Існує певна послідовність аналізу документів для врахування всіх факторів, що визначають порядок обчислення й виплати страхової суми. Спочатку вивча-ють період дії договору страхування, дату вступу його в законну силу, періодичність виплати страхових внесків, Правильність відображення прізвища, ім'я та по батькові страхувальника або застрахованого. Аналізуються також ті ж дані в особи, з якою відбувся страховий випадок, або якій повинна бути виплачена страхова сума, дата та обставини настання страхового випадку, його прямий причинний вплив на втрату здоров'я. Перевіряється дата, Причини Й обставини смерті страхувальника або застра-хованого, вирішується питання про розповсюдження повного чи часткового рівня відповідальності на даний страховий випадок, обсяг і одержувача страхової суми. Одержані висновки після такого всебічного аналізу поданих документів є підставою для розрахунку її ве-личини.

2. Страхова відповідальність в зв'язку з дожиттям

Для того. щоб отримати страхову суму, страхувальник або застрахований повинні подати страхове свідоцтво в страхову організацію по місцю виплати останніх внесків. За бажанням одержувача і його заявою страхова сума може бути перерахована на Його рахунок в банк. У випадку виплати страхової суми шляхом застосування чеку на ощадний банк в поданні заяви немає необхідності. При виплаті внесків готівкою страховому агенту або через розрахункову книжку в ощадний банк необхідно подати квитанцію про виплату останнього внеску. Якщо має місце; весільне страхування, коли стра-хова сума виплачується в зв'язку з вступом у шлюб, подається копія посвідчення про шлюб або паспорт л штампом про його реєстрацію При страхуванні додатко-вої пенсії перевіряється паспорт одержувача для уточнення особи та віку страхувальника.

Особистий його рахунок є також підставою для виплати страхової суми, але лише в тому випадку, коли на ньому відображена повна виплата належних страхових внесків. При автоматизації бухгалтерського обліку до Особистого рахунку додається витяг з нього, то ви-дається комп'ютером. У витягу дається інформація про виплату внесків за весь строк страхування.

Спеціалісти страхової організації вивчають подані документи, насамперед, перевіряють повноту виплати всіх внесків, співпадіння прізвища, імені та по батькові застрахованого у всіх документах, дату закінчення строку страхування або дату вступу застрахованого в шлюб (по весільному страхуванню). У випадку виявлення недо-плати окремих внесків в межах останніх трьох років, вони повинні бути утримані з належної до виплати стра-хової суми чи пенси. Ті ж внески, що виплачені надлишково, повертаються разом зі страховою сукою.

Якщо перевірка дозволила встановити законність і правильність оформлення поданих документів, прий-мається рішення про виплату страхове» суми, для чого складається розрахунок встановленої форми.

В розширенні контингенту страхувальників життя виплати по дожиттю відіграють суттєву роль, тому що пов'язані з надходженням радісних подій. Виходячи з цього, своєчасна виплата страхових сум свідчить про реалізацію страхової відповідальності в дійсності, є важливим фактором, що сприяє посиленню впливу ви-плат страхових сум на розвиток страхування життя.

У випадку дострокового припинення договору стра-хування життя з правом одержання викупу суми стра-хувальник подає в страхову організацію заяву, страхове посвідчення, а також квитанцію про виплату страхового внеску готівкою. Ці документи, а також представлений особистий рахунок страхувальника є підставою для здійснення розрахунку і виплати викупної суми.

3. Механізм страхової відповідальності за наслідки настання нещасних випадків

У разі настання нещасного випалю з застрахованим виникають підстави для виплати повної або часткової страхової суми Обсяг її зумовлений втратою здоров'я і визначається фахівцями страхової організації на основі вивчення відповідних документів. Вони подаються як страхувальником, так і медичними закладами та іншими установами на прохання страхової організації.

В разі настання нещасного випадку страхувальник повинен звернутись в страхову організацію по місцю укладання договору, виплати внесків по страхуванню життя, а по умовах обов'язкового страхування пасажи-рів — по місцю свого проживання. В поданій заяві необхідно вказати дату настання нещасного випадку, його обставини й наслідки, лікувальні заклади, що на-давали Йому першу допомогу, а також ті, де він перебував на лікуванні. До заяви долається страхове посвідчення й квитанція про виплату внеску по страхуванню життя на день нещасного випадку у разі, коли ці внески випла-чувались готівкою. Лише при страхуванні робітників і службовців за рахунок підприємств та організацій, а також при обов'язковому страхуванні пасажирів пода-сться акт про нещасний випадок встановленої форми.

Крім цих документів, подаються також довідки вка-заних в заяві страхувальника лікувальних установ. Якщо після аналізу цих документів фахівцями страхової орга-нізації є підстави вважати, що нещасний випадок зумов-лений правопорушеннями, то звергаються за додатковими даними в органи, що проводять розслідування.

У випадку подачі заяви про виплату страхової суми до неї додаються страхові документи: заява про прийом на страхування, особистий рахунок застрахованого по страхуванню життя та інші.

Аналіз документів на виплату страхової суми повинен переконати, чи є об'єктивні ознаки підтвердження факту травми, раптового гострого отруєння чи прирівнюваного захворювання. Визначається наявність чи відсутність безпосереднього причинного зв'язку між нещасним випадком та його наслідками, відображеними в договорі умовами страхування. Встановлюється, чи немає впливу на стан здоров'я застрахованого інших, нестрахових впливів, зокрема, загальних захворювань, травматичних проявів як наслідків тілесних пошкоджень, одержаних до заключення договору