Комплексне використання ІТ - технологій при реалізації банківсько-страхових продуктів
Страховий бізнес є частиною ринку фінансових послуг. Лідируюче місце на цьому ринку, безумовно, належить банкам, які у даний час усе більше уваги приділяють збільшенню обсягів реалізації різноманітних послуг, зокрема страхових послуг, своїм клієнтам і прагнуть збільшити таким чином обсяги одержаного комісійного доходу. Світовий досвід розвитку фінансових послуг свідчить про перспективність реалізації банками страхових послуг. В Україні кілька банків розпочали продаж фізичним особам страхових послуг поряд з банківськими послугами у спеціально виділених офісах банків, що одержали назву «фінансовий супермаркет». Пропозиція страхових послуг клієнтам банку представниками страхових компаній безпосередньо в офісах банку, які призначені для роботи з фізичними особами, є безумовно важливим кроком для подальшого розвитку взаємодії банків та страхових компаній. Однак набагато більш перспективним, на наш погляд, є впровадження банківських технологій реалізації страхових послуг безпосередньо працівниками банку за так званою технологією BankInsurance. Для реалізації банківсько-страхових послуг як банку, так і страхової компанії необхідно здійснити наступні організаційні заходи:
- впровадити стандартну ІT-технологію реалізації банківсько-страхових послуг в філіях та відділеннях банку;
- впровадити єдині технологічні карти, які б регламентували послідовність дій працівника банку при оформленні договорів страхування (страхових полісів), а також при оплаті страхувальниками страхових платежів.
Страховій компанії, у свою чергу, необхідно:
досягти високого рівня стандартизації та уніфікації страхових послуг і процедур їх реалізації клієнтам;
здійснити впровадження ІТ-технологій реалізації страхових продуктів в банку, а також в офісах страхової компанії;
здійснити впровадження ІТ-технологій оперативного обліку операцій з реалізації страхових послуг у численних операційних точках банку, а також бухгалтерського та страхового обліку операцій страхової компанії в цілому.
Застосування страховою компанією ІТ-технологій дозволяє:
- мінімізувати трудовитрати працівників страхової компанії;
- створити інтегровану базу даних про об'єкти страхування та прийняті на страхування ризики;
- у значній мірі виключити негативний вплив людського фактору при здійсненні операцій обліку, а також при формуванні страхової та бухгалтерської звітності;
- підвищити якість процесу керування страховою компанією;
- створити умови для збільшення обсягів страхових послуг, що надаються клієнтам, без істотного росту обсягів витрат страхової компанії.
СК «Укрсоцстрах» працює на страховому ринку більше 10-ти років і нагромадила досвід застосування IT-технологій при страхуванні значних за чисельністю контингентів Застрахованих. Згаданий досвід дозволив компанії протягом останніх 2-х років, за період плідного співробітництва з АКБ «Укрсоцбанк», розробити, впровадити та успішно експлуатувати як ІТ-технології реалізації банківсько-страхових послуг через мережу філій та відділень банку, так ІТ-технології управління страховою компанією. Банківсько-страхові послуги Страховика надаються в Бек-офісах та у Фронт-офісах філій та відділень банку. У Бек-офісах філій та відділень банку надаються наступні банківсько-страхові послуги:
- страхування заставного майна;
- страхування заставних транспортних засобів;
- страхування заставного майна сільськогосподарських товаровиробників, зокрема посівів сільськогосподарських культур, а також поголів’я сільськогосподарських тварин;
- страхування банком кредитів, виданих на придбання товарів довготермінового використання.
Перелік банківсько-страхових продуктів, призначених для надання у фронт-офісах філій та відділень банку включає:
- страхування майна;
- страхування автотранспорту;
- обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів;
- страхування відповідальності для власників пластикових карток і клієнтів туристичних фірм за оплату послуг під час перебування за кордоном;
- страхування від нещасних випадків.
Складовими частинами ІТ-технології реалізації банківсько-страхових послуг є:
організаційно-нормативна документація, що регламентує взаємодію банку та страхової компанії в процесі реалізації банківсько-страхових послуг;
- страхові продукти страхової компанії;
- програмне забезпечення АРМ "Страхування”;
- технологія взаємодії страхової компанії з філіями та відділеннями банку
при реалізації банківсько-страхових послуг.
Організаційно-нормативне забезпечення включає нормативні документи, що регламентують взаємини банку і страхової компанії в процесі реалізації банківсько-страхових послуг, а саме:
- положення про порядок впровадження і реалізації через філії банку страхових продуктів;
- положення про порядок нарахування агентської винагороди філіям банку;
- технологічні карти та оперограми послідовності дій працівників банку при реалізації банківсько-страхових послуг.
Технологія взаємодії страхової компанії та філій і відділень банку при реалізації банківсько-страхових продуктів включає наступні етапи:
- підготовку страховою компанією та надсилання поштою у філії та відділення банку комплектів бланків договорів страхування, бланків полісів;
- одержання виконавцями філій та відділень банку заяв Страхувальників з характеристиками об'єктів страхування;
- введення виконавцями філій та відділень банку даних із заяв Страхувальників за допомогою програмних засобів відповідної підсистеми АРМ "Страхування";
- автоматичне відправлення цих даних до Центрального офісу страхової компанії та негайне одержання назад підтвердження істотних умов договору страхування за допомогою поштової системи на базі електронної пошти НБУ;
- додруковування даних про істотні умови договорів страхування в бланки договорів страхування, страхові поліси у філіях та відділеннях банку;
- відсилання філіями та відділеннями банку оформлених договорів страхування офіс страхової компанії;
- здійснення контролю за перерахуванням Страхувальниками страхових платежів на рахунок страхової компанії;
- перерахування страховою компанією комісійного доходу філіям банку у формі агентської винагороди за реалізацію банківсько-страхових послуг.
Страхові продукти страхової компанії включають:
- правила страхування;
- типовий договір страхування;
- базові страхові тарифи й умови їх застосування в залежності від характеристик об'єкту страхування;
- інструкції користувача програмних засобів АРМ "Страхування";
- рекламну продукцію та інформаційні матеріали.
Програмне забезпечення АРМ “Страхування” включає підсистеми програмних засобів по видах банківсько-страхових послуг, а саме:
- програмні засоби, що експлуатуються у філіях та відділеннях банку;
- програмні засоби, що експлуатуються в офісах страхової компанії.
В даний час АРМ