Під час пожежі повністю згорів холодильник, що мав ціну на час придбання 2000 грошових одиниць. Ра-ціональний строк його експлуатації 101 років, процент зносу на день настання страхового випадку 40% (ви-користовувався 4 роки). Оцінка холодильника з враху-ванням зносу складе

тобто, 1200 грошових одиниць. Приймаючи до уваги, що придатних для використання деталей чи агрегатів після пожежі не залишилось, сума збитку і страхового відшкодування буде становити 1200 грошових одиниць.

Деякі особливості властиві визначенню розміру збитку та страхового відшкодування тоді, коли застрахо-ване домашнє майно одночасно прийняте під охорону встановленням засобів сигналізації. В цьому випадку страхове відшкодування за вкрадене, а також за знищене і пошкоджене під час крадіжки майно виплачується в обсязі різниці між фактичним збитком, обрахованим страховими спеціалістами, і сумою, виплаченою орга-нами позавідомчої" охорони, але не вище страхової, за-значеної в договорі. З суми, виплаченої підрозділам позавідомчої охорони, вираховується вартість вкрадених предметів, які не підлягають страхуванню (предмети культу, грошові знаки, цінні папери, тощо)

Можлива й ситуація, коли страхувальник з метою збільшення страхового відшкодування включив у поданий ним в орган державного страхування мате-ріальні активи, які фактично не були вкрадені, знищені або пошкоджені. В залежності від обстав»! і справи орган страхування має право приймати рішення про зниження до 50% загальної величини належного страхувальнику відшкодування.

На відміну від добровільного страхування іншого майна, засоби транспорту в особистій власності грома-дян страхуються по принципу пропорційного забезпе-чення. Розмір спричиненого страхувальнику збитку та величина належного відшкодування обчислюються на основі вивчення страхового акту та доданих до нього необхідних документів, виданих органами державної автоінспекції, судово-слідчих органів, заключень пожеж-ної служби, спеціалістів-експертів інших служб. В цих документах підтверджується факт настання страхового випадку, викладаються його причини та обставини. При частковому пошкодженні транспортного засобу скла-дається також кошторис на ремонт (відшкодування), що входить в обов'язки спеціалістів страхових організацій з залученням фахівців відповідного профілю, зокрема, станцій технічного обслуговування. Для складання кош-торису використовуються діючі на день настання страхо-вого випадку прейскурантні державні роздрібні ціни на запасні частини, деталі чи устаткування транспортного засобу, а також ціни на відповідні ремонтні роботи.

Якщо договір був підписаний на страхову суму, що менша дійсної вартості засобу транспорту, то страхове відшкодування виплачується в такому відсотку від фактичного встановленого збитку, яку частку складає страхова сума від дійсної вартості транспортного засобу.

Можливе і пошкодження автомобіля, що прийнятий на страхування по договірній ціні. В цьому разі страхове відшкодування визначається у розмірі збитку, помноже-ному на індекс перевищення страхової суми над вартістю автомобіля по державних роздрібних цінах.

Певні особливості є в розрахунку страхового від-шкодування за знищений (пошкоджений) автомобіль, власником якого є громадянин, що має патент на пере-везення пасажирів, або займається їх приватним обслу-говуванням по трудовому контракту з кооперативом. Якщо страхувальник при оформленні договору не по-відомив про це страхову організацію, або ж про те, що підприємницькою діяльністю з використанням застрахо-ваного автомобіля він почав займатися в період діяльності договору, то при настанні страхового випадку обсяг спричиненого від нього збитку зменшується стра-ховою організацією на 50°о і на таку ж величину змен-шується сума страхового відшкодування. Коли ж про зазначену діяльність страхувальник повідомляє стра-ховика, він повинен внести додатковий платіж.

Обсяг відшкодування може бути скорочений до 50*% і у випадках, коли власник транспортного засобу (або особа, що має на його використання законне право) з метою збільшення компенсації збитку включить в пе-релік вкраденого, пошкодженого чи знищеного майна предмети, яких там не було.

Загальний обсяг страхового відшкодування встанов-люється в межах страхової суми, встановленої по дого-вору, і дорівнює розміру фактичного збитку. В разі знищення засобу транспорту величина збитку визна-чається у розмірі оцінки його згідно з діючими дер-жавними роздрібними цінами за вирахуванням сумм амортизації та вартості залишків, якщо вони залиши-лись. Вартість залишків, придатних для подальшого ви-користання, встановлюється з врахуванням їх зносу та знецінення під дією наслідків страхового випадку.

При нанесенні засобам транспорту пошкодження в збиток включається вартість ремонту (відновлення) його до рівня, що дозволяє нормальну експлуатацію. Крім того, до збитку додається вартість ремонтних робіт і вираховується грошова оцінка залишків (зарахуванням їх амортизації й знецінення в результаті настання стра-хового випадку). В розмір збитку включаються також витрати по рятуванню, приведенню в належний стан, транспортуванню пошкодженого засобу транспорту до ремонтного пункту або постійного місця проживання його власника.

Розглянемо приклад. В результаті дорожньо-транспортної аварії повністю згорів легковий автомобіль. Його роздрібна ціна — 30000 грошових одиниць. Знос на день заключення договору — 20%. Вартість автомобіля з вра-хуванням зносу — 24000 грошових одиниці

Від аварії залишились деталі на суму 1(00 грошових одиниць. На приведення в порядок вказаних деталей ви-трачено 200 грошових одиниць. Знецінення деталей — 50%.

У цьому випадку збиток страхувальника складе 23000 грошових одиниць: [24000 - (1600 * 50%) + 200].

Якщо автомобіль був застрахований в повній вар-тості, страхове відшкодування виплачується в повному обсязі, тобто в сумі збитку і складе 23000 грошових одиниць. В тому випадку, якщо автомобіль був застрахо-ваний, наприклад, на 10000 грошових одиниць, то страхове відшкодування буде виплачено лише в розмірі 9430 грошових одиниць.

Виплату страхового відшкодування при знищенні або пошкодженні по всіх видах застрахованого майна у вста-новлені строки здійснює місцевий орган державного страхування України. Рішення про виплату страхового відшкодування він приймає самостійно, якщо