Об'єктом страхування майна юридичних осіб в об’єкті дослідження є майнові інтереси Страхувальника, що не суперечать законодавству України, пов'язані з володінням, користуванням і розпорядженням майном, а саме: *

нерухомим та рухомим майном — будівлями, господарчими будівлями, спорудами, транспортними засобами, товарно-матеріальними цінностями та іншим майном, що належить страхувальнику та відображене в його балансі; *

майном, придбаним страхувальником у кредит; *

майном, отриманим страхувальником за договором оренди, якщо воно не застраховане орендодавцем.

Страховими ризиками, на випадок яких провадиться добровільне страхування майна є: пожежа, вибух, стихійне явище, дія води або іншої рідини, протиправні дії третіх осіб (ПДТО). Відповідно до видів майнового страхування в Івано-Франківській філії ЗАСТ “УСК” розраховуються страхові тарифи (додаток Н).

В Івано-франківській філії, яка діє від імені Закритого акціонерного страхового товариства “Український страховий капітал” в м.Києві використовуються різні види майнового страхування: страхування врожаю сільськогосподарських культур, добровільне страхування майна підприємств, добровільне страхування домашнього майна громадян, страхування транспортних засобів.

В ЗАСТ “УСК” укладається договір добровільного страхування майна фізичних чи юридичних осіб, залежно від суб’єктів страхових послуг (додаток П).

При страхуванні врожаю сільськогосподарських культур страхують урожай від засухи, вимерзання, бурі, нападу шкідників та інших хвороб. Об’єктом страхування є головна продукція культури.

У державних підприємствах страхова оцінка врожаю визначається за середньою врожайністю з 1 га за попередні 5 років у діючих цінах.

При добровільному страхуванні майна підприємств страхування забезпечує страховий захист від пошкодження та загибелі майна внаслідок пожежі, удару блискавки, вибуху газу, тощо. Відшкодуванню підлягають збитки, яких зазнав страхувальник, вживаючи заходів, спрямованих на врятування майна, запобігання поширенню пожежі тощо.

Страхова сума визначається страховиком за погодженням зі страхувальником з урахуванням кон’юнктури ринку, особливостей конкретного об’єкта страхування.

Основою для визначення страхової суми є дійсна вартість застрахованого майна на момент підписання договору, яка визначається за балансовою вартістю та вартістю придбання за вилученням зносу.

Страхове відшкодування з настанням страхового випадку стосовно застрахованого майна підприємства страхова компанія “УСК”сплачує тільки після того, як повністю виявлено причини та розмір збитків.

У випадку втрати або пошкодження майна через необачність страхувальника страхове відшкодування зменшується на 30%.

Страхове відшкодування в страховій компанії “Український страховий капітал” виплачується:

у випадку повної загибелі майна – в розмірі дійсної вартості з вирахуванням зносу та вартості залишків майна, приатного для подальшого використання, але в межах страхової суми;

у разі часткового пошкодження майна – в розмірі різниці між заявленою страховою сумою та вартістю залишків майна, придатних для подальшого використання, а при страхуванні за відповідною вартістю – в розмірі витрат на його відновлення, але не більше страхової суми.

Виплата страхового відшкодування не проводиться, якщо страхувальнику відшкодовують збитки треті особи. Страховик зобов’язаний виплатити відшкодування в розмірі різниці між сумою збитків та сумою, відшкодованою третіми особами.

Страхова компанія “УСК” бере на страхування майно громадян за місцем постійного проживання страхувальника.

Об’єктами страхування можуть виступати: стіни, пере стінки, стеля, підлога, дах, огорожа і т. ін., а також меблі, одяг, інші предмети довгострокового користування.

Мінімальний термін страхування – два тижні, максимальний – рік.

Страховими подіями, з настанням яких страховик зобов’язується виплачувати страхове відшкодування, є знищення або пошкодження домашнього майна внаслідок:

стихійного лиха (паводку, бурі, смерчу, цунамі, зливи, граду, землетрусу);

пожежі, удару блискавки, вибуху;

аварії систем опалення, водопостачання, каналізації;

крадіжок зі зламом та пограбування.

За загальним тарифом страхуються всі наявні у даному господарстві предмети домашнього майна, крім тих, що приймаються за спеціальним тарифом.

З коефіцієнтом на страхування приймаються:

- вироби із дорогоцінних металів, дорогоцінних та напівдорогоцінних каменів;

- колекції, картини, унікальні предмети, якщо страхувальник має документи компетентної організації про оцінку їх вартості;

- комп’ютери, ксерокси, факси, телефакси та інша оргтехніка.

Особливою умовою цього виду страхування є те, що майно страхується тільки за умови страхування будівлі.

Страхова сума визначається страховиком, узгоджується зі страхувальником з урахуванням кон’юнктури ринку. Майно може бути застраховане за відновною вартістю, яка визначається:

для житла – за вартістю будівництва з урахуванням зносу та експлуатаційно-технічного стану;

для меблів, одягу, предметів довгострокового користування (холодильників, пральних, кухонних комбайнів тощо) – відповідно до суми, необхідної для придбання предмета, аналогічного пошкодженому або знищеному.

Величина збитку визначається:

у разі знищення або викрадення предмета – його ринковою ціною, яка визначається страхувальником на момент укладання договору і погоджується із страховиком;

у разі пошкодження предмета – експертом страховика як різниця між ринковою ціною і вартістю цього предмета з урахуванням знецінення в результаті страхового випадку;

витрати, пов’язані з рятуванням майна та обмеженням його пошкодження і знищення, відшкодовуються страховиком страхувальнику.

Засоби транспорту, як і домашнє майно, страхуються добровільно. На страхування беруться автотранспортні засоби та водні маломірні судна, які підлягають державній реєстрації у встановленому порядку.

До автотранспортних засобів відносяться: легкові, вантажні, вантажно-пасажирські, мікроавтобуси, мотоцикли, моторолери, мотоколяски, мопеди, трактори та міні-трактори.

Одночасно із транспортним засобом можуть бути застраховані (за бажанням страхувальника) водій та пасажири, додаткове устаткування до транспортного засобу, вантаж, який на ньому перевозять.

Івано-Франківська філія ЗАСТ “УСК” здійснює наступні програми страхування транспортних засобів (повне КАСКО):

“АВТО”;

“Економ-АВТО”;

“Стандарт-АВТО”;

“Без обмеження віку транспортного засобу”;

Опція “До першого випадку”.

При першій програмі під страховий захист беруться транспортні засоби:

- легкові – не старші 7-ми років;

- вантажні – не старші 15-ти років.

При другій програмі - аналогічно і при третій програмі страхуються тільки легкові автомобілі не старші 5-ти років.

При страхуванні транспортних засобів найчастіше використовують два види полісів: поліс з оголошеною вартістю та відкритий поліс.

Поліс з оголошеною вартістю містить чітко обумовлену і фіксовану суму страхового відшкодування, яка має бути сплаченою при настанні страхового випадку, і умовами договору