У разі смерті потерпілого виплачується середня страхова сума, яка припадає на одного потерпілого.

У разі встановлення інвалідності виплачується:–

за I групу - 80 % нарахованої середньої страхової суми;–

за II групу – 65 % нарахованої середньої страхової суми;–

за III групу – 50 % нарахованої середньої страхової суми.

Виплата у разі смерті та інвалідності проводиться з урахуванням сум, виплачених раніше по непрацездатності.

Якщо в результаті дорожньо-транспортної пригоди постраждали водій, пасажири транспортного засобу, виплата страхового відшкодування по страховому випадку здійснюється за пред`явленням документів з ДАІ, лікувального закладу, де проходив лікування потерпілий. Якщо в результаті травми настала смерть застрахованої особи, страхова сума виплачується її спадкоємцям за законом.

Якщо говорити про страхування водія та пасажирів у автотранспортному страхуванні, потрібно провести аналіз страхування, щоб прослідкувати яким чином впливають на розвиток страхування ті чи інші фактори.

Таблиця 12

Основні показники розвитку страхування водіїв та пасажирів за даними НАСК “Оранта” в м. Києві ???. ????. 28.

Показники/ Роки | 1994 | 1995 | 1996 | Темпи росту, %

1994/1993 | 1995/ 1994

Страхова сума (тис. крб.) | 110200 | 112876000 | 272425000 | 102428.3 | 241.3

Страхові платежі (тис. крб.) | 992.200 | 2449700 | 5448500 | 246895.7 | 222.4

Кількість застрахованих (чол.) | 85 | 14057 | 3205 | 16537.6 | 22.8

Середня страхова сума (тис. крб.) | 1296.4 | 8029.8 | 85000 | 619.4 | 1058.5

Дані таблиці 12 свідчать про те, що у 1995 р. порівняно з 1994 р. надходження страхових платежів збільшилося на 2448707.8 тис. крб., що становить 246895.7 %. Цей ріст обумовлено не тільки ростом інфляції. Як видно з таблиці 12, у 1995 р. кількість застрахованих збільшилася на 13972 особи порівняно з 1994 р., що становить 16537.6порівняно з 1994 р. Але у 1996 р. кількість застрахованих різко знизилась на 10852 особи (що становить 77.2 %), в той час, як страхова сума зростає. Це свідчить про те, що, хоча в “Оранті” попит на страхування життя та здоров`я водія та пасажирів понизився, але ті клієнти, які страхуються, страхуються вже на більші суми та усвідомлюють значення цього виду страхування.

Обсяг відповідальності страховика по одному договору зріс на 6733.4 тис. крб. у 1995 р. порівняно з 1994 р., що становить 619.4 %, в у 1996 р. порівняно з 1995 р. – на 76970.2 тис. крб., що становить 1058.5 %. Середній платіж збільшився з 11.67 тис. крб. в 1994 р. до 174.26 тис. крб. в 1995 р., тобто витрати страхувальника на один договір збільшилися на 162.59 тис. крб., що було викликано збільшення середнього тарифу на 1.2 % (в 1994 р. – 0.9 %, в 1995 р. – 2.1 %).

Уже в 1996 р. середній страховий платіж становив 1700 тис. крб., середній тариф дорівнював 2 %. Збільшення середнього платежу пов`язано з підвищенням середньої страхової суми.

Говорячи про виплати, потрібно відмітити, що у 1993 р. вони взагалі не здійснювалися; у 1995 р. виплати страхових сум у зв`язку з травмами становили 11.8 млн. крб., а їх кількість дорівнювала 12, тобто, в середньому на одну виплату припадало 983.3 тис. крб.

А у 1996 р. при такій самій кількості виплат, як і в 1995 р. (12 виплат), загальна сума склала 111600 тис. крб., тобто, середня виплата по одному договору склала 9300 тис. крб., що на 8316700 тис. крб. більше, ніж у 1994 р.

Це підвищення викликано укладенням договорів на вищі страхові суми. При цьому збитковість страхової суми мізерна: в 1995 р. – 0.01в 1996 р. – 0.04 %.

Зробимо висновок: у 1996 р. попит на страхування водіїв та пасажирів транспортних засобів від нещасних випадків різко упав, кількість застрахованих знизилась. Але “Оранта” може покращити становище справ, якщо зменшить тарифи, чим, безсумнівно, приверне нове коло клієнтів.

2.1.3. Страхування цивільної відповідальності власників автотранспортних засобів

У НАСК “Оранта” страхування цивільної відповідальності власників автотранспортних засобів добровільно не здійснюється.

В “АСКА” цей вид страхування здійснюється добровільно.

Цивільна відповідальність – відповідальність страхувальника (власника транспортного засобу чи уповноваженої особи) перед третіми особами у разі заподіяння шкоди їх життю, здоров`ю та майну внаслідок користування страхувальником застрахованим транспортним засобом в період дії страхового поліса.

Страхові тарифи для нарахування страхової премії на легкові автомобілі по ризику гражданська відповідальність становить 2 % від страхової суми, для нарахування страхової премії для вантажних автомобілів, автобусів – 5 % від страхової суми.

Страхові суми по страхуванню цивільної відповідальності визначаються за згодою сторін.

Виплати страхового відшкодування по ризику гражданська відповідальність: “АСКА” відшкодовує заподіяні страхувальникам збитки особистості та майну третіх осіб в межах страхової суми по даному виду ризику замість страхувальника. Підставою для виплати є письмова заяви страхувальника та документи з компетентних органів, які підтверджують факт та розмір збитків. За домовленістю з третьою особою розрахунок відшкодування збитків може бути складено експертом “АСКА”. Страхове відшкодування не виплачується, якщо страхувальник не повідомив “АСКА” про місце та час огляду пошкодженого майна.

Страхувальник не має права визнавати частково чи повністю вимоги, висунуті до нього в зв`язку зі страховим випадком, відшкодовувати заподіяні збитки, а також брати на себе які-небудь зобов`язання по урегулюванню таких вимог без згоди страховика.

На випадок, якщо у страхувальника є можливість вимагати припинення чи зменшення розміру позову, він зобов`язаний повідомити страховика та прийняти всі можливі міри по припиненню чи зменшенню його розмірів.

Обов`язкове страхування повинно було здійснюватися з 1 січня