рівню і, якщо фактична збитковість наближається до тарифного рівня чи перевищує нормативний, то це свідчить про те, що потрібно негайно переглянути розміри тарифних ставок.
У нашому випадку збитковість страхової суми тримається на рівні всього лише 1 %. Це дуже низький рівень, що свідчить про те, що можна переглянути тарифну політику та знизити розміри тарифних ставок. По результатах проведеного аналізу можна зробити висновки: попит на таку послугу, як страхування автотранспорту в НАСК “Оранта” падає, кількість договорів зменшується, а зовнішнє благополуччя у вигляді росту страхових платежів насправді лише наслідок інфляції. Низький рівень збитковості свідчить про те, що тарифні ставки завищені, їх можна знизити, а тим самим підвищити попит на страхування автотранспорту, розширити коло страхувальників та випередити своїх конкурентів на страховому ринку.
Аналіз основних показників розвитку страхування автотранспортних засобів у НАСК “Оранта” не викликає оптимізму. Але не слід думати, що таке становище у всіх страхових компаніях. Показники роботи такої страхової компанії, як “ГАРАНТ-авто” свідчить про тривалий розвиток даного виду страхування у цій страховій компанії.
Основні показники, пов`язані з надходженням страхових платежів, кількістю середніх страхових платежів на один договір, кількістю діючих договорів показані у таблиці 9.
Таблиця 9
Основні показники розвитку страхування засобів транспорту за даними УСК “ГАРАНТ-авто” ???? ?? "??????-????".
(в USD)
Показники/ Роки | 1994 | 1995 | Темп росту, %
1995/1994
Надходження страхових платежів (USD) |
113708 |
230482 |
202.7
Кількість договорів (шт.) | 196 | 320 | 163.26
Середній платіж по одному договору (USD) | 580 | 720 | 124
З таблиці 9 видно, що обсяг надходжень страхових платежів у 1995 р. збільшився на 202.7 % порівняно з 1994 р.
Кількість діючих договорів збільшилася в 1995 р. порівняно з 1994 р. на 124 договори, що становить 163.26 %.
Середній платіж по одному договору вираховується як відношення обсягу страхових платежів, що надійшли, до загальної кількості договорів за той самий період часу.
Як видно з таблиці 9, середній розмір платежів на один договір збільшився на 140 доларів, що становить 124 %.
Основні показники розвитку страхування автотранспортних засобів, що пов`язані з виплатами, відображено в таблиці 10.
Таблиця 10
Виплати страхового відшкодування по страхуванню засобів транспорту за даними СК “ГАРАНТ-авто” ??? ??.
Показники/ Роки | 1994 | 1995 | Темп росту, %
1995/1994
Обсяг виплат (USD) | 6224 | 100095 | 1608.2
Кількість виплат (шт.) | 6 | 56 | 933.8
Середній виплата по одному договору (USD) | 1037 | 1787 | 58
Дані таблиці 10 свідчать про те, що обсяг виплат у 1995 р. збільшився порівняно з 1994 р. на 93871 USD, що становить 1608 %. Причиною збільшення виплат є збільшення кількості договорів (у 1995 р. кількість договорів збільшилася на 124 договори) і збільшення обсягу відповідальності страховика перед страхувальниками. Також важливим фактором, що впливає на обсяг виплат страхового відшкодування, є кількість виплат, яка у 1995 р. зросла на 50 порівняно з 1994 р., що складає 933.3 %.
Середня виплата збільшилася у 1995 р. порівняно з 1994 р. на 750 доларів, що складає 58 %. Це відбулося з причини збільшення розміру середньої страхової суми.
Таблиця 11
Рівень виплат по страхуванню автотранспортних засобів за даними СК “ГАРАНТ-авто” ??? ??.
Показники/ Роки | 1994 | 1995
Страхові платежі (USD) | 113708 | 230482
Страхові виплати (USD) | 6224 | 100095.5
Рівень виплат (%) | 5.47 | 43.4
Таблиця 11 свідчить про те, що рівень виплат значно зріс порівняно з 1994 роком (на 37.9 %), причиною є збільшення кількості виплат, що врешті- решт вплинуло на збільшення обсягу виплат.
Зробимо висновок, що СК “ГАРАНТ-авто” працює більш ефективно, ніж НАСК “Оранта”, і результати страхування свідчать про те, що зростає кількість їх клієнтів, обсяг платежів, але не за рахунок інфляції, а за рахунок збільшення кількості договорів. Хоча рівень виплат збільшився, це свідчить про те, що платоспроможність компанії відповідає всім необхідним вимогам, і “ГАРАНТ-авто” може працювати на ринку страхування.
Причина такого становища – спеціалізація “ГАРАНТ-авто”, яка всі зусилля спрямовує на розвиток автотранспортного страхування, на вдосконалення умов і тарифів страхування. Але основною причиною такого становища компанії є те, що одним з засновників “ГАРАНТ-авто” є Мінавтотранс, яке дає можливість проводити цей вид страхування ефективніше.
Глава III. Проблеми та шляхи розвитку автотранспортного страхування в Україні.
Зарубіжний досвід страхування автотранспортних ризиків.
Український страховий ринок ще дуже молодий і погано розвинений. Страховикам доводиться зіштовхуватись з багатьма серйозними проблемами. Одною з таких проблем є відсутність практики (досвіду роботи) в страхуванні. Тому хотілося б зачепити в роботі цю проблему і спробувати висвітлити питання, пов`язане з зарубіжним досвідом страхування автотранспортних ризиків, і можливістю застосування цього досвіду нашими страховиками.
Які ж загальноприйняті принципи організації автотранспортного страхування за кордоном?
В багатьох країнах світу людина, що зазнала каліцтва, чи власник потерпілого майна повинен встановити вину іншої особи. Якщо відповідач їздить постійно, то він зобов`язаний по закону мати страховий поліс, що забезпечує можливість відшкодування таких збитків.
Основні статті Європейського законодавства про дорожній рух передбачають, що використання будь-якого виду транспорту, примушення іншої особи чи дозвіл йому використовувати транспортний засіб на дорозі при відсутності страхового поліса є карним злочином, що карається штрафом чи тюремним ув`язненням. Поліс страхування повинен забезпечити необмежену відповідальність на випадок смерті чи каліцтва, і страхове відшкодування власності, що може піддатись збиткам на суму до 375000 USD, як результат використання автотранспорту на дорогах.
В законодавстві передбачається, що страховики не можуть уникнути відповідальності за збитки,
