Процес андеррайтингу складається з таких етапів:*

оцінювання ризиків, притаманних об'єкту, що пропонується взяти на страхування;*

вироблення рішення про страхування об'єкта або відмову у страхуванні;*

визначення строків, умов та розміру страхового покриття;*

розрахунок розміру страхової премії;*

підготовка та подання пропозицій відповідним службам страховика за схемою перестрахування.

Роботу цю здебільшого виконують фахівці страховика, які здійснюють аквізицію. Проте в разі значної суми страхової від-повідальності, недостатньо вивченого ризику чи коли об'єкт і умови страхування нетрадиційні, доцільно залучати компетент-них вузькопрофільних фахівців з інших підрозділів, служби фі-нансової безпеки страховика, а також із компаній, які мають не-обхідний досвід і котрим пропонуватиметься перестрахування. Корисно також звертатися й до експертів за тимчасовою трудо-вою угодою. Уявити характер та спосіб виконання зазначених робіт досить просто на прикладі страхування потужного промис-лового об'єкта від вогневих ризиків.

Завершальною стадією даного етапу РСП є підписання догово-ру страхування (можливо, через засоби зв'язку, але обов'язково з невідкладним обміном оригінальними примірниками договорів, завірених відповідними підписами та печатками, як того вимагає законодавство) і отримання страхових платежів, після чого почи-нає діяти страховий захист.

Супровід договору страхування. Укладання і підписання до-говору страхування (про це докладно сказано в розд. 6) являє со-бою певною мірою формальну процедуру. Проте можливі проб-леми з отриманням внесків, якщо страхові платежі мають вноситися не одноразово, а щокварталу, щомісяця чи в інші строки. Адже розтягнені в часі внески вимагають від страховика постійного контролю з використанням інформації з бухгалтерії, спілкування з клієнтом (контроль за проведенням першого внес-ку та початком страхового покриття, нагадування про наступний внесок тощо).

З метою уникнення ускладнень та кращої організації роботи, коли договорів страхування багато, окремі страховики запрова-джують порядок проходження договорів страхування від їх укла-дення до передання в архів (табл. 5.4).

Окрім цього, етап супроводу договорів передбачає вжиття не менш важливих заходів з регулярного контролю за об'єктом

страхування, а саме:

» виконання клієнтом своїх зобов'язань з додержанням норм безпеки, своєчасного виявлення й усунення передумов до страхового випадку тощо або прийняття ним інших відпо-відних рішень;*

своєчасного виявлення можливих тенденцій у характері ри-зику (заміна перевізника чи маршруту транспортування застрахо-ваного вантажу; поява сторонніх факторів, у тому числі з незале-жних від страховика причин тощо);*

систематичного отримання інформації — наприклад, що-до проходження чи причин затримки застрахованого вантажо-перевезення; при страхуванні фінансових ризиків — щодо дій контрагента страхувальника, спрямованих на вжиття передба-чених бізнес-планом заходів з погашення кредиту, чи надійно-сті заставних зобов'язань для консультування клієнта в поряд-ку його сервісного обслуговування та прийняття спільних відповідних рішень;*

відстежування стану та якості послуг, що надаються клієн-тові третьою стороною за дорученням страховика (асистанс чи служба технічної допомоги на автошляхах, медичні заклади при медичному страхуванні і т. ін.) з метою максимального задово-лення потреб страхувальника та підтримання ділової репутації страховика.

Викладений у табл. 5.4 процес значно спрощується в разі ви-користання автоматизованої системи даних. Проте з різних при-чин такі системи у вітчизняній практиці значного поширення ще не набули. Насамперед — через недостатній рівень забезпечення інформаційними технологіями та їх значну вартість. Проте май-бутнє, звичайно, за автоматизованою обробкою. 146 Частина 2. Страховий ринок

Таблиця 5.4

ПОРЯДОК ПРОХОДЖЕННЯ ДОГОВОРІВ СТРАХУВАННЯ В СТРАХОВІЙ КОМПАНІЇ «АМІНА»

№

п/п | Виконавець | Стадії підготовки, опрацювання і контролю за реалізацією договорів

1 |

Спеціаліст зі страхування |

Попередня домовленість про умови стра-хування, визначення виду страхування та умов страхового покриття, тарифи, умови розрахунків і т. ін.

2 |

Відповідальний викона-вець, керівництво компанії | Оформлення договору після отримання письмової заяви від клієнта, оформлення інших документів, що характеризують ри-зик, подальші переговори з клієнтом за договором тощо

3 |

Бухгалтер-обліковець |

Присвоєння номера договору (згідно з класифікацією договорів у компанії), за-пис у книзі реєстрації договорів, випису-вання облікової картки

4 |

Відповідальний викона-вець, юрисконсульт, кері-вництво компанії |

Подальше узгодження умов договору з спеціалістами інших відділів, керівницт-вом компанії (картка-супровІд)

5 |

Відповідальний викона-вець |

Доопрацювання умов договору (при необ-хідності), узгодження змін попередніх умов з клієнтом і т. ін.

б |

Відповідальний викона-вець |

Уточнення положень договору у клієнта, доопрацювання (при потребі) з урахуван-ням побажань клієнта

7 |

Відповідальний викона-вець (юрисконсульт, керів-ництво компанії") |

Остаточне узгодження умов договору в ком-панії із урахуванням змін, внесених клієнтом і прийнятих працівником компанії

8 |

Відповідальний викона-вець |

Підписання договору в керівника компанії

9 |

Відповідальний викона-вець |

Підписання договору у клієнта, передання першого примірника договору клієнтові, уточнення надходження платежу (плате-жів)

10 |

Відповідальний працівник (менеджер), актуарій, ко-місія з мінімізації ризиків |

Визначення необхідності в перестраху-ванні, обсяг перестрахування та власного тримання застрахованого ризику (ризиків) за договором страхування

11 |

Відповідальний працівник (менеджер), спеціаліст із перестрахування |

Пропозиції з перестрахування, заповнення картки (зворотний бік — олівцем)

12 |

Відповідальний виконавець, керівник компанії (спеціа-ліст із перестрахування) | Підписування картки в керівника компанії (уточнення позицій перестрахування — при потребі зі спеціалістом з перестрахування)

13 | Відповідальний працівник, бухгалтер-обліковець | Заповнення картки, передання її до по-дальшого супроводу

14 | Бухгалтер-обліковець | Контроль за надходженням платежу, вико-нання відповідних записів у картці, інформу-вання працівника про відсутність платежу згідно з умовами, визначеними в договорі, та позначка в картці, Інформування спеціаліста з перестрахування про необхідність пере-страхування згідно з умовами картки, надан-ня інформації відповідальному працівникові на запити за договором

15 | Спеціаліст із перестраху-вання | Розписування ризику за компаніями, узго-дження умов перестрахування з перестраховиками та керівником компанії в зазна-чений у картці термін

16 | Спеціаліст із перестраху-вання | Підготовка ковернотів, загальні відомості

17 | Спеціаліст із перестраху-вання | Візування ковер-нотів та передання на під-пис керівнику компанії

18 |

Спеціаліст із перестраху-вання | Уточнення позиції (при потребі), передання ковер-нотів переперестраховикам (за факсом)

19 |

Спеціаліст