сумі кредиту; термін кредиту; процентна ставка; забезпечення по кредиту; додаткові умови.

Працівник підрозділу “back office”, що присутні на засіданні КК, зобов'язаний відразу на КК оформити рішення КК, відповідно до установленої форми із указівкою всіх прийнятих КК умов.

Члени КК із вирішальним голосом підписують дане рішення. Якщо один із членів КК із вирішальним голосом не згодний із загальним рішенням, то напроти свого підпису він ставить позначку «Проти» із указівкою причини. Члени КК із правом вирішального голосу повинні обов'язково голосувати «За» чи «Проти», вони не можуть не голосувати.

Якщо один чи кілька членів КК із правом вирішального голосу не можуть бути присутнім на засіданні КК, то повинні бути присутнім їхні уповноважені заступники, призначені спеціальним наказом по банку.

Рішення кредитного комітету зберігається в підрозділі “back office” у спеціальному файлі. Відповідальність за схоронність цих рішень несе підрозділ “back office”. КС повинний зробити копію даного рішення для свого кредитного файлу. Крім цього, працівники підрозділу “back office” фіксують рішення КК у БЗ.

Кредитний експерт відповідальний за негайне інформування позичальника про рішення кредитного комітету. У випадку прийняття на визначених умовах кредитування, Кредитний експерт може приступити до збору документів, необхідних для одержання кредиту і виконанню всіх умов КК.

2.6. Етап оформлення договорів

Після того, як схвалення кредиту формально внесене в БЗ, і клієнт надав усі довідки і документи, необхідні для підготовки і реєстрації заставних договорів, Кредитний експерт збирає всі необхідні документи в окремий файл і передає його в підрозділ “back office”. Працівники підрозділу “back office” зобов'язані в плині того ж робочого дня підготувати проекти кредитного і заставного договорів з відповідними додатками і передати їх на підпис у юридичний відділ.

Усі види договорів повинні бути перевірені і завірені юридичним консультантом банку. Термін перевірки юристом договорів не повинний перевищувати чотири робітників години. Якщо договору вимагають нотаріального складання й оформлення, то вони оформляються безпосередньо в нотаріуса без підготовки проекту працівником підрозділу “back office” і запевняння юристом. Будь-які зміни договорів у зв'язку зі змінами в чи законодавстві істотною зміною умов договорів може вносити тільки юрист банку.

Кредитний експерт несе відповідальність за перевірку предмета застави, відповідно до договорів застави. Крім цього, Кредитний експерт зобов'язаний організувати і спланувати всі контакти з клієнтом з питань підпису договорів, їхньої реєстрації й ін.

Позичальник підписує кредитний договір і договори застави, поручителі (гаранти) підписують відповідні договори-поручительства, і додатка до них у присутності Кредитних експертів банку і працівника підрозділу “back office”.

Кредитний експерт повинний ще раз звернути увагу позичальника на найважливіші моменти цих документів. Потім уповноважений представник Банку підписує цей комплект договорів.

У випадку іпотеки (будинку, квартири, землі) чи застави транспортного засобу, наданих як забезпечення по кредиту, процедура оформлення і реєстрації повинна здійснюватися через нотаріуса. У випадку застави основних засобів, особистого майна й іншого рухомого майна, що не вимагає нотаріального оформлення, процедура реєстрації повинна здійснюватися клієнтом у державному реєстрі рухомого майна і перевірятися відповідальним Кредитним експертом по документу з цього реєстру.

У тих випадках, майно, що коли закладається, залишається в розпорядженні позичальника (наприклад, виробниче устаткування, експлуатовані чи комп'ютери транспортні засоби), КК у праві зажадати застрахувати це майно. Таке рішення про страхування майна, пропонованого в заставу, виноситься КК індивідуально в кожнім конкретному випадку.

Якщо інше не обговорено рішенням КК, клієнт повинний підписати кредитний договір у плині 30 днів після рішення КК. Якщо, без ґрунтовних причин, у плині цього часу підписання не відбувся, рішення про видачу кредиту стає недійсним і заявка відхиляється. У цьому випадку кредит може бути виданий тільки тоді, коли відбудеться повторний розгляд заявки на КК.

Етап видачі кредиту

З метою спрощення роботи на етапі видачі і погашення, банківські співробітники підрозділу “back office”, виконують усі бухгалтерські операції, зв'язані з видачею і погашенням кредиту (відкриття рахунків, проводки і т.д.).

Як правило, мікро кредити видаються наявними. Для спрощення документообігу, кредити можуть бути оформлені як споживчі.

Видача відбувається, тільки у випадку, коли позичальник виконав всі умови КК, при яких видача можлива. Співробітник підрозділу “back office” зобов'язаний перевірити, що всі обговорені на КК вимоги виконані. Цей співробітник повинний переконатися, що обличчя, що підписують контракт, саме ті, що зазначено в кредитній справі. Щоб переконатися в цьому, необхідно перевірити оригінали посвідчень особи клієнта і гарантів. Крім того, співробітник підрозділу “back office” повинний упевнитися, що всі підписи в кредитному договорі, додатках і документах по заставі поставлені і на них поставлені печатки в покладеному місці.

Після здійснення всіх бухгалтерських проводок по видачі кредиту, співробітник підрозділу “back office” заносить дані про видачу в БЗ.

На цьому етапі формується дві кредитні справи на виданий кредит.

Одна кредитна справа складається в підрозділі “back office”. Відповідальність за цю справу цілком несе відповідальний співробітник “back office”. Усі подібні кредитні справи розділені між співробітниками підрозділу “back office” і є офіційними документами банку про видані кредити. Усі необхідні документи для цієї справи співробітники “back office” одержують від КС на етапі видачі.

Співробітник підрозділу “back office” має право призупинити видачу кредиту, якщо КС не надав усі необхідні документи для кредитного файлу в підрозділ “back office”. Список документів, необхідних для кредитного файлу, що зберігається в підрозділі “back office”.

При оформленні кредитного файлу для збереження співробітник підрозділу “back office”