Питання про те, як потрібно ставитися до видачі кредитів проблемним банкам, залежить від їх перспектив на майбутнє. Банкам, які підлягають оздоровленню, має бути дозволено, але бажано під новим керівництвом видавати нові здорові кредити, тому що це їх основне джерело прибутку. При цьому головними умовами є покращення системи розміщення і оцінки кредитів, а також ліквідація майна і поновлення капіталу. Банки, які мають бути закриті, повинні взагалі не давати ніяких нових позик і не брати нові депозити, а також зосередити при новому тимчасовому керівництві всі зусилля на погашення проблемних позик у своєму портфелі. Банки, які мають бути продані або об”єднані, повинні уникати видачі нових кредитів ненадійним підприємствам, збільшення портфеля здорових кредитів підвищить їхню ціну в очах покупця.

При використанні вищенаведених принципів слід пам”ятати, що умови в країнах з перехідною економікою не повністю відповідають тим, які закладаються в основу економічної політики в більшості країн з ринковою економікою. Зокрема, ринковий крах є звичайною річчю, тому практично не існує ринків, де б активи були оцінені і з ними відбувалися операції, або ж вони менші в порівнянні з банківськими портфелями, причому загальнодоступна інформація недостатня і ненадійна; більша чистина виробничого сектору ще не відповідає нормальним комерційним критеріям фінансування; державні фінансові ресурси невеликі у порівнянні з потребами; структурні і економічні потрясіння можуть бути більше і швидкоплинніше, ніж у країнах зі сформованими економічними відносинами; відчувається нестача кваліфікованого і зацікавленого персоналу. Який знаходиться під тиском через конкуруючий попит.

Ці особливості обумовлюють обмеження при визначенні курсу перебудови банківської системи. На деякий час ринкова ціна банківських портфелів повинна встановлюватися швидше за допомогою прогнозів і оцінки біснес-планів, ніж шляхом оцінки або продажу за існуючими цінами. Малоймовірно, що проблеми банківського сектору можна вирішити всі одразу, тому що важко визначити вартість, яка до того ж швидко змінюється; крім того, відсутність добре підготовленого персоналу може призвести до нетвердої політики кредитування і управління ризиками. Бакам, можливо, доведеться серйозно зайнятися економічною реабілітацією своїх клієнтів, щоб потрібним чином оцінити їх кредитоздатність. При цьому може бути потрібна їхня значна участь в акціонерному капіталі підприємств-клієнтів. В цьому випадку виникає небезпека тісних стосунків між банком та клієнтом, що створює додаткові проблеми з точки зору економічних нормативів. Уряди країн з перехідною економікою можуть бути не в змозі надати банкам фінансову допомогу, коли вони її потребують. Отже, перебудову банківської системи в цих країнах не завжди можливо або оптимально проводити тими з методами, що й у країнах з перехідною економікою.

Ілюстративний перелік показників ефективних фінансових систем

Юридична і правова основа:

чітко визначені права на власність

ринкові договори , що легко застосовуються на практиці

можливість забезпечувати і користуватися гарантіями

грунтовно розроблене законодавство про банкрутство

Звітність, відкритість та прозорість

практика оцінки позики, класифікація активів та дотримання положень угод, що грунтується на ефективній оцінці партнерів

ефективні і постійно діючі механізми аудиторської перевірки

інформація про кредитоспроможність фінансових інституцій, до якої завжди відкрито доступ

своєчасне публікування відповідних зведених фінансових даних (макроекономічні показники, резерви, статистика банківського сектора, тощо)

наявність об”єктивної інформації про можливості кредитування або оцінки кредитоспроможності

Контроль з боку зацікавлених сторін та інституційне управління

вимоги щодо адекватності капіталу сумірні з ризиком

заміна керівництва в разі його незадовільної діяльності

доля активів банківської системи у розпорядженні фінансових установ державного сектора

Орган регулювання та нагляду

незалежний від політичного втручання у здійснення повсякденного контролю; незалежна звітність за досягнення чітко визначених цілей

повноваження щодо забезпечення прозорості, стягнення штрафів тощо

належні ресурси для укомплектування штатів, навчання , відшкодування

здійснення контролю на консолідованій основі

надання інформації іншим наглядовим органам

перевірка інформації про управління ризиком, системи внутрішнього контролю та якості активів шляхом регулярного інспектування або здійснення зовнішніх аудитів

дотримання норм, встановлених міжнародними консультативними органами теоретично і на практиці

заходи щодо запобігання тому чи іншому виду ризиків

оцінка систем управління ризиками

кредитування споріднених осіб

особлива увага іноземній валюті та запобіганню й управлінню ризиками

забезпечена законодавством відповідна правова відповідальність керівників

широке застосування ефективних систем управління ризиком та внутрішнього контролю

Структура ринку

фінансовий сектор відкритий для кваліфікованих нових учасників, в тому числі зарубіжних

участь іноземних учасників в управлінні загальними активами

показники концентрації фінансового сектору

ліквідні міжбанківські кошти та ринки капіталу

регулювання, що дозволяє задіяти весь комплекс фінансових інструментів

ефективні і дієздатні системи платежів та розрахунків

посиленний нагляд за якістю активів та адекватністю капіталу з огляду на різкі зміни вартості активів

стратегія визначення фінансової неспроможності: вжиття оперативних заходів з метою поліпшення ситуації, належна політика виходу з гри

Схема системи мінімального соціального захисту

прозоре. А не приховане страхування вкладів, яке оплачують банки, і яке передусім спрямоване на захист дрібних вкладників

незалежний розподіл збитків поміж учасниками підприємницької діяльності

сувора відповідальність за використання громадських коштів

Інститут міжнародних відносин

Київський університет імені Т. Шевченка

Курсова робота

На тему:

“Роль фінансової системи в економічному зростанні перехідних економік: банківська система України”

Виконала:

Студентка 3-го курсу відділення МЕВ

Групи №5

Солдатенко Вікторія

Керівник:

Кияк А.Т.

Київ-2000 рік

План

Вступ

Що означає слабка банківська система для економіки?

А) порівняльний аналіз

Б) значення банківської системи

Головні характеристики банківської системи в Україні

портфель українських банків

перехід від державних цінних паперів до депозитів в іноземних банках

кредитний структура капіталу

вплив знецінення гривні на банківські депозити

ліквідність

Макроекономічні аспекти системної перебудови банків

системна перебудова і економічна стабільність

проблеми банківської системи та її стабільність

необхідність збереження довіри кредиторів

підвищення прибутковості банків: проблема руху капіталів

Чому банківський сектор на Україні не зростає?

збір податків