5. Забезпеченість кредиту полягає у відповідності між вартістю майна, що є заставою позики, і заборгованістю за позикою.

3. Функції і роль кредиту

Функції кредиту:

Перерозподільна – за допомогою якої відбувається перерозподіл вартості на засадах повернення (з одного боку – здійснюється нагромадження грошей за рахунок збереження окремих суб’єктів економіки, а з іншого – розміщення цих грошей серед наступних суб’єктів економіки. Вона дає змогу зосередити грошові кошти у найвигідніших сферах економічної діяльності і цим стимулювати економіку.

Емісійна – здійснюється емісія грошей як платіжних засобів, що сприяє економії втрат грошового обігу, дозволяє прискорити грошовий обіг і запровадити сучасні засоби розрахунків (картки).

Контрольна – здійснюється з метою дотримання умов і принципів кредитування з боку суб’єктів кредитної угоди (банк здійснює попередній і поточний контроль за фінансовою діяльністю позичальника). Ця функція дає змогу знизити кредитний ризик, реалізувати цільовий характер кредиту; стимулює позичальника ефективно використовувати позичені кошти.

Отже, кредит має важливе значення для всіх суб’єктів господарської діяльності, а саме:

розширюються права і можливості комерційних банків і їх клієнтів на основі договірних відносин;

відбувається перехід до централізації управління кредитними операціями комерційних банків( Національний банк );

розширюється сфера застосування кредиту;

вдосконалення методів кредитування;

вдосконалюються кредитні операції з цінними паперами;

використовуються не тільки комерційний кредит(надання грошей), але й іпотечний(надання в кредит основних засобів – землі, споруд, машин, обладнання, устаткування);

підвищується роль кредиту як джерела інвестицій.

4. Процент за кредит. Види процентів.

Процент за кредит (позиковий процент) – це плата, яку отримує кредитор від позичальника за користування позиченими коштами.

Показник, який характеризує плату за кредит називається нормою % або процентна ставка. Його можна визначити відношенням річного доходу на позиковий капітал відносно середньорічної суми капіталу, наданого в кредит і помножити на 100% . Цей показник залежить від величини прибутку, який ми плануємо отримати.

Чинники, що впливають на розміри процентної ставки:

1.Макроекономічні:

попит і пропозиція на кредитному ринку;

рівень інфляції;

рівень облікової ставки Центрального банку.

2.Мікроекономічні:

розмір кредиту;

термін користування кредиту (короткострокові, середньострокові, довгострокові);

рівень ризику;

Види процентної ставки:

1.Ринкова процентна ставка – формується на кредитному ринку (враховується попит і пропозиція, внаслідок чого встановлюється процентна ставка).

2. Середня процентна ставка – формується за певний період часу.

Існують такі процентні ставки в період інфляції:

номінальна – це ставка, що фактично склалася на ринку;

реальна – скорегована з врахуванням рівня інфляції;

Види процентів:

депозитні, які банк приймає від населення (6-10 %);

позикові - це коли банк є кредитором (10-30%);

дискретні, які нараховуються через певні періоди часу;

неперервні – це проценти, що нараховуються постійно;

декурсивні – нараховуються вкінці періоду;

авансові – нараховуються на початку періоду;

прості – вони нараховуються від базової суми;

складні, які визначають від нарощеної суми.

Розрізняють 2 види вартості грошей:

майбутня – вартість грошей через певний період часу;

теперішня – вартість грошей в майбутньому, приведена до теперішнього часу;

По-перше, майбутню вартість розраховують 2 способами:

1) За простими відсотками:

Sпр. = Р( 1+ n і ), де

Р – теперішня вартість;

n – термін користування кредиту;

і – процентна ставка.

2) За складними відсотками:

S скл.= Р( 1+ і )n

По-друге, теперішню вартість розраховують також 2 способами:

1)За простими ставками:

=

2) За складними ставками:

Використана література:

1. Гроші та кредит: Підручник. – 3-те вид., перероб. і доп. / М.І.Савлук, А.М.Мороз, М.Ф.Пудовкіна та ін.; За заг. ред. М.І.Савлука. – К.: КНЕУ, 2002. – 598с.

2. Гроші, банки та кредит: у схемах і коментарях: Навчальний посібник / За ред. Б.Л.Луціва. – 2-ге видання, перероб. – Тернопіль: Карт – бланш, 2000 – 225с.

Гроші та кредит / За ред. Б.С.Івасіва. – К., 1999.