хування транспортних засобів [1; 7]:*

страхування засобів наземного транспорту (крім заліз-ничного);*

страхування засобів залізничного транспорту; ,,t*

страхування засобів водного транспорту; ^*

страхування засобів повітряного транспорту. ..}

Страхування засобів транспорту, що передбачає відшкоду-вання збитку, завданого страхувальнику при ушкодженні, зни-щенні (загибелі) або втраті тільки транспортного засобу (без страхування вантажу, багажу і страхування відповідальності), у страховій практиці називається страхуванням каско (каско повітряного (водного) судна або