Таблиця 12. Обсяги кредитів, наданих агропромислову комплексу (мільярдів гривень)

Показник | 2000 | 2001 | 2002 | 2003 | 2004

Загальна сума кредитів | 1,8 | 5,6 | 5,6 | 7,7 | 7,7

- з яких за програмою часткової компенсації | 0,818 | 2,8 | 2,2 | 3,2 | 3,2

у т.ч. сільському господарству | 0,456 | 1,0 | 1,8 | 2,9 | 2,9

Джерело: Проект аграрної політики АМР США/ПРООН

Починаючи з 2000 року кількість фермерських господарств та господарств населення, які брали кредити в кредитних установах, зросла приблизно у три рази. Однак, частка фермерських та особистих селянських господарств в загальній кількості позичальників залишається незначною – лише 6 % та 0,2 % відповідно (доповідь Світового Банку/Організації з економічного розвитку та співробітництва).

Джерело: Державний комітет статистики

Рис. 12: Кредитування агропромислового комплексу в Україні комерційними банками в 2000–2004 роках

Основні комерційні банки, які є лідерами в кредитуванні сільського господарства

Аваль |

Укрсоцбанк | http://www.usb.com.ua/en/services/crediting/

ПриватБанк |

УкрСибБанк |

УкрексімБанк |

ПромінвестБанк |

Правекс Банк |

Надра |

Діяльність Банку “Надра” у сфері кредитування сілького господарства ( )

У межах Програми сільськогосподарського кредитування АМР США приватному українському Банку “Надра” було надано часткові гарантії на портфель кредитних ресурсів для збільшення кредитування дрібних фермерів і постачальників. У цьому проекті задіяний механізм, який повинен забезпечити альтернативний спосіб розподілу ризику для мобілізації приватного капіталу в Україні, що допоможе вирішити проблему відсутності доступу до кредитів як дрібних фермерів, так і постачальників ресурсів, особливо в секторі середньострокових і довгострокових позик.

Максимальний розмір кредиту для фермерів встановлений на рівні 60 тис. доларів США, а для постачальників – 250 тис. доларів США. У грудні 2004 року середній розмір позики становив 80 тис. гривень, мінімальний – 9 гривень. Процентна ставка за короткостроковими кредитами становить відповідно 19 та 18 %.

У 2004 році Банк “Надра” надав дрібним фермерам 115 кредитів на суму в 1,5 мільйон доларів США, а всього банком надані на ці цілі 130 кредитів на 1,7 мільйонів доларів США.

Програма мікрокредитування в Україні (UMLP) .

Програма мікрокредитування в Україні (UMLP) реалізується спільними зусиллями Європейського Банку реконструкції та розвитку і Німецько-українським фондом (GUF). Мета цієї програми полягає в сприянні розвитку малих підприємств шляхом полегшення їх доступу до банківських кредитів на постійній основі. Підтримку реалізації цієї програми надають Агентство з міжнародного розвитку США , Євросоюз та Німецький Кредитний банк реконструкції [ у рамках TRANSFORM – програми німецького уряду із співробітництва у Східній Європі. На сьогоднішній день до участі у програмі UMLP залучено 6 партнерських банків, зокрема Банк Аваль, Банк Форум, Кредитпромбанк, Банк Надра, ПриватБанк, ПроКредитБанк, які надають мікрокредити у понад 70-ти містах України. У 2005 році деякі партнерські банки започаткували спеціальну програму для обслуговування дрібних і малих сільськогосподарських виробників, що надає останнім реальну можливість отримати кредит за спрощеною процедурою.

Право отримати кредит надається українським малим і дуже малим підприємствам, які здебільшого мають статус юридичної особи або приватного підприємця, з кількістю зайнятих на них людей до 100 осіб. Розміри такого кредиту коливаються в межах від 100 до 125 тис. доларів США, а місячна процентна ставка становить 1 – 1,75% для кредитів, наданих у доларах США та євро, та 1,7 – 2% для кредитів у гривнях. Станом на 31 березня 2004 року українським малим підприємствам було видано майже 74 тис. кредитів на загальну суму в 421 мільйон доларів США.

КРЕДИТНІ СПІЛКИ

Загальна кількість зареєстрованих в Україні кредитних спілок, які обслуговують потреби сільського господарства, становить станом на 1 червня 2005 року 152 одиниці (загальна кількість кредитних спілок, зареєстрованих Державною комісією з ринків фінансових послуг України, складає 756).

Існують дві загальноукраїнські асоціації кредитних спілок: Національна асоціація кредитних спілок України (UNASCU) (кількість зареєстрованих кредитних спілок –144) та Всеукраїнська асоціація кредитних спілок (AACU) (кількість зареєстрованих кредитних спілок – 47).

Лідируючі позиції в сфері кредитування фермерів і господарств населення станом на 1 червня 2005 року займають такі області: Черкаська (17 кредитних спілок), Донецька (12), Луганська (12), Тернопільська (11), Івано-Франківська (10), Львівська (9), Харківська (8) та Закарпатська (7).

Фінансування кредитними спілками дрібних фермерів і власників господарств населення є обмеженим. Загальний розмір портфеля непогашених позик кредитних спілок, наданих сільському господарству, становить близько 22 млн. гривень, що дорівнює 3 % усього кредитного портфеля непогашених позик. Процентні ставки у них є вищими, ніж у комерційних банках, у 2004 році вони в середньому складали 40 %. Однак кредитні спілки мають і ряд переваг перед банками: як правило, вони не вимагають забезпечення; процедура подачі заявки на отримання кредиту набагато простіша та швидша, ніж у комерційних банках.

Урядова програма сприяє покращенню доступу фермерів до кредитів шляхом надання субсидій на погашення частини процентної ставки, проте більшість дрібних фермерів не знають про цю програму. Кредитні спілки в основному функціонують у містах, а не у сільській місцевості, тому виділені на субсидії малого сільського господарства урядові фонди в 2003 році не були повністю використані.

З трьох мільйонів гривень, виділених у державному бюджеті на субсидії для сільськогосподарських позик, що надаються кредитними спілками, було витрачено лише 35 гривень. Із загальної суми в 824 гривень найбільше сільськогосподарських кредитів видали в Луганській (240 гривень), Полтавській (177 тис. гривень), Київській (199 тис. гривень) та Львівський (120 гривень) областях.

млн.

гр.

Джерело: Міністерство аграрної політики України

Рис. 13. Обсяги кредитів сільськогосподарського призначення в портфелях кредитних спілок, 2004 рік, млн. гривень

Станом