Деякі аспекти взаємодії страхових компаній та служб Асістансу на сучасному етапі
Виникнення служб Асістансу логічно витікає з системи взаємовідносин страхових компаній зі своїми клієнтами. Прагнення страхової компанії як фінансової установи сконцентруватися саме на страхових функціях (андерайтинг, супровід ризиків, здійснення страхових виплат) приводить до появи навколо неї численних компаній, які їй асістують. До них, крім безпосередньо Асістансів, можна віднести й страхових агентів та страхових брокерів; консалтингові, юридичні й інші служби, що працюють в унісон зі страховою компанією.
Однак, відому багатьом, популярну зараз назву Асістансу одержали організації, що надають клієнтам страхової компанії допомогу в найширшому розумінні цього слова. Історично склався поділ Асістансів на медичні і технічні (мабуть це зв'язано з подібним поділом на LIFE і не non-LIFE у страхових компаніях) хоча поділ цей умовний – у більшості випадків Асістанси технічного і медичного напрямків доповнюють один одного і входять у єдиний пакет пропонованих послуг. Крім того цей пакет насичений всілякими іншими послугами – юридичними, консалтинговими та ін.
Можна запропонувати й іншу класифікацію Асістансів: універсальні міжнародні та національні вузькоспеціалізовані.
Спочатку розглянемо міжнародні Асістанси. Хоч їхнє виникнення і відноситься до II половини ХХ століття, за минулий період вони встигли перетворитися в могутні, фінансово потужні структури, що мають розгалужену мережу представництв по всьому світу. До таких Асістансів можна віднести “Mercur Assistance”, “France Secours”, “Coris” та ін. На озброєнні подібних організацій знаходяться власні спеціалізовані літаки, вертольоти, транспортери автомобілів, карети швидкої допомоги. До штату співробітників входять фахівці всіх напрямків - лікарів, юристів, перекладачів, механіків і сюрвейєрів. У цьому всі Асістанси в тій чи іншій мірі, у залежності від «озброєності», схожі. Однак за принципами роботи з клієнтами їх можна умовно розділити на дві категорії:
I категорія – прагне максимально розвивати мережу самостійних Alarm-центрів, до функцій яких входить повна організація вирішення проблем клієнтів. Асістанси цієї категорії надають клієнтам дуже широкий спектр телефонів (майже в кожній країні), по яких клієнти повинні звертатися за допомогою при виникненні тієї чи іншої проблеми.
II категорія – навпаки, прагне замкнути клієнта не декількох Alarm центрах, що знаходяться у вузлових місцях планети, надаючи клієнту 2-3 ключові телефонні номери, за допомогою яких можна звўзатися з Alarm-центром і одержати допомогу в будь-якому місці земної кулі.
Розглянемо переваги і недоліки Асістансів, що відносяться до тієї чи іншої категорії. На перший погляд перевагу мають Асістанси, які відносяться до I категорії: можливість більш близького спілкування з Alarm-центром і відсутність проміжних структур. Відповідно місцевий Alarm-центр краще зрозуміє специфіку питання, що виникло, краще і швидше вирішить його. Однак насправді часто буває навпаки. Роздробленість системи обслуговування приводить до того, що якість надання допомоги знижується: або по наданому телефону немає фахівця, що розмовляє Вашою мовою ( хоча представники Асістансу у Вашій країні будуть запевняти Вас у іншому), або номер телефону встиг помінятися, а через наявність величезної кількості телефонів по світу неможливо вчасно внести всі корективи до інформаційних матеріалів, що надаються клієнтам, та й куди подіти вже випущену поліграфію...
Практика показує, що при сучасній системі зв'язку додзвонитися звідкись, наприклад, з островів Фіджі до Мюнхену буває простіше, ніж у сусіднє містечко на іншому боці острова. А в Мюнхені є гарантія того, що Вас зрозуміють, що Ваш дзвінок приймуть висококваліфіковані фахівці, які знають, як професійно організувати справу. Та й такі складні заходи як, наприклад, евакуація, все-таки краще організовуються і проводяться з центральних офісів служб Асістансу.
Виходячи з вищесказаного, основною функцією міжнародних Асістансів є забезпечення послуг певного характеру для подорожуючих, тобто зняття «головного болю», коли Ви опинилися в незнайомому місці, у незнайомому середовищі і практично не знаєте, що і як робити, якщо виникли проблеми.
Однак специфіка пострадянського простору трохи змінила спрямованість дій Асістансів. З розвитком добровільних видів страхування, у першу чергу медичного (ДМС), з'явилася необхідність у створенні структур, які б на місці постійного перебування клієнтів могли б вирішувати поточні проблеми, зв'язані з недоліками існуючої системи охорони здоров'я, тим більше, що за останні десятиліття ці проблеми придбали гіпертрофований характер. Для розвитку ДМС страховим компаніям терміново необхідно було вирішити хоча б мінімум проблем:
- знайти медичні заклади, що вигідно відрізняються інтер'єрами, сервісом і рівнем кваліфікації персоналу від рядових клінік;
- вирішити проблему забезпечення медикаментами;
- організувати цілодобове координування надання медичних послуг застрахованим.
Початок розвитку ДМС в Україні відноситься до другої половини 90-х років минулого століття. Саме тоді для вирішення перерахованих вище проблем при страхових компаніях стали створюватися відділи (найчастіше в складі 2-3 фахівців, включаючи лікаря) для розвитку ДМС.
Аналогічний розвиток ДМС, тільки з випередженням на 2-3 роки відбувся і в Росії. Тут великий поштовх розвитку ДМС надало введення обов'язкового медичного страхування (ОМС), що було запроваджене ще на зорі російської незалежності. (Не варто розраховувати на те, що прийняття ОМС в Україні надасть розвитку українського ДМС аналогічний поштовх, тому що пропоновані Верховною Радою проекти ОМС в корені відрізняються від російської системи ОМС).
До моменту зародження ДМС в Україні Росія нагромадила достатній досвід, щоб його могли прийняти й в Україні. Саме тому АСК «ОСТРА-КИЇВ», що входить до Транснаціональної групи «Інгосстрах», перейняла досвід старшого партнера й у 1997 році створила перший в Україні спеціалізований на ДМС Асістанс - «Альфа-А».
Паралельно з цим включився в систему ДМС і представник міжнародного Асістансу