По-четверте, для отримання рейтингової оцінки використовується плаваючий обчислювальний алгоритм, який реалізує можливості математичної моделі порівняльної комплексної оцінки виробничо-господарської діяльності підприємства-позичальника.

Таким чином, дана методика робить кількісно вимірюваною оцінку надійності ділового партнера по результатах його поточної та попередньої діяльності, а також при довгостроковому прогнозуванні діяльності підприємства.

Перспективним обслуговуванням кредитних процесів

зовнішньоекономічної діяльності українських підприємств є ринок факторингу на якому Україна посідає ще дуже незначне місце.

2939

Рис. 3.2. Ринок факторингу в Східній Європі та країнах Балтії 2006 р.

Рис. 3.3. Питома вага факторингового обслуговування

Якщо проаналізувати приріст факторингових операцій за 2006 рік то побачимо, що Європа, значною частиною якої є Україна, посідає на ньому перше місце.

ГАЛ

Європа

Азія

Америка

Обсяг факторингових операцій (млн. Євро)

Рис.3.4. Ринок факторингу в 2006 році

Рис. 3.5. Приріст факторингових операцій за 2006 рік

Більш детально аналізуючи цей ринок в Європі маємо змогу переконатися, що місце України на ньому вкрай незначне.

250/ 23

Великобританія

Франція

Іспанія

Туреччина

Обсяг факторингових операцій (млн. Євро)

Рис.3.6. Ринок факторингу в Європі 2006р.

13,90%

0,80%

29,50%

14,30%

5%

447о

%

26,30%

Рис. 3.7. Питома вага факторингу 2006 р.

І навіть в цій, більш ніж скромній ніші, найбільша питома вага міжнародного факторингу, в розрізі банків, належить Райфайзенбанку Аваль.

Інші банки та факторингові компанії, 14,8

Рис.3.8. Питома вага міжнародного факторингу України (2006.)

А якщо врахувати товарну структуру експорту України, то можемо зробити висновки, що міжнародні факторингові операції ще не зайняли належного місця в обслуговуванні зовнішньоекономічної діяльності підприємств.

1 - Експортер постачає продукцію Імпортеру (поставки носять регулярний та стабільний характер) на умовах товарного кредиту.

(до 90% вартості поставки).

Рис. 3.9. Схема операції імпортного міжнародного факторингу

Ефект від впровадження міжнародного факторингу

Для експортера:

Для імпортера:

Ефект від впровадження міжнародного факторингу (рис. 3.9.)

Для експортера:

5. Отримання дострокового фінансування експортних поставок.
Мінімізація ризиків по експортній операції.

Для імпортера:

8. Отримання широких можливостей щодо співпраці з новими іноземними партнерами.

1 - експортер постачає продукцію імпортеру (поставки носять регулярний та стабільний характер) на умовах товарного кредиту.

2 - експортер надає експорт-фактору документи, що підтверджують поставку.,

експорт-фактор перевіряє їх та повідомляє імпорт-фактора про поставку.

3 - імпорт-фактор надає підтвердження ділової репутації імпортера та гарантує оплату

відвантаженого товару.

4 - експорт-фактор надає авансове фінансування згідно наданих документів

(до 90% вартості поставки).

Рис. 3.10. Схема операції імпортного двухфакторного факторингу

В сучасній міжнародній торгівлі свою ефективність підтвердила державна підтримка через експортні кредитні агентства (ЕСА). Вони страхують експортні, кредитні та комерційні ризики і надають відповідні гарантії. Головною метою діяльності ЕСА є страхова та фінансова підтримка національних експортерів за для забезпечення конкурентоспроможних умов пропозиції своєї продукції на міжнародних товарних ринках. Україна лишається чи не єдиною країною Європи, яка не має належних механізмів державної підтримки страхування експортеру. Тому, ближчим часом слід активізувати дії держави по залученню до експортних кредитних агентств, так як наявність гарантії ЕСА даватиме змогу українським банкам уникнути стягнення з позичальника якщо він виявився некредитоспроможним.

Створенню ефективної системи страхування експортних кредитів можливо лише за умов:

Під банківським страхуванням розуміють реалізацію страховими компаніями та банками страхових продуктів через загальні системи збуту але з використання однієї клієнтської бази. Пропозиція страхових послуг сприятиме збільшенню дохідності банківської діяльності. Головним, на нашу думку, у формуванні цього ринку має бути:

- застосування методів стимулювання національного експорту розвинених країн світу в Україні, а саме звільнення від можливих обмежень на експортне кредитування на внутрішньому ринку; організація системи страхування експортних кредитів з обов'язковою державною підтримкою, надання експортних пільгових кредитів;

- запровадження заходів для зменшення збитковості та витрат за страхування кредитів, а саме, запровадження нової редакції порядку кредитування, що передбачає запровадження кредитного скорингу (оцінка кредитоспроможності позичальника) та впровадження детально описаних процедур перевірки позичальника і наданих ним документів.

З метою підвищення ефективності погашення простроченої заборгованості перед державою за кредитами чинним законодавством передбачені такі заходи:

Особливу увагу в цьому слід акцентувати на залученні третіх осіб тобто продаж державних пакетів акцій підприємств-боржників за умови прийняття додаткових інвестиційних зобов'язань покупців щодо забезпечення погашення боржниками заборгованості перед державою за кредитами.

Враховуюче викладене для покращення стану погашення простроченої