Страхування технічних ризиків

У сучасних умовах прискореного науково-технічного прогре-су, розвитку капіталомістких галузей виробництва, зростання в міжнародному зовнішньоторговельному потоці частки машин і обладнання (включаючи постачання комплектних підприємств і виконання будівельно-монтажних та пусконалагоджувальних ро-біт на території країн-імпортерів) значного розвитку в усьому світі набуває страхування технічних ризиків, а також відпові-дальності перед третіми особами, пов'язаної з проведенням за-значених щойно робіт.

Особливо розвиненим страхування технічних ризиків є у США, Німеччині, Англії, Японії та інших країнах, які входять до Міжнародної асоціації страховиків технічних ризиків.

В Україні зазначений вид страхування лише починає розвива-тися. Створюються та вдосконалюються належні правила страху-вання, розробляються та вводяться в дію відповідні законодавчі й нормативні акти з цього питання. Нині страхування технічних ризиків в Україні здійснюється як страхування майнових ін-тересів під час виконання будівельно-монтажних робіт і охоплює розглянуті далі галузі страхування.*

Майнове страхування, яке поширюється на такі об'єкти страхування:*

продукцію будівельно-монтажних та інших робіт, прямо пов'язаних з будівництвом, реконструкцією та капітальним ре-монтом;*

продукцію пусконалагоджувальних робіт;*

будівельні машини, а також засоби та обладнання для вико-нання монтажу;*

обладнання будівельного майданчика;*

будови та споруди, які реконструюються або капітально ре-монтуються.

Страхування — відповідальності перед третіми особами.

У світовій практиці, коли йдеться про страхування технічних ризиків, розрізняють, як правило, види страхування, які надають покриття ризиків або виробника, або експлуатаційника;*

страхування будівельного підприємця від усіх ризиків (САК);

* страхування всіх монтажних ризиків (ЕАЯ); * страхування машин; , * страхування електронних пристроїв.

Послідовність страхових операцій, які забезпечують страхо-вий захист на період від перевезення обладнання та матеріалів на будівельний майданчик до здачі об'єкта та його експлуатації, за-значена нарис. 1. |

Страхування будівельного обладнання |

Технічне обслуговування

Перевезення | Зберігання | Будівельні та монтажні роботи | Випробування | Експлуатація

Рис. 1 . Страховий захист промислового підприємства |

Страхування машин

Страхування

електронних

пристроїв

Страхування від вогню

Якщо під час будівництва об'єкта переважають (за обсягом та вартістю) будівельні ризики, то вибирають страхування будіве-льного підприємця від усіх ризиків. Якщо при технічному спору-дженні, в якому використовуються попередньо виготовлені або готові пристрої, наприклад верстати, переважають монтажні ри-зики, то укладаються договори страхування всіх монтажних ри-зиків. Страхування машин, а також електронних пристроїв відбу-вається вже у процесі експлуатації об'єкта.

Розглянемо зазначені види страхування докладніше.

А. Страхування будівельного підприємця від усіх ризиків. Страхування будівельного підприємця від усіх ризиків (страху-вання САR. — contractors and risks) є одним з основних і найпоши-реніших видів страхування технічних ризиків. Це страхування всіх видів будівельних об'єктів, у рамках якого надається страхо-вий захист як від збитків, завданих будівельному об'єкту, спору-дам на будівельному майданчику і/або будівельним машинам, так і від претензій третіх осіб внаслідок матеріального збитку або ті-лесного ушкодження, пов'язаних з будівництвом об'єкта.

Страхування САR було вперше здійснено у Великій Британії під час спорудження Ламбертського мосту через Темзу, а особ-ливого розвитку цей вид страхування набув після Другої світової війни, коли розроблялися грандіозні плани відновлення зруйно-ваного господарства. Згодом технічний прогрес, підвищення по-питу на всі види будівельних робіт, постійне зростання вартості окремих будівельних об'єктів і пов'язане з цим збільшення сту-пеня технічного та економічного ризиків будівництва зумовили в усьому світі підвищений попит на страхування САR.

Крім того, напружена конкурентна боротьба змушує будівель-ні фірми при розрахунках ціни пропозиції відмовлятися від до-статніх за розміром надбавок за ризик. Оскільки розмір страхової премії завжди менший за ризикову надбавку будівельного під-приємця, страхування САR сприяє зниженню вартості будівниц-тва та надає всім учасникам ефективний захист від фінансових збитків.

Нерідко забудовники, консультаційні інженерні бюро, архіте-ктори, кредитори та інші суб'єкти будівничої галузі при видачі замовлення наполягають на укладенні договору страхування бу-дівельного підприємця від усіх ризиків. А держава та муніципа-літет при видачі замовлень вже давно додержують правила, за яким до умов договору включено вимогу про страхування САR.

Страхувальники. Страхувальниками можуть бути: *

забудовники;*

будівельні підприємці, що здійснюють проект, включаючи підрядчиків.

Об'єкти страхування. У рамках страхування будівельного підприємця від усіх ризиків можуть бути застраховані будь-які об'єкти будівництва, наприклад:*

житлові будинки та конторські будівлі, лікарні, школи, театри;*

промислові споруди, електростанції;*

дорожні та залізничні об'єкти, аеропорти;*

мости, дамби, греблі, тунелі, іригаційні та дренажні спору-ди, канали, порти.

Зокрема, страховий захист поширюється ось на що.*

Будівельний об'єкт, а саме:*

усі роботи, які виконуються будівельним підприємством або його підрядчиками згідно з договором, включаючи підготовчі роботи на будівельному майданчику (виймання ґрунту, плану-вання роботи);*

допоміжні споруди (наприклад, тимчасові обвідні канали та захисні дамби);*

усі матеріали, що зберігаються на будівельному майданчику та необхідні для проведення будівельних робіт.

Обладнання будівельного майданчика (гуртожитки, склади, водопідготовчі станції, риштування, інженерні мережі і т. ін.).

Будівельні машини (землерийні машини, крани тощо, транспортні засоби, що використовуються на будівельному май-данчику, якщо вони не допущені до експлуатації на дорогах за-гального користування).

Витрати з розчищення території після страхового випадку.

Відповідальність (претензії третіх осіб, які виникли в ре-зультаті матеріального збитку або тілесного ушкодження у зв'язку з виконанням будівельних робіт, за що, згідно із законо-давством, страхувальник може нести відповідальність).

Об'єкти, які доручені страхувальникові або перебувають у нього на зберіганні і на яких чи біля яких виконуються роботи.

Страхові випадки. Страхування будівельного підприємця від усіх ризиків дає досить широкий страховий захист. Відшкоду-ванню підлягають усі збитки, завдані застрахованим предметам протягом дії договору страхування внаслідок аварійної події, тобто раптово й несподівано, якщо лише ці збитки не пов'язані з винятками, зазначеними в умовах страхування чи в полісі.

До страхових ризиків, як правило, належать:*

пожежа, вибух, удар блискавки, падіння літальних апаратів, збитки, до яких призвела дія води або інших засобів, що викори-стовувались для гасіння пожежі;*

паводок, повінь, затоплення,